401 (k) Mga Kalamangan at Kahinaan sa Pautang

Ang isa sa mga pinakadakilang benepisyo ng isang 401 (k) ay isang potensyal na disbentaha: ang 401 (k) na pautang. Hindi lahat ng 401 (k) na plano ay nagpapahiram sa mga empleyado ng isang bahagi ng kanilang sariling mga matitipid. Ang desisyon na ito ay naiwan sa administrator ng tagapag-empleyo at plano. Ngunit maraming mga sponsor ng pagreretiro ay nag-aalok ng pagpipiliang ito.

Kung ang iyong plano ay nag-aalok ng utang na isinasaalang-alang mo sa pagkuha, matuto nang higit pa tungkol sa kung ano ang mabuti at masama tungkol sa 401 (k) na pautang. Narito ang ilan sa mga pakinabang at disadvantages ng 401 (k) na pautang:

401 (k) Mga Kalamangan sa Pautang

Ang pinakamalaking bentahe ng isang 401 (k) na pautang ay na ikaw ay parehong ang borrower at ang tagapagpahiram, kaya binabayaran mo ang iyong sarili sa interes. Kung kailangan mong magbayad, mas mahusay kaysa sa magbayad ng kahit sino pa. 401 (k) pautang ay karaniwang ibinibigay sa isang napaka mapagkumpetensyang rate ng interes. Ang mga rate ng interes ay kadalasang nakatali sa kalakasan at kadalasan ay mas mababa kaysa sa iba pang mga paraan ng utang tulad ng mga credit card o personal na pautang. Ang interes na binabayaran mo sa iyong sarili ay ipinagpaliban ng buwis at hindi ka magbabayad ng buwis dito hanggang ang 401 (k) ay ipinamamahagi pagkatapos ng pagreretiro.

Laktawan mo ang marami sa mga aplikasyon ng utang at mga bayad sa pagpoproseso na maaaring idagdag sa iyong utang sa pautang (Tandaan: Ang mga bayad ay maaaring mag-iba kaya mahalaga na mag-double check upang makita kung may mga bayad sa aplikasyon). Kailangan mong mag-aplay, ngunit hindi mo malamang na maibabalik at maaari mong ma-access ang iyong mga pondo sa halip mabilis. Ang mga pautang na ito ay may ilang mga kung anumang mga paghihigpit at walang credit check ay kinakailangan. (At isang default sa ganitong uri ng pautang ay hindi magkakaroon ng parehong epekto sa kredito na ito ay sa isang tradisyunal na pautang.)

401 (k) Limitasyon at Mga Paghihigpit

Karaniwan, ang mga indibidwal ay pinahihintulutang humiram ng 50% ng kanilang 401 (k) na balanse ng account hanggang sa isang maximum na $ 50,000. Maaari din silang magkaroon ng pinakamaliit na limitasyon sa paligid ng $ 1000. Ang mga tuntunin para sa 401 (k) na mga pautang ay karaniwang limang taon o mas kaunti. Kung gumagamit ka ng pera upang bumili ng bahay, maaari kang bigyan ng mas mahabang payback period na hanggang 20 taon. Bilang may-ari ng 401 (k) na account, maaari kang magpasiya kung aling mga asset ang mag-liquidate upang humiram mula sa, kaya maaari mong ma-borrow ang pera nang hindi na kinakailangang hawakan ang iyong mas mahusay na gumaganap na mga pamumuhunan.

Ang administrador ng iyong plano ay maaaring magbigay sa iyo ng isang kahulugan ng mga limitasyon at mga paghihigpit na tiyak sa iyong account.

401 (k) Mga Disadvantages ng Pautang

Mayroong dalawang pangunahing disadvantages sa isang 401 (k) na pautang. Ang una ay ang paggamit mo ng pera na gagawin mo para sa iyo. Ito ay isang gastos sa pagkakataon, dahil nawawala ka sa mga potensyal na paglago. (Upang makatarungan, maaari mo ring mawalan ng isang masamang merkado, na maaaring maging isang magandang bagay.) Oo naman, nakakakuha ka ng interes bilang tagapagpahiram, ngunit hindi ito isang mataas na antas ng interes.

Ang ikalawang kawalan ay ang potensyal para sa default. Sa kasaysayan, kung nawala mo ang iyong trabaho o umalis sa iyong trabaho, maraming mga plano ang mangangailangan na babayaran mo ang utang sa loob ng 60 araw. Pagkatapos nito, ituturing na pamamahagi sa iyong 401 (k). Malamang na mayroon kang mga buwis sa pera, kasama ang (kung ikaw ay mas bata kaysa sa 59 ½) ng 10% na bayad sa multa. Isipin ang isang sitwasyon na kung saan ikaw ay inilatag at biglang ginawa upang pumili sa pagitan ng isang mabigat na utang bayarin o isang mabigat na bill ng buwis. Madali itong mangyari kung kumuha ka ng 401 (k) na pautang.

May ilang mga exemptions sa 401k maagang withdrawal penalties. 401 (k) ang mga pautang ay naging mas kaunting mapanganib sa bagong batas sa buwis. Kapag nag-iiwan ng isang tagapag-empleyo mayroon ka na ngayong hanggang sa takdang petsa ng iyong tax return (kabilang ang mga extension) upang ilagay ang pera pabalik sa iyong 401 (k), isang IRA, o plano ng pagreretiro sa isang bagong employer.

Kaya Dapat kang Kumuha ng 401 (k) Pautang?

Sa ilalim na linya ay kailangan mo ng 401 (k) upang pagandahin ang isang ligtas na pagreretiro. Ang anumang bagay na naglalagay sa panganib ay dapat isaalang-alang nang mabuti. Kung ang iyong lamang ng iba pang pagpipilian ay upang makuha ang pera mula sa iyong 401 (k) ganap, kaysa sa isang pautang ay ang mas mahusay na pagpipilian. Gayunpaman, kung mayroon kang ibang mga pagpipilian, iwanan lamang ang 401 (k) na nag-iisa.

Ang nilalaman sa site na ito ay ibinigay para sa mga layuning impormasyon at diskusyon lamang. Hindi ito inilaan upang maging propesyonal na payo sa pananalapi at hindi dapat ang tanging batayan para sa iyong mga pagpapasya sa pamumuhunan o pagpaplano ng buwis. Sa ilalim ng hindi pangyayari ang impormasyong ito ay kumakatawan sa isang rekomendasyon upang bumili o magbenta ng mga mahalagang papel.