Paano Tinutulungan ka ng CDARS na I-maximize ang Saklaw ng FDIC

Ang CDARS ay kumakatawan sa Serbisyo ng Pagrehistro ng Certificate of Deposit Account. Ang CDARS ay isang programa na nagbibigay-daan sa iyo upang maikalat ang iyong pera sa iba't ibang mga bangko, kadalasan upang manatili sa ilalim ng mga limitasyon ng seguro sa FDIC sa anumang ibinigay na bangko. Ang CDARS ay isang paraan upang magkaroon ng isang tao na namamahala ng panganib ng pagkabigo sa bangko para sa iyo.

Mga Limitasyon sa FDIC

Ang insurance ng FDIC ay isang programa na nakabase sa pamahalaan na pinoprotektahan ang iyong mga deposito sa bangko. Gayunpaman, may pinakamataas na limitasyon ng dolyar na $ 250,000 bawat depositor. Para sa karamihan ng mga tao, ito ay sobra-sobra, ngunit ang ilang mga indibidwal at mga samahan ay nais na panatilihin ang higit sa $ 250,000 sa bangko.

Kung mayroon kang higit sa maximum na limitasyon sa coverage, mayroon kang dalawang pagpipilian:

1. Kumuha ng panganib na mabigo ang iyong bangko at mag-asa na hindi mawawala ang iyong mga deposito na walang seguro
2. Ipagkalat ang iyong pera sa maraming banko na nakaseguro sa FDIC upang manatili ka sa ibaba ng limitasyon sa bawat institusyon

Ang unang pagpipilian ay masyadong mapanganib para sa karamihan ng mga tao, at ang ikalawang opsyon ay maaaring maging kumplikado at matagal.

Pinapayagan ka ng CDARS na maikalat ang iyong pera sa iba't ibang mga bangko nang hindi ginagawa ang lahat ng mga gawain sa iyong sarili. Ang pera ay namuhunan sa mga sertipiko ng deposito (CD) mula sa isang buwan hanggang limang taon.

Paggamit ng CDARS

Mga Kalahok na Bangko

Upang magamit ang CDARS, kakailanganin mong magsimula sa isang bangko na nakikilahok sa programa ng CDARS. Maraming mga bangko ang bahagi ng network, at maaaring mayroon ka ng isang relasyon sa isa sa mga bangko.

Mga Pondo ng Deposito

Magsagawa ng deposito sa programa ng CDARS sa iyong bangko. Kailangan mong gumamit ng isang hiwalay na Kasunduan sa Pagtatakda ng Placement na tiyak sa CDARS. Pagkatapos ay hatiin ng iyong bangko ang mga pondo sa iba pang mga bangko ng miyembro, na nag-iingat ng mga pondo sa bawat institusyon sa ibaba ng maximum na limitasyon sa seguro sa FDIC.

Subaybayan ang Iyong Mga Pondo

Ipinagmamalaki ng CDARS na nag-aalok ang programa ng isang pahayag. Sa halip ng pagpapanatili ng maramihang mga account sa maramihang mga bangko (na may maramihang mga pag-login at quarterly pahayag), makakakuha ka ng lahat ng bagay sa isang pinagsama-samang pahayag.

Magkano iyan?

Bilang isang mamimili, hindi ka magbabayad nang direkta sa serbisyo ng CDARS. Ang iyong bangko ay nagbabayad upang lumahok, kaya magbabayad ka ng anumang mga bayad na kadalasang sinisingil ng iyong bangko. Sa huli, nagbabayad ka para sa serbisyo sa anyo ng isang rate ng CD (ang APY) na maaaring mas mababa kaysa sa maaari mong makita kung mamimili ka sa paligid para sa pinakamataas na rate. Ang nakukuha mo sa pagbabalik ay isang simpleng paraan upang mapanatiling ligtas ang iyong pera.

Ligtas ba ang CDARS?

Ang CDARS ay isang lehitimong serbisyo na umiiral mula pa noong 2003. Ang iyong pera ay ligtas na magiging sa anumang Institusyong nakaseguro sa FDIC - dahil ang pera ay nakaupo sa mga bangko (ang CDARS ay hindi nagtataglay ng anumang pera). Ang CDARS ay nilikha ng mga dating regulators sa pananalapi at pinapatakbo ng Promontory Interfinancial Network, LLC.

Alternatibong Logistik

Kung hindi mo gustong gamitin ang CDARS sa anumang dahilan, maaari mong maikalat ang iyong mga pondo sa iba't ibang mga banko na nakaseguro sa FDIC sa iyong sarili. Mayroong hindi bababa sa dalawang paraan upang bunutin ito:

1. Buksan ang Indibidwal na Mga AccountPumunta sa bawat bangko (o website ng bawat bangko) at buksan ang isang account. Tiyaking panatilihin ang iyong mga ari-arian sa bawat institusyon sa ibaba $ 250,000 sa lahat ng oras - kaya huwag i-deposito ang buong $ 250,000 dahil ang interes na kikitain mo ay itulak ang iyong account sa itaas ng limitasyon.
2. Brokered CDAng isang alternatibo ay ang paggamit ng mga brokered CD sa loob ng isang account. Magkakaroon ka ng iba pang mga komplikasyon kung pupunta ka sa rutang ito, ngunit maaari mong panatilihin ang lahat sa isang pahayag (tulad ng maaari mo sa CDARS).

Sa ilang mga kaso, hindi mo kailangang gawin. Ang mga limitasyon ng FDIC ay maaaring mas mataas sa $ 250,000 sa isang bangko dahil sa kung paano nakaayos ang iyong mga account. Halimbawa, maaaring magkatuwang ang mga pinagsamang account ng higit sa $ 250,000 sa kabuuang saklaw. Ang mga trust account na may maraming benepisyaryo ay maaari ring magkaroon ng mas mataas na coverage sa loob ng isang institusyon.

Kung gagawin mo ang lahat ng iyong sarili, tiyakin na ang mga bangko na iyong pinagtatrabahuhan ay FDIC na nakaseguro. Upang gawin ito, suriin sa bawat institusyon sa FDIC.gov. Maaari mo ring makuha ang parehong proteksyon na nakabatay sa pamahalaan sa mga unyon ng kredito. Ang NCUSIF insurance, na katumbas ng insurance ng FDIC, ay ibinibigay ng National Credit Union Association. Upang i-verify ang coverage, bisitahin ang NCUA.gov.