Ano ang isang Pinalawak na Panahon ng Pag-uulat?

Maraming mga tuntunin na ginawa ng mga patakaran sa pananagutan na nagbibigay ng isang opsyon upang bumili ng isang pinahabang panahon ng pag-uulat (ERP). Bilang nagmumungkahi ang pangalan nito, ang isang ERP ay nagkakaloob ng dagdag na oras para sa pag-uulat ng mga claim sa insurer. Ito ay madalas na tinutukoy bilang isang "buntot" o "saklaw ng buntot."

Kung Bakit Ninyo Kailangan Ito

Ang mga patakaran na ginawa ng mga claim ay sumasakop sa mga claim na ginawa laban sa iyong kumpanya o anumang iba pang nakaseguro sa panahon ng patakaran. Hindi nila sinasakop ang mga claim na isinampa pagkatapos na wakasan ang iyong coverage. Maaaring maging problemang ito kung nakansela ang iyong patakaran o hindi na-renew at wala kang kapalit na coverage. Kung ang anumang mga claim ay ginawa laban sa iyong negosyo matapos ang iyong patakaran ay nagtatapos, maaaring kailangan mong bayaran ang mga ito bilang isang out-of-bulsa na gastos.

Maaari ring tumindig ang mga paghihirap kung papalitan mo ang isang patakaran na ginawa sa isang claim patakaran ng paglitaw. Ang mga patakaran ng pangyayari ay sumasakop sa mga claim na nagmumula sa pinsala o pinsala (o ilang iba pang pangyayari) na nangyayari sa panahon ng patakaran. Ang paghahabol ay maaaring gawin sa panahon ng patakaran o anumang oras pagkatapos. Ang mga claim na nagpapahiwatig ng mga pinsala o pinsala na nagaganap bago o pagkatapos ng panahon ng patakaran ay hindi saklaw. Ang sumusunod na halimbawa ay nagpapakita ng puwang sa saklaw na maaaring mangyari kung lumipat ka mula sa isang patakaran na ginawa sa isang patakaran na naaangkop sa isang pangyayari na batayan.

Ipagpalagay na bumili ka ng isang-taong patakaran sa pangkalahatang pananagutan na may isang petsa ng pagsisimula ng Hunyo 1, 2018. Ang iyong tagaseguro ay mag-alis sa iyong patakaran sa Marso 31, 2019, at papalitan ito ng patakaran sa pangyayari. Sa Mayo 1, 2019, natanggap mo ang paunawa na ang isang paghahabol ay isinampa laban sa iyo para sa pinsala sa katawan na nangyari noong Setyembre 1, 2018. Ang claim ay hindi saklaw ng iyong ginawa na patakaran dahil ginawa ito pagkatapos na matapos ang iyong patakaran. Hindi ito sakop ng iyong bagong patakaran sa paglitaw alinman dahil naganap ang pinaghihinalaang pinsala bago ang epekto ng patakarang iyon.

One-Way o Two-Way Tail

Ang ilang mga patakaran ay nagbibigay lamang ng isang ERP kung ang kompanyang nagseseguro kanselin o di-nagpapanibago ng iyong patakaran, o muling isinusulat ang iyong coverage sa ilalim ng patakaran ng pangyayari. Walang ipinagkakaloob kung ikaw (ang tagapangasiwa ng patakaran) ay magpasiya na kanselahin o di-i-renew ang iyong coverage. Ang ganitong uri ng ERP ay tinatawag na isang one-way buntot dahil ito ay ibinigay lamang sa opsyon ng insurer. Kasama sa iba pang mga patakaran ang isang dalawang-buntot na buntot. Iyon ay, nagbibigay sila ng isang ERP kung ikaw o ang iyong kompanya ng seguro hiniling na kanselahin o di-i-renew ang iyong patakaran.

Basic at Supplemental ERPs

Kadalasang kinabibilangan ng mga patakaran na ginawa ng mga claim ang parehong panandaliang at pangmatagalang panahon ng pag-uulat na pinalawig. Ang isang panandaliang buntot ay kadalasang ibinibigay nang awtomatiko kung ang mga seguro ay maaaring mag-renew o hindi nagbabago sa iyong patakaran. Karaniwan itong tumatagal ng 30 o 60 araw pagkatapos mag-expire ang iyong patakaran.

Maraming mga insurers ay nag-aalok ng isang pang-matagalang buntot para sa isang karagdagang premium. Ang saklaw na ito ay karaniwang ibinibigay sa pamamagitan ng isang pag-endorso. Ang isang pang-matagalang buntot ay napupunta sa maraming pangalan. Depende sa patakaran, maaaring ito ay tinatawag na Supplemental ERP, Opsyonal na ERP, Discovery Period, o Pinalawak na Panahon ng Pag-uulat. Ang isang opsyonal na ERP ay karaniwang ibinibigay lamang kung hihilingin mo ito nang nakasulat at babayaran ang premium sa loob ng isang tinukoy na tagal ng panahon, tulad ng 60 araw pagkatapos mag-expire ang patakaran.

