Ano ang Mutual Fund? Kahulugan, Mga Mapagkukunan, at Impormasyon

Ano ang Mutual Fund?

Narinig mo na ang mga mutual funds at narinig mo na maaari silang maging smart investments para sa halos anumang mamumuhunan. Ngunit ano ba talaga ang mutual funds at kung paano gumagana ang mga ito?

Ang mga mutual fund ay ang pinaka-popular na uri ng pamumuhunan para sa araw-araw na mamumuhunan. Bakit? Dahil ang mga ito ay simpleng mga pamumuhunan upang maunawaan at madaling gamitin - sa maraming paraan, ito ay "pamumuhunan para sa mga dummies." Sa katunayan, kung wala ka pa sa milyun-milyong shareholders ng mutual funds, kakailanganin mong dalhin ang tungkol sa dalawa o tatlong minuto sa iyong araw upang basahin ang artikulong ito at magiging handa ka upang makapagsimula ng pamumuhunan.

Bukod dito ang pagiging simple ng pamumuhunan sa mutual funds ay hindi lamang isang kaakit-akit na tampok para sa mga namumuhunan; Ang accessibility, versatility at madaling maunawaan na istraktura ng mutual funds ay gumagawa para sa mga malakas na pamumuhunan ng mga sasakyan para sa lahat ng uri ng mamumuhunan, kabilang ang mga pros, at maaaring maging angkop para sa iba't ibang mga layunin sa pagtitipid at pamumuhunan, kabilang ang kolehiyo at pagreretiro.

Kaya't nang walang karagdagang ado, narito kung ano ang dapat malaman tungkol sa mutual funds upang makapagsimula ka ng pamumuhunan. At kung naka-invest ka na, maaari itong maging isang mahusay na kurso sa pag-refresh sa ganitong malakas pa simpleng uri ng seguridad:

Kahulugan ng Mutual Fund

Ang isang mutual fund ay isang seguridad sa pamumuhunan na nagbibigay-daan sa mga mamumuhunan na maipon ang kanilang pera nang magkasama sa isang propesyonal na pinamamahalaang pamumuhunan. Ang mga pondo ng mutual ay maaaring mamuhunan sa mga stock, mga bono, salapi o kumbinasyon ng mga asset na iyon. Ang pinagbabatayan ng mga uri ng seguridad, na tinatawag Kompanya , pagsamahin upang bumuo ng isang mutual fund, na tinatawag ding a portfolio .

Sa mas simpleng termino, ang mga pondo sa isa't isa ay parang mga basket. Ang bawat basket ay mayroong ilang mga uri ng mga stock, mga bono o isang timpla ng mga stock at mga bono upang pagsamahin para sa isang mutual fund portfolio.

Halimbawa, ang isang mamumuhunan na bumibili ng isang pondo na tinatawag na XYZ International Stock ay bumibili ng isang seguridad sa pamumuhunan - ang basket - na nagtataglay ng dose-dosenang o daan-daang mga stock mula sa lahat sa buong mundo, kaya ang "internasyonal" na moniker.

Mahalaga rin na maunawaan na ang mamumuhunan ay hindi talaga ari ang mga kalakip na mga mahalagang papel - ang mga kinukuha - ngunit isang representasyon ng mga mahalagang papel; ang mga namumuhunan ay nagmamay-ari ng mga pagbabahagi ng kapwa pondo, hindi pagbabahagi ng mga kinita. Halimbawa, kung ang isang partikular na pondo ng mutual ay kabilang ang pagbabahagi ng stock sa Apple, Inc. (AAPL) bukod sa iba pang mga portfolio holdings, ang mutual fund investor ay hindi direktang nagmamay-ari ng Apple stock.

Sa halip, nagmamay-ari ang namumuhunan sa kapwa ng pagbabahagi ng mutual fund. Gayunpaman, ang mamumuhunan ay maaari pa ring makinabang sa pagpapahalaga ng pagbabahagi sa AAPL.

Dahil ang mga mutual na pondo ay maaaring humawak ng daan-daan o kahit na libu-libong mga stock o mga bono, inilarawan sila bilang iba't ibang mga pamumuhunan. Ang konsepto ng pagkakaiba-iba ay katulad ng ideya ng lakas ng mga numero. Ang sari-sari ay tumutulong sa mamumuhunan dahil maaari itong mabawasan ang panganib sa merkado kung ikukumpara sa pagbili ng mga indibidwal na mga mahalagang papel.

