Upside Down Loans - Paano Ito Mangyayari, Ano ang Gagawin

Ang isang balanseng pautang ay isang sitwasyon kung saan ang halaga na utang mo ay higit pa kaysa sa halaga ng iyong kotse o bahay. Madalas itong nangyayari kapag nawala ang halaga ng item mas mabilis kaysa sa pagbaba ng balanse ng utang. Paano eksaktong nangyari iyon, at ano ang maaari mong gawin tungkol dito?

Paano Gumawa ang Mga Numero

Ang mga pautang ay binabayaran sa paglipas ng panahon. Sa pangkalahatan, ang bawat buwanang pagbabayad ay may bahagi sa mga gastos sa interes at bahagyang patungo sa pagbawas ng balanse sa pautang. Sa kalaunan, lahat kayo ay nagbabayad ng balanse sa utang. Ang prosesong ito ay tinatawag na amortization.

Sa pamamagitan ng isang amortizing loan, gusto mo ang balanse sa pautang upang makakuha ng zero bago ang halaga ng item ay.

Paano Kumuha ng Upside Down Loans

Ang mga pautang ay nakabaligtad kapag ang item na iyong binibili ay nawawalan ng halaga nang mas mabilis kaysa sa pagbaba ng balanse sa pautang. Halimbawa, ang isang bagong kotse ay maaaring nagkakahalaga ng $ 25,000. Pagkalipas ng ilang taon, maaaring nagkakahalaga lamang ito ng $ 15,000. Kung may utang ka higit pa kaysa sa $ 15,000 sa utang, mayroon kang isang baligtad na pautang. Kailangan mong magsulat ng isang tseke upang ibenta ang bagay o panatilihing nagbabayad para sa mga ito pagkatapos na ito ay walang halaga.

Upang maiwasan ang problemang iyon, kailangan mong bayaran ang pautang (o mag-amortise) nang mas mabilis kaysa sa halaga ng pagkawala ng item. Para sa mga pautang sa sasakyan, sa pangkalahatan ay nais mo ang mga pautang na huling wala pang limang taon. Ang mas mahahabang mga termino (tulad ng anim at pitong taong pautang) ay maaaring makatulong na panatilihing mababa ang buwanang pagbabayad, ngunit mapanganib ka sa pagiging pabalik sa pagtatapos ng iyong pautang.

Home Loans Upside Down?

Ang mga pautang sa mga bahay ay mas kumplikado dahil maaari mong asahan ang mga bahay dagdagan sa halaga sa paglipas ng matagal na panahon (ang mga sasakyan mawalan ng halaga dahil sa pagpapawalang halaga kaagad pagkatapos mong bilhin ang mga ito). Gayunpaman, ang subprime debacle simula noong 2007 ay nagpakita na ang pagbagsak ng mga presyo ng bahay ay isang tunay na panganib. Sa real estate mundo, kung minsan ang terminong "underwater" o negatibong katarungan ay ginagamit sa halip na baligtad.

Ang presyo ng paggalaw ay hindi lamang ang panganib: ang ilang mga uri ng mga mortgage ay maaaring humila sa ilalim ng tubig dahil sa balanse sa iyong utang nadadagdagan sa paglipas ng panahon.

Mga Opsyon para sa Upside Down Loans

Kung nakikita mo ang iyong utang na nakabaligtad, nakakuha ka ng mga mahirap na desisyon na gawin.

Sumakay ito: isang pagpipilian ay upang panatilihin ang iyong kotse o bahay at patuloy na nagbabayad sa utang. Sa kasamaang palad, hindi laging magagawa. Ang mga maayos na pag-aayos ay maaaring gumawa ng mas maraming problema sa sasakyan kaysa sa halaga nito, at maaaring kailangan mong ilipat at ibenta ang iyong bahay. Kung gagawin mo ang rutang ito, siyasatin ang agwat ng seguro upang pamahalaan ang iyong panganib.

Magbenta (at magbayad): isa pang pagpipilian ay magbenta - upang tapusin ang mga bagay. Ang masamang balita ay ang pagbebenta ay hindi magdadala ng sapat na pera upang bayaran ang utang, kaya kailangan mong magkaroon ng cash sa iyong sarili. Kung nagbebenta ka ng isang kotse, maaaring ito ay pinakamahusay na ibenta ito sa iyong sarili, dahil maaari kang makakuha ng mas mataas na mga presyo mula sa pribadong mamimili kaysa makukuha mo mula sa isang dealership.

Gawin ito: maaari mo ring itigil ang pagdurugo sa pamamagitan ng pagtatrabaho sa iyong tagapagpahiram. Talakayin ang iyong mga pagpipilian sa iyong tagapagpahiram at sa isang lokal na bangko o credit union. Ang isang paraan ay maaaring ibenta ang iyong kotse at lumikha ng isang bagong pautang para sa anumang hindi balanseng balanse. Maaaring mangailangan ito ng boluntaryong pag-aalis. Hindi ka magkakaroon ng kotse, ngunit magkakaroon ka ng mas mababang buwanang pagbabayad at mas mababa ang mga gastos sa interes na pasulong. Pagsamahin ito sa pagbili ng isang murang ginamit na kotse, at maaari kang makapunta sa matatag na pinansiyal na lupa. O, maaari mong subukan ang pagpapaupa ng kotse sa halip.

Ilagay ang utang: Ang isang mapang-akit na opsyon, na kung saan ay gagamitin nang higit pa sa nararapat, ay upang walisin ang utang sa ilalim ng karpet. Tumungo sa isang dealership, at ipaliwanag ang iyong sitwasyon. Maaari mong i-trade sa iyong umiiral na sasakyan para sa isang bago, at idagdag ang anumang hindi nabayarang loan balance sa iyong bago car loan. Siyempre, pagkatapos ay nagbabayad ka para sa iyong bagong kotse at ang iyong lumang kotse bawat buwan - na sa pangkalahatan ay hindi tama. Magtatapos ka ng mas mataas na buwanang pagbabayad at magbabayad ka ng mas maraming interes kaysa sa kailangan mo.