Halimbawa - Patakaran sa Pag-claim ng ISO Claim

Ang paghahabol na bersyon ng patakaran sa pangkalahatang pananagutan ng komersyal na ISO (CGL) ay nagbibigay ng isang madaling halimbawa kung paano maaaring mag-aplay ang ERP. Ang patakaran ay nagbibigay ng isang Basic ERP at isang opsyonal (Supplemental) ERP. Ang isa o parehong ERPs ay ibinigay kung ang patakaran ay nakansela o di-na-renew. Ang patakaran ay hindi tumutukoy kung sino ang dapat kanselahin o di-i-renew upang lumitaw ang mga ERP na dalawang-tailed tail. Ang isa o parehong ERPs ay ipinagkakaloob kung ang patakaran ay pinalitan ng isang pangyayari na patakaran o sa isang patakaran na ginawa ng mga claim na may mas maaga na retroactive na petsa kaysa sa umiiral na patakaran.

Pangunahing ERP

Ang mga claim na ginawa CGL ay nagbibigay ng isang Basic ERP awtomatikong kung ang patakaran ay nakansela, di-na-renew, o pinalitan na nakabalangkas sa itaas. Ang Basic ERP ay tumatagal ng limang taon mula sa katapusan ng panahon ng patakaran. Nagbibigay ito ng tagapangasiwa ng limang taon upang mag-ulat ng mga claim na nagreresulta mula sa isang pangyayari o pagkakasala na iniulat sa tagaseguro sa panahon ng patakaran o sa loob ng 60 araw pagkatapos nito. Iyon ay, kung ang isang insidente ay naganap sa panahon ng patakaran, ay iniulat sa insurer sa loob ng 60 araw matapos ang patakaran ay nag-expire, at ang insidente ay bumubuo ng isang claim, ang claim ay dapat masakop kung ito ay iniulat sa loob ng limang taon na extension.

Ang claim ay dapat humingi ng mga pinsala para sa pinsala sa katawan, pinsala sa ari-arian o pinsala sa personal at sa advertising.

Halimbawa, ipagpalagay na nakaseguro ka sa ilalim ng isang patakaran na ginawa ng CGL. Ang insidente ng slip-at-pagkahulog ay nangyayari sa panahon ng termino ng iyong patakaran. Inuulat mo ang insidente sa iyong kompanyang nagseseguro sa araw na ito ay naganap. Kapag nawala ang iyong patakaran, pinalitan ito ng iyong tagaseguro sa isang pangyayari na patakaran. Kung ang isang claim ay kasunod na isinampa laban sa iyo dahil sa insidente sa slip at pagkahulog, ang claim ay dapat sakupin ng iyong Basic ERP kung isulat mo ito sa iyong insurer sa loob ng limang taon mula sa petsa ng pag-expire ng patakaran na ginawa mo.

Nagbibigay din ang Basic ERP ng 60 araw upang mag-ulat ng mga claim na nagmumula sa mga pangyayari o mga pagkakasala na hindi naiulat sa iyong tagaseguro sa panahon ng patakaran. Halimbawa, ipagpalagay na ang pangalawang slip-and-fall incident ay naganap sa panahon ng termino ng iyong patakaran na ginawa. Sa kasamaang palad, nakalimutan mong ipaalam sa iyong tagaseguro. Kung ang pangalawang slip-and-fall na insidente ay bumubuo ng isang claim, ang claim na iyon ay sasakupin lamang kung iniuulat mo ito sa iyong kompanyang nagseseguro sa loob ng 60 araw mula sa petsa ng pag-expire ng iyong patakaran.

Supplemental ERP

Ang form na ginawa ng ISO ay nagbibigay ng opsyon upang makabili ng Supplemental ERP. Ang suplemental na buntot ay nagkakabisa kapag natapos ang iyong Basic ERP. Ang tagal nito ay walang limitasyon.Kung nais mong bumili ng Supplemental ERP, dapat mong ipaalam sa iyong insurer sa pamamagitan ng pagsulat sa loob ng 60 araw pagkatapos mag-expire ang iyong patakaran.

Kung bumili ka ng Supplemental buntot sa ilalim ng CGL na ginawa ng mga claim, ibabalik ng iyong tagapagtangkilik ang iyong pangkalahatang pinagsamang limitasyon. Nangangahulugan ito na ang isang bagong Pangkalahatang Aggregate na limitasyon ay nalalapat sa mga claim na iniulat sa panahon ng Supplemental ERP.

Basahin nang Maingat ang mga Programa ng ERP

Ang malawak na mga probisyon ng pag-uulat ay magkakaiba mula sa isang patakaran patungo sa isa pa Tandaan na hindi katulad ng CGL na inilarawan sa itaas, na ginagawa ng karamihan sa mga patakarang ginawa hindi magbigay ng isang bagong pinagsamang limitasyon sa ilalim ng isang pinalawig na panahon ng pag-uulat. Bukod dito, ang ilang mga patakaran ay nagbibigay ng isang walang limitasyong panahon ng panahon upang mag-ulat ng mga claim. Karamihan sa mga ERP ay nag-aplay para sa isang tinukoy na tagal ng panahon, tulad ng limang o sampung taon.