Ang Mga Kalamangan ng Mutual Funds

Upang ibuod, ang mga bentahe ng mutual funds ay maaaring inilarawan sa apat na salita - pagiging simple, kagalingan sa maraming bagay, pagkakaiba-iba, at pagkarating:

• Ang pagiging simple: Karamihan sa mga namumuhunan ay walang kaalaman, oras o mapagkukunan upang bumuo ng kanilang sariling portfolio ng mga stock at mga bono. Ang mga namumuhunan sa stock ay madalas na may malawak na kaalaman tungkol sa pangunahing pagsusuri o teknikal na pagtatasa. Gayunpaman, ang pagbili ng mga namamahagi ng isang mutual na pondo ay nagbibigay-daan sa isang mamumuhunan na magkaroon ng isang propesyonal na pinamamahalaang, magkakaibang portfolio, bagama't ang mamumuhunan ay maaaring may kaunti o walang kaalaman sa mga konsepto at diskarte sa pamumuhunan. Ang mga pondo ng mutual ay pinamamahalaan ng propesyon, na nangangahulugang ang mamumuhunan ay hindi nangangailangan ng kaalaman sa pamumuhunan sa mga merkado ng kapital na maging matagumpay sa kanila.
• Diversity: Ang lahat ng mga mamumuhunan, mga nagsisimula at mga pros kapwa, alam na ang paglalagay ng lahat ng kanilang mga itlog sa isang basket ay hindi matalino. Ito ay nagsasalita sa karunungan ng sari-saring uri sa mutual funds. Upang pag-iba-ibahin ang mga stock, maaaring mamuhunan ang mamumuhunan ng 20 o higit pang mga mahalagang papel upang maabot ang sapat na sari-saring uri. Gayunpaman, maraming mga pondo sa isa't isa ang nag-aalok ng kumpletong pagkakaiba-iba sa isa lamang na seguridad na madaling mabibili. Samakatuwid, ang isang mamumuhunan sa mutual fund ay maaaring masira ang mga itlog-in-one-basket na panuntunan na may mutual funds, kahit na sa pagsisimula, at pagkatapos ay magdagdag ng higit pang mga mutual funds mamaya upang madagdagan ang pagkakaiba-iba sa mutual funds portfolio. Para sa higit pa sa ideyang ito, siguraduhing basahin ang aming artikulo kung paano magsimula sa pamumuhunan gamit ang isa lamang na pondo sa isa't isa.
• Pagkabansagang: Mayroong maraming mga uri ng mutual funds na maaaring makuha ng mga namumuhunan sa halos anumang bahagi ng merkado na maiisip. Halimbawa, ang mga pondo ng sektor ay ginagawang posible para sa mga namumuhunan na bumili sa mga pokus na lugar ng merkado, tulad ng pangangalagang pangkalusugan, teknolohiya, pinansya, at kahit social media. Higit pa sa mga pondo ng sektor, maaari ring ma-access ng mga mamumuhunan ang iba pang mga uri ng asset, tulad ng ginto, langis at iba pang likas na yaman. Ang kagalingan sa maraming bagay na ito ay maaaring gamitin para sa karagdagang pag-iiba-iba habang lumalaki ang isang portfolio ng mamumuhunan. Ang mga propesyonal na tagapamahala ng pera ay kadalasang gumagamit ng mga pondo ng sektor para sa layuning ito sa pagtatayo ng mga portfolio ng kliyente.
• Accessibility: Sa kasing dami ng $ 100 ang isang mamumuhunan ay maaaring makapagsimula sa pamumuhunan sa mga mutual funds. At ang katunayan na ang mga mutual na pondo ay nagtataglay ng dose-dosenang, daan-daang, o kahit libu-libong iba pang mga mahalagang papel, ang isang mamumuhunan ay maaaring makakuha ng access sa isang buong merkado ng mga mahalagang papel na maaaring investable. Halimbawa, ang namumuhunan na namamahagi namamahagi sa isa sa kabuuang pondo ng index ng stock market, ay nakakakuha ng exposure sa higit sa 3,000 mga stock sa isang pondo lamang.Nagbabalik ito sa pagiging simple at pagkakaiba-iba ng mga pondo sa isa't isa. Kahit na ang mga konsepto at diskarte sa pamumuhunan ay bihirang itinuturo sa mga paaralan, ang simula ng mamumuhunan ay makakahanap ng mga madaling tip tungkol sa kung paano bumili ng mutual funds online o sa mga bookstore at magsimula sa pamumuhunan sa loob ng ilang minuto o ilang oras lamang.

Pangunahing Uri ng Mutual Funds

Mayroong libu-libo ng mga pondo sa isa't isa sa pamumuhunan sa uniberso ngunit maaari itong mahati sa ilang mga pangunahing uri at kategorya ng mga pondo. Ang dalawang pangunahing uri ng mutual funds ay mga pondo ng stock at mga pondo ng bono. Mula doon, ang mga kategorya ng mga pondo ay nagiging mas dalubhasang at magkakaiba.

