Financing Your Small Business: Pledging Accounts Receivable

Ang paggamit ng iyong mga account na maaaring tanggapin, o mga credit account ng iyong mga customer, upang makakuha ng financing para sa iyong maliit na negosyo, ay isa pang paraan ng pagtaas ng pera para sa mga pangangailangan ng kapital ng trabaho. Ang parehong mga account na maaaring tanggapin ang financing at imbentaryo financing ay karaniwang ginagamit para sa mabilis, panandaliang pautang kapag hindi posible upang makakuha ng isang panandaliang utang mula sa isang bangko o iba pang institusyong pinansyal. Parehong ginagamit upang itaas ang kapital ng trabaho o ang pera na iyong ginagamit para sa iyong pang-araw-araw na operasyon.

Ang mga tanggapang financing o factoring na maaaring bayaran ay maaari ding gamitin bilang isang alternatibo sa financing ng bangko.

Ang mga komersyal na kumpanya sa pananalapi ay madalas na nag-aalok ng mga tanggap na financing sa mga maliliit na negosyo. Minsan, ang mga komersyal na bangko o iba pang mga institusyong pinansyal ay nag-aalok din ng mga tanggapang pagtanggap ng mga account. Ang mga rate ng interes ay karaniwang mas mataas sa ganitong uri ng financing kaysa sa isang tradisyunal na pautang sa bangko.

Mayroong dalawang mga paraan ng mga tanggapang pagtanggap ng mga account.

Pagkakaloob ng Mga Account na Tanggapin

Ang pagtaya, o pagtatalaga, ay nangangahulugang mga account na maaaring tanggapin na mahalagang gamitin mo ang iyong mga account na maaaring tanggapin bilang collateral upang makakuha ng cash. Ang tagapagpahiram ay may mga receivable bilang seguridad, ngunit ikaw, bilang may-ari ng negosyo, ay mananagot pa rin sa pagkolekta ng mga utang mula sa iyong mga kredito sa mga kostumer.

Tinitingnan ng tagapagpahiram ang iskedyul ng pag-iipon ng mga account receivable ng kompanya ng negosyo sa pagtukoy kung alin ang tatanggapin bilang collateral. Karaniwan, ang tumatanggap lamang ay tumatanggap ng mga receivable na hindi overdue. Ang mga overdue na account ay hindi gumagawa ng magandang collateral. Gayundin, kung ang isang customer ay may mga tuntunin sa kredito na pinalawak sa kanila na palagay ng tagapagpahiram ay masyadong mahaba, ang tagapagpahiram ay hindi maaaring tanggapin ang mga partikular na mga tanggapin alinman. Matapos suriin ang mga receivable ng kumpanya para sa mga overdue na mga account at mga termino na hindi ginusto ng tagapagpahiram, tinutukoy ng tagapagpahiram kung ano ang halaga ng mga receivable ng kumpanya na tatanggapin nila.

Pagkatapos nito, kadalasang isasaayos ng tagapagpahiram ang halagang iyon para sa mga pagbalik at allowance. Sa puntong iyon, sila ay magpapasiya kung anong porsiyento ng halaga ng mga katanggap-tanggap na mga tungkulin na kanilang babayaran at gawing pautang sa maliit na negosyo. Ang porsyento na kanilang babayaran ay karaniwang nasa paligid ng 75-85%.

Narito ang isang halimbawa kung paano sinusuri ng tagapagpahiram ang mga account receivable ng isang maliit na kompanya ng negosyo upang matukoy kung gaano ang isang utang na gagawin nila.

Kung ang default ng maliit na negosyo sa utang, ang tagapagpahiram pagkatapos ay kukuha ng mga account receivable ng kumpanya at nangongolekta sa mga utang mismo.

Factoring Accounts Receivable

Ang pagtatanggol sa iyong mga account receivables ay nangangahulugan na ikaw talaga nagbebenta ng mga ito, bilang laban sa pledging ang mga ito bilang collateral, sa isang factoring kumpanya. Ang factoring company ay nagbibigay sa iyo ng paunang bayad para sa mga account na kailangan mong maghintay para sa pagbabayad. Ang paunang pagbabayad ay karaniwang 70-90% ng kabuuang halaga ng mga receivable. Pagkatapos mag-charge ng isang maliit na bayad sa kumpanya, karaniwang 2-3%, ang natitirang balanse ay binabayaran matapos ang buong balanse ay binabayaran sa kadahilanan.

Ang factoring ay isang medyo mahal na mapagkukunan ng financing, ngunit ang gastos ay binabaan dahil ang factoring kumpanya ay tumatagal ng lahat ng panganib ng default ng customer.

Ang factoring ay mahalaga sa industriya ng tingi sa US Sa katunayan, ang industriya ng damit ay nagkakaroon ng tungkol sa 80% ng lahat ng US factoring, bagaman maraming maliliit na negosyo sa isang malaking iba't ibang mga industriya ang gumagamit ng ganitong uri ng financing kapag kailangan nila ang panandaliang mga kapital na pautang .

Minsan, ang paggamit ng mga account na maaaring tanggapin ang financing ay ang lahat na nakatayo sa pagitan ng iyong maliit na negosyo at bangkarota, lalo na sa panahon ng isang urong o iba pang mga uri ng mga mahihirap na beses para sa iyong negosyo. Huwag mag-atubiling gamitin ito para sa iyong mga pangangailangan sa kapital na pangangailangan kung kailangan mo. Ito ay hindi katanggap-tanggap na financing, gayunpaman, para sa mga pang-matagalang pangangailangan ng financing ng negosyo.