Mahalagang Pagkakaiba sa Pagitan ng FERS at CSRS

Ang pamahalaang A.S. ay nagpapanatili ng dalawang sistema ng pagreretiro para sa mga empleyado nito-ang Federal Employees Retirement System at ang Civil Service Retirement System. Ang mga sistema ng pagreretiro ay karaniwan sa lahat ng antas ng pamahalaan. Ang mga empleyado, at madalas na mga tagapag-empleyo, ay nagbibigay ng pera sa mga pondo ng pagreretiro ng mga empleyado at ang mga retirado ay gumuhit ng buwanang kita mula sa sistema.

Mayroong ilang mga makabuluhang pagkakaiba sa pagitan ng dalawang sistemang ito.

Ang CSRS ay Wala Nang Pagpipilian

Ang lahat ng mga federal na manggagawa ay nagkaroon ng pagpipilian upang i-convert mula sa CSRS sa FERS kapag FERS ay unang nilikha noong 1987. Ngayon ang lahat ng mga pederal na empleyado ay awtomatikong nakatala sa FERS-hindi nila pinili ang pagpili ng CSRS sa halip.

Hindi ito sinasabi nito hindi Gayunpaman, ang mga pederal na empleyado ay may CSRS. Available pa rin ang CSRS sa mga pederal na manggagawa na nasa sistema ng CSRS bago ang 1987 at pinili na manatili sa CSRS bilang kapalit ng paglipat sa FERS sa oras na iyon. Ang kanilang mga benepisyo ay hindi natapos sa pagpapakilala ng FERS.

Ang FERS ay naglalayong ganap na magtagumpay sa CSRS kapag ang mga benepisyaryo ng CSRS ay namatay sa kalaunan.

One Component Vs. Tatlong Bahagi

Ang CSRS ay itinatag noong Enero 1, 1920, at ito ay isang klasikong plano ng pensiyon na katulad ng itinatag sa parehong panahon sa pagitan ng mga unyon ng manggagawa at malalaking kumpanya. Ang mga empleyado ay nag-ambag ng ilang porsiyento ng kanilang sahod. Kapag sila ay nagreretiro, nakakatanggap sila ng sapat na annuity upang mapanatili ang isang pamantayan ng pamumuhay katulad ng kanilang naranasan sa kanilang mga taon ng pagtatrabaho.

Ipagpalagay na ang manggagawa ay may hindi bababa sa 30 taon sa pederal na serbisyo, ang CSRS benepisyo ay karaniwang sapat na upang magbigay ng isang komportableng pamumuhay kahit na walang Social Security o anumang savings sa pagreretiro. Ito ay na-index para sa pagpintog.

Ang isang empleyado ng FERS ay may mas maliit na pensiyon, isa na hindi inilaan upang lubos na pondohan ang kanyang sariling pagreretiro. Nakakuha din siya ng isang savings savings plan at Social Security upang pondohan ang kanyang pagreretiro bilang karagdagan sa programa ng pensiyon.

Ang plano sa pagtitipid ng pag-iimpok ay katulad ng isang 401 (k) kaya posible na ang isang empleyado ng FERS ay maaaring makarating sa pagreretiro kung hindi niya mahawakan ang plano nang mahusay. Ngunit ang pagkakaroon ng TSP ay nagbibigay sa mga empleyado ng FERS ng higit na kontrol at kakayahang umangkop sa kanilang mga plano sa pagreretiro. Ang mga manggagawa sa FERS ay kadalasang nagretiro na doble ang mga matitipid na tinipon ng mga manggagawa ng CSRS, bagaman ang mga empleyado ng CSRS ay may mga superior benefits.

Gastos ng Buhay na Mga Pagsasaayos

Ang mga matatandang empleyado na may CSRS ay nakatanggap ng halaga ng mga pagsasaayos sa buhay mula sa simula. Ang pag-aayos ng FERS ay stingier at hindi magagamit hanggang ang empleyado ay umabot sa edad na 62. Ang COLA ay katumbas ng ibinigay sa mga retirado ng militar at mga tagatanggap ng Social Security.

