Ano ang Broker ng Sobrang Linya?

Habang ang karamihan sa mga negosyo ay bumili ng mga patakaran sa seguro mula sa mga standard na tagaseguro, ang ilan ay may mga panganib na hindi "saklaw" ng mga tagaseguro. Kung ang iyong ahente ng seguro o broker ay hindi makakakuha ng seguro sa negosyo sa iyong ngalan mula sa isang tradisyunal na kompanyang nagseseguro, siya ay maaaring makipag-ugnayan sa isang sobrang mga broker ng linya.

Ano ang Broker ng Sobrang Linya?

A Ang sobrang mga linya (SL) broker ay isang propesyonal sa seguro na makipag-ayos sa pagsakop sa iyong ngalan mula sa isang labis at labis na linya (E & S) ng seguro. Ang mga insurer ng E & S ay espesyalista sa mga panganib na hindi saklaw ng mga karaniwang tagaseguro. Ang mga ito ay hindi pinapapasok, ibig sabihin ay nagpapatakbo sila sa mga estado kung saan sila ay hindi lisensiyado.

Upang maglagay ng negosyo sa isang tagatangkilik ng E & S, ang isang broker ay dapat magkaroon ng parehong karaniwang lisensya na magbenta ng insurance ng ari-arian at pagkasira at isang lisensya ng labis na linya. Ang isang SL broker ay hindi direktang makitungo sa mga mamimili ng seguro. Sa halip, siya ay nagsisilbing isang tagapamagitan sa pagitan ng iyong ahente o broker at ang di-nagpapahintulot na kompanya ng seguro. Maraming mga broker ng SL na may access sa maraming mga insurer ng E & S, kabilang ang ilang mga sindikato sa Lloyd ng London.

Sino ang Kailangan ng isang Broker SL?

Ang lahat ng mga tagaseguro ay nagtataguyod ng mga patnubay na underwriting na dapat sundin ng kanilang mga underwriters at ahente. Ang mga ito ay naglalarawan sa mga uri ng mga panganib na ang seguro ay handa na siguruhin at yaong hindi ito tatanggapin. Ang isang karaniwang seguro ay maaaring tanggihan upang masiguro ang anumang negosyo na:

• May kasaysayan ng hindi magandang pagkawala
• Nakikihalubilo sa mga aktibidad na hindi pangkaraniwang, mapanganib, o mahirap na tasahin. Ang mga halimbawa ay mga bakanteng gusali, day care center, mga parke ng amusement, at mga golf tournaments sa hole-in-one.
• Humingi ng isang saklaw na hindi nag-aalok ng insurer. Halimbawa, ang isang negosyo ay nangangailangan ng ambulansyang pag-aabuso ng karamdaman o insurance sa pananagutan ng pananagutan, na ang karamihan sa mga insurer ay hindi magsusulat.
• Ay isang bagong venture
• Kailangan ng mas mataas na mga limitasyon o mas malawak na coverage kaysa sa mga karaniwang tagaseguro ay magbibigay

Masipag na Paghahanap

Karamihan sa mga estado ay nangangailangan ng ahente o broker na magsagawa ng "masigasig na paghahanap" bago makipag-ugnay sa isang E & S broker. Ang ibig sabihin nito ay dapat subukan ng ahente o broker na makakuha ng coverage sa ngalan ng bumibili mula sa isang tinukoy na bilang ng mga karaniwang tagaseguro. Sa sandaling tinanggihan ng mga insurer na ito na magbigay ng coverage, maaaring lumapit ang ahente o broker sa isang SL broker.

Sa maraming mga estado, ang isang masigasig na paghahanap ay hindi kinakailangan kung ang nakaseguro ay naghahanap ng mga takip na hindi magagamit sa karaniwang market. Halimbawa, ipagpalagay na hiniling mo sa iyong ahente na magkaroon ng pangkalahatang seguro sa pananagutan para sa isang tattoo studio na pagmamay-ari mo. Kung walang seguro ng seguro na siguruhin ang isang tattoo studio sa iyong estado, maaaring pahintulutan ang iyong ahente na humingi ng coverage para sa iyong ngalan sa merkado ng E & S nang hindi nagsasagawa ng masigasig na paghahanap.

Paghahanap ng Broker ng Surplus Lines

Karamihan sa mga broker ng SL ay nagtatrabaho para sa isang broker ng broker ng seguro o ng isang pangkalahatang ahensiya ng pamamahala (MGA). Ang isang pakyawan broker ay nagsisilbi bilang isang interface sa pagitan ng iyong "regular" (tingian) ahente at E & S insurers. Ang mga bultuhang broker ay hindi makapagsimula (sumailalim) sa pagsakop sa ngalan mo. Sa halip, ipapasa nila ang isang nakumpletong aplikasyon para sa iyong ngalan sa isang E & S insurance. Ang tagaseguro ay nagbibigay ng isang quote, kung saan ang broker nito ay nagpapatuloy sa iyong retail agent. Kung ikaw, ang iyong ahente, at ang tagaseguro ay sumasang-ayon sa pagsakop at presyo, ang tagapagseguro ay naglalabas ng isang panali.

