Ikaw ba ay Sine-save ang Sapat para sa Pagreretiro?

Nag-iimbak ka ba ng sapat na pera para sa pagreretiro?

Mayroong ilang mga teorya tungkol sa kung paano sasagutin ang tanong na ito. Inirerekumenda ko ang paglalakad sa lahat ng mga pagsasanay na ito, kaya makakakuha ka ng isang malawak na ideya tungkol sa kung ikaw ay nasa o-track.

Kung tumatakbo ka sa lahat ng mga tuntunin na ito, at ang karamihan ay nagbibigay sa iyo ng resulta ng pag-thumb-up (sinasabi na ikaw ay nasa subaybayan), marahil ay okay ka. Ngunit kung sinasabi ng maraming pagsusulit sa litmus na hindi ka subaybayan, maaaring ito ay isang babala na dapat mong palakasin ang iyong mga kontribusyon sa pagreretiro.

Gamit ang sinabi, tingnan natin:

# 1: Porsyento

Ang simpleng tuntunin-ng-hinlalaki ay simple: nagse-save ka ba ng hindi bababa sa 15% ng bawat paycheck sa mga account sa pagreretiro, tulad ng isang 401k, 403b o IRA?

Tandaan na ang mga nagpapatrabaho ay kwalipikado sa kabuuang ito. Kung ang iyong tagapag-empleyo ay tumutugma sa unang 5% ng iyong kontribusyon, halimbawa, maaari mong i-save ang 10% ng iyong kita, ang iyong tagapag-empleyo chips sa isa pang 5%, at nagse-save ka ng isang kabuuang 15%.

# 2: Palitan ang 70 hanggang 85 Porsyento

Ang isang popular na rule-of-thumb ay na dapat mong palitan ang 70 hanggang 85 porsiyento ng iyong kasalukuyang kita sa pagreretiro. Kung ikaw at ang iyong asawa ay kumita ng $ 100,000 na pinagsama, halimbawa, dapat kang gumawa ng $ 70,000 hanggang $ 85,000 bawat taon sa pagreretiro.

Sa tinatanggap, ito ay isang may depekto na tuntunin-ng-hinlalaki, dahil nakakaapekto ito sa palagay na ang iyong paggastos (gastos) ay malapit na sang-ayon sa iyong kita. (Ang hindi natukoy na saligan ay ang paggasta mo sa karamihan ng iyong ginagawa).

Inirerekomenda ko na baguhin ang taktika na ito, sa pamamagitan ng pagsuri sa iyong mga kasalukuyang gastos. Na humahantong sa susunod na tip …

# 3: Tantyahin sa pamamagitan ng Iyong Kasalukuyang Paggastos

Isa pang paraan upang lapitan ito: tantiyahin kung gaano karaming pera ang kailangan mo sa pagreretiro.

Magsimula sa pamamagitan ng pagtingin sa iyong kasalukuyang paggastos. Ito ay isang malapit na approximation ng kung magkano ang pera (sa inflation-nababagay dolyar) gusto mong gastusin sa pagreretiro.

Oo, mayroon kang mga gastos ngayon na hindi ka magkakaroon ng retirement, tulad ng iyong mortgage. (Sa isip na mababayaran sa oras ng pagretiro mo). Ngunit magkakaroon ka rin ng mga gastos sa pagreretiro na hindi mo dadalhin ngayon, tulad ng ilang mga gastos sa pangangalaga sa kalusugan at mga gastos sa pag-aalaga sa katapusan. At perpekto, maglakbay ka nang higit pa, tangkilikin ang higit pang mga libangan, at magpakasawa nang kaunti.

Bilang isang resulta, maaaring gusto mong badyet para sa pagreretiro sa pamamagitan ng pag-aakala na gugugulin mo ang halos parehong halaga na iyong ginugol ngayon.

Maglakad tayo sa isang halimbawa, upang ilarawan ito. Ipagpalagay natin na ikaw at ang iyong asawa ay kasalukuyang gumastos ng $ 60,000 bawat taon (kahit anong kita mo), at nais mong mabuhay sa isang badyet na $ 60,000 bawat taon sa panahon ng pagreretiro.

Ang iyong susunod na hakbang ay upang tingnan ang iyong inaasahang mga payout ng Social Security, na maaari mong makuha mula sa website ng Social Security Administration. Ang ahensiyang ito ay magpapakita sa iyo kung gaano karaming pera ang iyong sinusubaybayan upang matanggap. Maaari mo ring gamitin ang tool ng Estimator sa website ng SSA kung hindi ka makapag-login sa iyong personal na account.

Ipagpalagay natin na handa kang makakuha ng $ 20,000 bawat taon mula sa SSA. Nangangahulugan ito na kakailanganin mo ng portfolio ng pagreretiro na maaaring lumikha ng iba pang $ 40,000 taun-taon (upang maabot ang kabuuang $ 60,000).

Upang makabuo ng $ 40,000 bawat taon, kakailanganin mo ng hindi bababa sa $ 1 milyon sa iyong portfolio. Pinapayagan ka nito na bawiin ang portfolio sa isang rate ng 4 na porsyento taun-taon, na karaniwang itinuturing na isang ligtas na rate ng pag-withdraw.

Perpekto. Ngayon alam mo ang iyong target na layunin.

Gumamit ng isang online na calculator sa pagreretiro upang makita kung ang iyong mga kasalukuyang kontribusyon ay inilalagay ka sa on-track upang bumuo ng isang $ 1 milyon na portfolio. Kung hindi, kakailanganin mong mamuhunan nang higit pa sa iyong mga account sa pagreretiro.

(Narito ang isang artikulo na lumalakad sa pamamagitan ng ilang mga mahahalagang hakbang.) Kung ikaw ay nag-iimbak ng $ 2,500 bawat buwan, halimbawa, sa isang tax-deferred account na lumalaki sa isang 7 na porsyento ng taunang rate, ikaw ay isang milyonaryo sa 17 taon. $ 400 kada buwan, kukuha ka ng 39 na taon upang lumikha ng milyon na iyon.)

Final Thoughts

Mayroon ka bang nagse-save para sa pagreretiro? Kung ikaw ay nagtatabi ng hindi bababa sa 15 porsiyento ng iyong kita, ang maikling-at-madaling sagot ay oo.

Ngunit upang makakuha ng isang mas malawak na ideya kung ikaw ay nagse-save o sapat, tantyahin ang iyong mga gastos sa panahon ng pagreretiro, pagkatapos ay kumuha ng isang ideya kung gaano karami ng mga gastos na iyon ang kailangang mabuo mula sa iyong portfolio ng pamumuhunan. Pagkatapos ay tingnan lamang kung o hindi ang iyong mga kontribusyon ay inilalagay ka sa on-track upang makabuo ng pera na ito mula sa iyong portfolio.

Kung nag-aalala ka na hindi ka sapat sa pag-save, hindi ito masakit upang palakasin ang iyong mga kontribusyon ng kaunti lamang. Kung walang ibang bagay, ang dagdag na pagtitipid ay magbibigay sa iyo ng karagdagang kapayapaan.