Ano ang ibig sabihin ng Segurong Interes?

Ang termino Hindi mapagkakatiwalaan interes ay tumutukoy sa isang pinansiyal na investment ng isang tao o isang pang-ekonomiyang taya sa isang piraso ng ari-arian. Ang konsepto ng insurable interest ay pangunahing sa komersyal na seguro sa ari-arian.

Ang Batas ng Segurong Mapagkakatiwalaan

Ang seguro sa ari-arian ay batay sa "batas ng insurable interest". Ang patakaran na ito ay nagsasaad na ang isang tao ay hindi makatatanggap ng kabayaran para sa pinsala sa ari-arian na nakaseguro maliban kung siya ay may isang may segurong interes sa ari-arian kapag ang pinsala ay nangyayari. Sa madaling salita, ang isang tao ay dapat na magkaroon ng pinansiyal na pagkawala bilang isang resulta ng pinsala sa ari-arian.

Ang seguro sa ari-arian ay inilaan upang gumawa ng nakaseguro "buong" para sa isang pagkawala, hindi upang kumita mula dito. Kung ang batas ng insurable interes ay hindi umiiral, ang mga tao ay maaaring gumamit ng mga patakaran sa seguro bilang isang tool sa paggawa ng pera.

Pagmamay-ari ng Ari-arian

Ang isang may-ari ng gusali ay may isang segurable na interes sa ari-arian. Halimbawa, binibili ni Sam ang isang bodega na gagamitin sa kanyang negosyo at nagbabayad ng $ 500,000 sa cash. Sam's insurable interest sa gusali ay 100%. Kung ang gusali ay pupuksain ng buhawi pagkalipas ng sampung araw, mawawala si Sam ang kanyang $ 500,000 na pamumuhunan.

Ang isang may-ari ng gusali ay nawawala ang kanyang nabibiling interes sa ari-arian kung ang gusali ay ibinebenta. Halimbawa, ipagpalagay na isineguro ni Sam ang kanyang bodega sa ilalim ng patakaran ng komersyal na ari-arian. Binebenta niya ang gusali kay Steve. Dalawang linggo matapos ang pagbebenta ang gusali ay nawasak ng buhawi. Hindi pa alam ni Sam ang kanyang kompanya ng pagbebenta. Si Steve ay wala sa bansa kapag naganap ang pinsala at hindi ito nalalaman.

Nag-file si Sam ng claim para sa kapalit na halaga ng gusali at binabayaran siya ng seguro para sa pagkawala. Ngunit hindi na interesado si Sam sa gusali. Nakolekta siya ng isang pagkalugi dahil sa pagkawala ng pinansiyal na hindi niya pinanatili. Kapag natutunan ng tagaseguro ang panlilinlang ni Sam, hinihingi nito na ibalik ang pera. Iniulat din ni Sam sa mga awtoridad, na nag-usig sa kanya para sa pandaraya sa seguro.

Kapakinabangan ng Nagpapahiram

Ang isang tagapagpahiram ay may isang hindi mabibiling interes sa ari-arian na ginamit bilang collateral para sa isang pautang. Halimbawa, humiram si Sarah ng $ 25,000 mula sa isang bangko upang bumili ng refrigerator komersyal. Ang bangko ay may karapatan sa pag-aari ng ref kung si Sarah ay may utang sa utang. Kung ang appliance ay pupuksain ng apoy o ilang iba pang mga panganib, mawawala ang bangko ang halaga ng collateral. Upang maprotektahan ang interes sa pananalapi nito sa refrigerator, kailangan ng bangko si Sarah na i-insure ang appliance sa ilalim ng isang patakaran sa komersyal na ari-arian.

Ang isang bangko na nagbibigay ng isang mortgage para sa pagbili ng isang gusali ay may isang insurable interes sa gusali sa lawak ng natitirang mortgage. Ang interes ng bangko sa gusali ay bumababa sa paglipas ng panahon habang binabayaran ng borrower ang utang. Ang mamimili ay mayroong isang hindi mabibili na interes sa ari-arian hanggang sa kanyang katarungan sa ari-arian.

Halimbawa, binili ni Bob ang isang gusali para sa $ 1 milyon at siniguro ito para sa halagang iyon sa ilalim ng isang komersyal na patakaran ng ari-arian. Ang gusali ay nawasak ng apoy limang taon mamaya. Sa oras na ang apoy ay nangyari, binayaran ni Bob ang kalahati ng pautang kaya ang kanyang interes sa insurable sa gusali ay ngayon $ 500,000. Kinakalkula ng tagaseguro ni Bob ang halaga ng gusali sa $ 1 milyon. Nagpapadala ito ng $ 1 milyon na pagbabayad sa bangko (ang mortgagee). Pinanatili ng bangko ang $ 500,000 upang masakop ang balanse sa pautang at ipasa ang balanse kay Bob.

Interes sa Leased Property

Ang isang negosyo ay maaaring magkaroon ng isang segurable na interes sa ari-arian na naupahan nito kung ito ay kontraktwal na mananagot sa pinsala sa ari-arian. Halimbawa, ibinenta ni Bill ang isang laundry press na ginagamit niya sa kanyang dry cleaning business. Ang bayarin ay may pananagutan sa ilalim ng kasunduan sa pag-upa para sa makina na sinusuportahan sa panahon ng termino ng kontrata. Dahil dito, ang Bill ay mayroong hindi mapagkakatiwalaan na interes sa press laundry. Kung ang makina ay napinsala ng isang sakop na panganib, ang kanyang seguro sa ari-arian ay dapat sumakop sa pagkawala.

Malawak na Segurong Segurado

Maraming mga patakaran sa pag-aari (kasama ang patakaran ng ISO) ang nabibili ng interes na nabibili sa interes sa isang kondisyon ng patakaran na may karapatan sa Pagkawala ng Pagbabayad. Ito ay nagsasaad na ang insurer ay hindi magbabayad sa iyo ng higit sa iyong pinansiyal na interes sa sakop na ari-arian. Nangangahulugan ito na kalkulahin ng seguro ang iyong pagbabayad sa pagkawala batay sa iyong interes sa ari-arian sa oras na nawala ang pagkawala.

Halimbawa, ipagpalagay na bumili ka ng isang gusali na iseguro mo sa ilalim ng isang komersyal na patakaran ng ari-arian. Nagbebenta ka ng kalahati ng iyong interes sa gusali sa iyong kaibigan Jim. Ang iyong tagaseguro ay nagdadagdag kay Jim sa iyong patakaran bilang pinangalanang nakaseguro. Apat na buwan matapos ang pagbebenta, ang gusali ay sumunog sa lupa. Sa panahong nawala ang pagkawala, ikaw at si Jim ay may-ari ng 50 porsiyento ng gusali. Sa gayon, ang iyong kasangguni ay bumabagay sa bawat isa sa iyo para sa 50 porsiyento ng halaga ng gusali.

Auto Physical Damage Coverage

Ang konsepto ng hindi maseguro na interes ay may kaugnayan sa pisikal na pinsala sa pagsakop sa ilalim ng isang komersyal na patakaran sa auto. Kung nakaseguro ka ng isang auto sa ilalim ng komprehensibo, tinukoy na mga sanhi ng pagkawala, o saklaw ng pagsalungat at ang auto ay nasira, dapat kang magkaroon ng isang segurable na interes sa sasakyan sa oras ng pagkawala upang makatanggap ng isang pagbabayad na claim mula sa iyong kompanyang nagseseguro.