Ang panali ay dapat mapalitan ng isang patakaran sa loob ng maikling panahon, karaniwang 30 araw.

Ang MGA ay isang ahensiya ng seguro na awtorisadong suriin ang mga panganib at maglalabas ng mga patakaran sa ngalan ng isang tagaseguro. Ang isang kontrata sa pagitan ng insurer at MGA ay nagbabalangkas sa saklaw ng awtorisadong underwriting ng MGA. Kung ang iyong retail agent ay nagsumite ng aplikasyon sa isang MGA, ang huli ay maaaring magbigay ng isang quote. Kung ang lahat ng mga partido ay sumasang-ayon sa pagsakop at presyo, ang mga MGA ay maaaring magtali sa pagsaklaw at maglalabas ng isang patakaran sa iyong ngalan.

Ang SL broker at MGAs ay kadalasang naniningil ng bayad para sa kanilang mga serbisyo. Bilang karagdagan, ang mga ito ay hinihiling ng estado na kolektahin ang mga naaangkop na surplus na linya ng premium na buwis. Ang parehong bayad sa serbisyo at ang premium na buwis ay idinagdag ang iyong premium.

Batas sa Nonadmit and Reinsurance Reform

Ang isang E & S insurance ay lisensyado at kinokontrol lamang ng estado kung saan ito ay namamalagi. Ito ay hindi lisensiyado o kinokontrol ng ibang mga estado kung saan ito ay nagpapatakbo. Katulad nito, maraming SL broker ang nagsasagawa ng negosyo sa labas ng kanilang estado ng paninirahan. Sa nakaraan, ang mga labanan ay lumitaw kung saan ang estado ay may hurisdiksiyon sa mga broker at kung saan ay may karapatan na kolektahin ang buwis sa labis na linya. Upang malutas ang mga isyung ito, ang pederal na pamahalaan ay nagpasa ng isang batas noong 2010 na tinatawag na Nonadmit and Reinsurance Reform Act (NRRA).

Sa ilalim ng NRRA, ang isang SL broker ay dapat sumunod sa mga batas at regulasyon ng estado ng nakaseguro sa insyurans, ibig sabihin ang estado kung saan ang isang nakaseguro ay nagpapanatili ng pangunahing lugar ng negosyo. Ang isang broker na naglalagay ng seguro sa ngalan ng isang nakaseguro sa maraming mga estado ay napapailalim sa mga batas ng home state lamang. Itinatakda din ng NRRA na walang estado maliban sa estado ng nakaseguro na maaaring magpataw ng isang premium na buwis sa isang tagatangkilik ng E & S.

Regulasyon ng SL broker

Habang ang mga estado ay hindi nag-uugnay sa mga tagaseguro ng E & S na wala namamalayan sa loob ng kanilang mga hangganan, nagsasagawa sila ng kontrol sa mga tagaseguro na ito sa pamamagitan ng pagsasaayos ng SL broker. Ang mga batas ay nag-iiba mula sa estado hanggang sa estado, ngunit marami ang may mga sumusunod na pangkalahatang kinakailangan:

• Paglilisensya.Ang mga broker ay dapat na ligtas at mapanatili ang tamang mga lisensya.
• Pagkakalagay.Ang mga broker ay hindi maaaring makipag-ugnayan sa isang tagatangkilik ng E & S upang makakuha ng saklaw na magagamit mula sa isang karaniwang tagaseguro sa pamamagitan ng masigasig na paghahanap.
• Kalidad ng Tagatangkilik. Karamihan sa mga estado ay nangangailangan ng mga broker upang matiyak na ang mga tagatanggap ng E & S ay nakakatugon sa ilang mga pinansiyal na pangangailangan bago ilagay ang negosyo sa kanila.Maaaring masubaybayan ng mga estado ang mga insurer at magbigay ng isang listahan ng mga "aprubadong" carrier. Gayunpaman, ang mga broker ay ganap na responsable para sa pagtiyak na ang mga tagatangkilik ng E & S na ginagamit nila ay may pinansyal na tunog.
• Pagbubunyag.Dapat ipaalam sa mga broker ang mga policyholder na ang mga insurer ng E & S ay hindi lisensyado ng estado, at hindi rin sila sakop ng pondo ng garantiya ng estado.
• Recordkeeping at Pag-uulat. Dapat na panatilihin ng mga broker ang mga talaan ng mga patakaran, mga premium, at iba pang data at mga ulat ng file sa iba't ibang mga awtoridad ng estado.
• Collection ng Buwis. Kinokolekta ng broker ang mga sobrang linya ng premium na buwis at ipadala ito sa estado.