Mga Benepisyo sa Kapansanan

Karaniwang tinatanggap na ang plano ng FERS ay may gilid dito, hindi bababa sa mga empleyado na nakapasa ng 18 buwan ng serbisyo. Ang mga benepisyo ay bahagyang mas malaki at, siyempre, ang mga empleyado ng CSRS ay hindi karapat-dapat sa kapansanan ng Social Security dahil wala silang sapat na mga kredito sa Social Security.

Mga Benepisyo sa Survivor

Ang mga nakaligtas sa mga empleyado ng CSRS ay may karapatan sa mga benepisyo na nakaligtas ng 55 porsiyento ng inisyal na di-nagagalang na benepisyo ng CSRS. Ito ay bumaba sa 50 porsiyento para sa mga survivor ng FERS- pagkatapos isang 10 porsiyentong pagbawas. Ang mga nakaligtas sa FERS ay kadalasang makatatanggap ng mga benepisyo na nakaligtas sa Social Security, gayunpaman, at marahil ay magmamana ng natitirang balanse sa mga planong pagtitipid ng pag-iimpok pati na rin.

Ang Sukat ng Mga Bayad sa Annuity

Dahil ang FERS ay may tatlong bahagi, ang mga sangkap na ito ay nag-aalok ng mga retirees ng mas kaunting pera. Ang pagbabayad ng annuity para sa mga retirado ng CSRS ay idinisenyo upang maging tanging kita lamang samantalang ang mga retirado ng FERS ay may annuity, ang savings savings plan, at mga benepisyo sa Social Security.

Mga Panuntunan sa Pag-save ng Savings Savings Plan

Ang pamahalaang A.S. ay nag-aambag ng halagang katumbas ng 1 porsiyento ng bawat kontribusyon ng empleyado ng FERS sa kanyang savings account. Ang mga empleyado ng FERS ay maaaring mag-ambag nang higit pa at tutugma ang gobyerno ng Estados Unidos sa mga kontribusyon na hanggang sa isang tiyak na porsyento.

Ang mga empleyado ng CSRS ay maaaring lumahok sa planong pagtitipid ng pag-iimpok ngunit hindi sila tumatanggap ng karagdagang salapi mula sa pederal na pamahalaan kung pinili nila itong gawin. Ang 1 porsiyento ay tumutulong sa gobyerno upang masiguro na ang mga empleyado ng FERS ay nakakamit ng isang pagreretiro na maihahambing sa mga empleyado ng CSRS. Ito ay natanggap pagkatapos ng tatlong taon ng serbisyo at hindi ito awtomatikong magsasara sa pagreretiro, na pumipilit sa paglipat ng mga pondo.

Ang Halaga na Kinuha mula sa Salary

Ang mga empleyado ng CSRS ay nag-ambag sa pagitan ng 7 at 9 porsiyento ng kanilang suweldo sa sistema, at ang mga empleyado ng FERS ay nagkakaloob ng isang katulad na halaga kapag ang Social Security ay nakatuon sa. Mga empleyado ng pederal na naupahan bago o sa panahon ng 2012 ay nag-aambag ng 8 porsiyento, at ang mga empleyado na inupahan pagkatapos ng 2012 ay magbibigay ng 3.1 porsiyento.

Ang rate ng buwis sa Social Security, na tinatawag ding Old Age, Survivors and Disability Insurance o OASDI, ay 5.3 porsiyento. Ang mga empleyado ng FERS ay maaaring mag-ambag nang higit pa kung pipiliin nila sa pamamagitan ng paggamit ng plano sa pag-save ng savings.

Pinakamaagang Edad ng Pagreretiro

Ang mga empleyado ng CSRS ay maaaring magretiro sa edad na 55 taong gulang, ngunit ang mga empleyado ng FERS na nagsimula ng kanilang karera sa panahon o pagkatapos ng 1970 ay dapat maghintay hanggang edad 57. Ang mga empleyado ng mas matatandang FERS ay maaaring magretiro nang kaunti bago pa man nagsimula ang kanilang mga karera.

Ang Bottom Line

Hindi na kailangan talagang timbangin ang lahat ng mga pro at kontra na ngayon na hindi ka na makakapili ng mga benepisyo ng CSRS. Matutulungan ka nitong planuhin ang iyong pagreretiro nang mas epektibo, gayunpaman, kung nagpapasa ka ng 30 taon ng serbisyo ngunit hindi pa handa na magretiro pa.