Halimbawa, ang karagdagang pondo ng stock ay maaaring masira sa tatlong sub-kategorya ng capitalization - maliit na cap, mid-cap, at malaking cap. Pagkatapos ay ikinategorya ito bilang paglago, halaga, o paglago at kita. Maaari ring iuri ang mga stock bilang internasyonal, pandaigdig o dayuhan, na ang lahat ay may katulad na mga layunin.

Ang mga pondo ng Bond ay pangunahing nakategorya sa tagal ng mga bono, na inilarawan bilang panandaliang, intermediate-term, o pang-matagalang. Pagkatapos ay nasira ito sa mga sub-kategorya ng mga corporate bond, mga munisipal na bono, at mga bono ng US Treasury.

Ang karamihan sa mga kategorya ng mutual fund ay maaaring mabili bilang mga pondo ng index, na maaaring inilarawan bilang passively-managed funds. Nangangahulugan ito na ang portfolio manager ay hindi aktibong bumili at nagbebenta ng mga mahalagang papel ngunit tumutugma sa mga holdings ng isang benchmark index, tulad ng S & P 500 index o ang Dow Jones Industrial Average. Ang mga nagsisimula ay madalas magsimula sa isa sa mga pinakamahusay na pondo ng S & P 500 Index.

Mula doon, ang mga namumuhunan ay maaaring matuto nang higit pa tungkol sa iba't ibang uri ng mutual funds, tulad ng mga binanggit dito, at kung paano bumuo ng isang portfolio ng mutual funds sa paligid ng pangunahing pamumuhunan. Ang mga pondo ng index ay madalas na may daan-daang mga kalakal at nag-aalok ng mga mamumuhunan ang pinakadakilang katangian ng mutual funds - pagiging simple, pagkakaiba-iba at mababang halaga.

Pag-unawa sa mga Panganib sa Pamumuhunan sa Mga Pondo sa Mutual

Ang lahat ng mga stock, bond, at mutual funds ay may iba't ibang antas ng panganib sa merkado, na posibilidad ng pagbabagu-bago ng halaga o kahit na pagkawala ng punong-guro (ang halaga na iyong orihinal na namuhunan).

Halimbawa, maaari kang mamuhunan ng $ 1,000 sa loob ng 10 taon at magtatapos sa $ 950. Kahit na ang pagtanggap ng negatibong pagbabalik tulad nito sa loob ng 10 taon ay napakabihirang, posible. Mas makatwirang inaasahan ang isang average na pagbabalik sa isang lugar sa pagitan ng 7 at 10 porsiyento para sa mga pamumuhunan ng stock, kabilang ang mga pondo ng mutual ng stock, para sa mga tagal ng 10 taon o higit pa. Gayunpaman, may mga maikling panahon, tulad ng 1 taon, kung saan ang iyong pondo ng magkaparehong stock ay maaaring tanggihan sa halaga sa pamamagitan ng 30 hanggang 40 porsiyento. Katulad nito, maaari kang magkaroon ng higit na 50% sa isang taon.

Kaya't kung ikaw ay namumuhunan sa mga indibidwal na stock o isang pondo ng mutual ng stock, kailangan mong magkaroon ng ilang mga makatwirang inaasahan tungkol sa kung paano ang kalakip ng stock market. At higit sa lahat, kung paano kayo tutugon sa maikling ngunit hindi maiiwasang mga sukdulan? Ibebenta mo ba ang iyong mga pondo sa isa't isa kung mawalan sila ng 10% sa 3 buwan? Bago ka magsimula sa pamumuhunan, pinakamahusay na makakuha ng isang ideya ng iyong pagpapahintulot sa panganib.

Pagsisimula sa Pamumuhunan sa Mga Mutual Fund

Kung ikaw ay isang nagsisimula mamumuhunan, ang lahat ng kailangan mong gawin ngayon ay tukuyin ang iyong layunin sa pamumuhunan, na maaaring savings sa kolehiyo o pagreretiro, at piliin ang pinakamahusay na pondo para sa iyo. Kung mayroon kang mas mababa sa $ 3,000 upang mamuhunan, posible na kailangan mong simulan ang iyong portfolio na may isang mutual fund. Kung ganoon nga ang kaso, siguraduhing basahin ang aming artikulo sa pinakamahusay na mga pondo ng mutual para sa pagsisimula ng mga mamumuhunan.

Ngayon ikaw ay handa na upang makapagsimula pamumuhunan!