Gaano Kayo Maraming Mutual Funds?

Kung nais mong malaman kung gaano karaming mga pondo ang dapat mayroon ka sa isang portfolio, may ilang mga pangunahing ngunit estratehikong mga patakaran na maaari mong sundin. Ang mga tagapayo sa pamumuhunan ay madalas na tanungin kung gaano karaming mga mutual funds ang pinakamainam para sa mga layunin ng sari-saring uri. Ngunit kapag binibigyan ko ang dalawang salitang sagot, "Depende ito," madalas hindi ako nakakatanggap ng isang ngiti ng kasiyahan.

Kaya naisip ko na makatutulong na isulat ang artikulong ito sa mga pinakamahusay na gawi sa pag-diversify, partikular na ang bilang ng mga mutual funds na bumili ay may sari-sari portfolio.

Ano ang Pagkakaiba-iba at Ano ang Hindi Ito

Ang sari-saring uri sa mga mutual funds ay isang paraan ng pagbawas ng kabuuang pondo ng portfolio ng pagbili ng mga may hawak na kredito na kumakatawan sa iba't ibang mga kategorya at mga klase sa pag-aari. Ang karunungan ng karunungan sa parirala, "huwag ilagay ang lahat ng iyong mga itlog sa parehong basket" ay makakatulong na ilarawan ang kakanyahan ng sari-saring uri sapagkat ito ay naglalarawan lamang ng pangangailangan upang maikalat ang iyong panganib sa maraming lugar.

Ilayo ang pagkakaiba, kung inilagay mo ang lahat ng iyong pera sa isang investment, marahil hindi ka sari-sari. Ngunit narito kung saan ang mga mamumuhunan ay madalas na gumawa ng kanilang mga pinakamalaking pagkakamali na may sari-saring uri: Iniisip nila na ang pagbili ng pagpapalaganap ng kanilang pera sa maraming iba't ibang mga pondo sa isa't isa na ang kanilang sari-sari. Paano kung ilagay mo ang iyong mga itlog sa iba't ibang mga basket ngunit ang lahat ng mga basket ay halos pareho? Iyan ay hindi sari-sari!

Para sa isang mas tiyak na halimbawa, sabihin nating inilalaan mo ang iyong mga pondo nang pantay sa apat na magkakaibang mutual funds, kung saan ang bawat isa ay mayroong 25% ng iyong mga asset sa pamumuhunan. Ang bawat pondo ay may ibang pangalan at samakatuwid ay may iba't ibang mga layunin. Sabihin natin na ang isa ay isang pondo ng paglago, ang isa pa ay isang pondo sa paglago at kita, ang ikatlo ay isang pondo sa index ng S & P 500, at ang ikaapat ay pandaigdigang pondo. Posible na ang unang tatlong pondo ay halos kapareho at ang ikaapat na isa ay may marami sa parehong mga kalakal bilang unang tatlong.

Ang pangkalahatang sitwasyong ito ng mahihirap na sari-sari ay paulit-ulit kaysa sa iniisip mo dahil ito ay sinabi sa milyun-milyong tao, tulad ng maliwanag na ilarawan ko sa isa pang artikulong isinulat ko, na tinatawag na Bakit Dave Ramsey Ay Maling sa Mutual Funds. Habang ang bawat isa sa apat na uri ng pondo ay inirerekomenda ni Dave na "sa kanyang mga tagasunod ay hindi eksaktong kapareho, ang mga ito ay masyadong katulad upang magbigay ng uri ng sari-saring uri na kinakailangan upang maikalat ang panganib, o upang matagumpay na" ilagay ang iyong mga itlog sa iba't ibang mga basket. "

Iwasan ang Pondo na 'Nakapatong'

Kahit na maaari kang magkaroon ng maraming iba't ibang mga pondo sa iyong portfolio, ang problema kapag ang ilan sa mga ito ay may masyadong maraming pagkakatulad ay inilarawan ng termino sa pamumuhunan, magkakapatong. Upang maiwasan ang pagsasanib sa mga mutual funds, siguraduhin na ang iyong pondo ay tunay na mula sa iba't ibang mga kategorya ng pondo.

Halimbawa, ang isang simpleng paglalaan ng apat na pondo na sari-sari ay maaaring kabilang ang isang malaking pondo ng stock ng malaking cap, isang pondo ng stock ng maliit na cap, isang pondo ng dayuhang pondo, at isang pondo ng bono. Ang bawat isa sa mga ito ay malamang na magkakaroon ng ganap na iba't ibang mga mahalagang papel, kumpara sa bawat iba pang mga pondo. At napansin kong nakalista ang "dayuhang stock" sa halip na "international" stock. Ang isang pondo ng dayuhang pondo ay karaniwang mamumuhunan ng 80% hanggang 100% ng mga ari-arian nito sa mga stock ng mga kumpanya sa labas ng Estados Unidos, samantalang ang internasyonal na pondo ng stock ay maaaring magkaroon ng 50% o mas mababa sa mga kalakal nito sa mga dayuhang stock at ang natitira sa mga stock ng US.

Kung nais mong tiyakin na nakukuha mo ang mga pamumuhunan na gusto mo, isang magandang ideya ay ang paggamit ng mga pondo ng index. Halimbawa, tulad ng pondo ng index ng dayuhang stock Pangunahing Index European Stock (VEURX) nag-iimbak lamang sa mga stock ng European, hindi mga stock ng US.

Ang Tamang Bilang ng mga Pondo na Hold

Habang posible na mamuhunan sa isang pondo lamang at maging sari-sari, kakailanganin mo ng hindi bababa sa dalawa ngunit malamang hindi hihigit sa 10 upang maayos na sari-sari. Kung mamumuhunan ka sa dalawa lamang, maaari kang pumili ng pondo sa index ng stock at isang index ng pondo ng bono at makamit ang angkop na pag-iibahagi.

Upang maging ganap na sari-sari, maaari kang bumuo ng isang matatag na portfolio na may limang hanggang pitong mutual funds. Gayunpaman, bibigyan ng tamang uri ng pondo, tulad ng mga balanseng pondo, maaari kang magkaroon ng sari-sari portfolio na may ilang pondo sa isa't isa. Samakatuwid natapos namin kung saan namin nagsimula: Gaano karaming mga mutual na pondo ay pinakamahusay na? Depende…

Disclaimer: Ang impormasyon sa site na ito ay ipinagkakaloob lamang para sa mga layuning talakayan, at hindi dapat maling maunawaan bilang payo sa pamumuhunan. Sa ilalim ng hindi pangyayari ang impormasyong ito ay kumakatawan sa isang rekomendasyon upang bumili o magbenta ng mga mahalagang papel.