Kinakalkula ang Interes ng Mortgage para sa Mga Namumuhunan sa Real Estate

Sa karamihan ng mga bagong pautang sa mortgage sa real estate, mayroong isang item na HUD-1 para sa bumibili na prepay ang tagapagpahiram para sa interes sa utang mula sa petsa ng pagsasara hanggang sa katapusan ng buwan ng pagsasara. Ang interes ay binabayaran sa mga utang, at ang unang pagbabayad ay kadalasang bumagsak sa unang araw ng buwan kasunod ng buwan ng pagsasara.

• Ang pagsasara sa Hunyo 15 ay nangangailangan ng prepaid na interes para sa panahon mula Hunyo 16 hanggang Hulyo 1.
• Ang unang pagbabayad ay dapat bayaran sa Agosto 1, na may interes sa mga kasunduan para sa buwan ng Hulyo.

Bilang halimbawa, maaari naming gamitin ang isang halaga ng mortgage na $ 272,000 na may isang rate ng interes na 7 porsiyento, at ang mga petsa sa itaas.

• $ 272,000 X .07 = $ 19,040 sa taunang interes
• $ 19,040 / 365 araw ng kalendaryo = $ 52.16 / araw sa interes
• $ 52.16 x 15 araw sa Hunyo = $ 782.40 sa interes sa prepay
• Ang pagbabayad sa Agosto 1 ay magsasama ng interes sa mga utang sa Hulyo

Mortgages at Lending

Ang pagbabayad ng mortgage at interes calculators ay sa buong internet ngayon, at maraming mga smartphone apps pati na rin. Ang ilang mga puntos ng impormasyon na may mga link para sa higit pang pananaliksik ay nasa ibaba.

Paano gumagana ang mga nakapirming rate na pautang. Ang pagbabayad ng bawat buwan ay katumbas ng beses ng rate ng interes ng punong-guro, kasama ang isang maliit na porsyento ng punong-guro mismo. Dahil ang isang bit ng prinsipal ay binabayaran bawat buwan, na ginagawang bahagyang mas mababa ang natitirang prinsipal. Bilang resulta, higit pa sa buwanang pagbabayad ang papunta sa punong-guro bawat buwan. Samakatuwid, sa simula ng utang, ang karamihan sa pagbabayad ay napupunta sa interes habang ang karamihan sa mga ito ay napupunta sa punong-guro sa dulo.

15-taon kumpara sa 30-taong pagkakasangla. Habang ang ilang mga uri ng mga mortgages ay magagamit para sa mga mamimili sa bahay, karamihan sa mga Amerikano sa tingin ng financing sa archetypal 30-taon na nakapirming mortgage. Ang iba pang mga opsyon, gaya ng isang 15-taon na nakapirming mortgage, ay kadalasang itinuturing na mas mahal, ngunit ang karamihan sa mga mamimili sa bahay ay hindi nakakaalam na, sa katagalan, ang isang 15-taong fixed mortgage ay maaaring mas malamang na matugunan ang kanilang mga layunin sa pananalapi.

Ang mga adjustable mortgages rate. Ang mga adjustable-rate mortgages (ARMs) ay mga pautang sa bahay na may isang rate na nag-iiba. Tulad ng pagtaas ng mga rate ng interes at pagkahulog sa pangkalahatan, ang mga rate sa follow-up na mga rate ng mortgage. Ang mga ito ay maaaring maging kapaki-pakinabang na mga pautang para sa pagkuha sa isang bahay, ngunit ang mga ito ay din mapanganib. Sinasaklaw ng pahinang ito ang mga pangunahing kaalaman.

Blanket mortgages ng real estate. Ang mga mamimili, lalo na sa mga komersyal na real estate market, ay maaaring makakuha ng mas mahusay na mga tuntunin sa kumot mortgages. Ang mga nagpapahiram ay maaaring gumawa ng pera sa kanila Kung ang mga numero ay gumagana at nakakakuha sila ng sapat na seguridad.

Kung ang kita mula sa iyong mga pondo sa pagreretiro, pagtitipid, at mga benepisyo sa Social Security ay hindi sumasakop sa iyong mga gastos, o nais mo ang kalayaan sa pananalapi upang matamasa ang iyong mga taon ng pagreretiro ng kaunti pa, maaari mong gamitin ang katarungan sa iyong tahanan upang mag-aplay para sa isang reverse mortgage.