Ano ang Eksaktong Pag-apruba ng Mortgage?

Kapag napagpasyahan mo na ang pag-upa ay hindi na kanais-nais para sa iyong sitwasyon sa pamumuhay at handa ka nang maging isang homeowner, mayroong isang mahabang listahan ng mga hakbang na dapat mong gawin upang maabot ang iyong layunin ng homeownership.

Kukunin mo ang pinaka-tiyak na nais na panghagupit ang iyong pinansiyal na profile sa hugis upang patunayan sa mga potensyal na lenders mortgage na ikaw ay isang creditworthy borrower. Sa sandaling nakagawa ka ng malaking pagsisikap upang mapabuti ang iyong pabor sa mga mata ng mga nagpapautang, oras na upang makakuha ng preapproval ng mortgage.

Ano ang eksaktong preapproval ng mortgage?

Ang isang pag-apruba ng mortgage ay isang berdeng ilaw mula sa isang tagapagpahiram na maaari mong maging karapat-dapat para sa isang pangkalahatang halaga ng pautang sa bahay-hangga't may mga kundisyon na natutugunan. Ang preapproval ay binabalangkas din ang iyong hypothetical interest rate ng mortgage, pati na rin ang anumang mga programa sa homebuying na maaari kang maging karapat-dapat para sa. Ang mga preapprovals ng mortgage ay karaniwang may bisa sa loob ng 60 hanggang 90 araw.

Upang makatanggap ng preapproval ng mortgage kailangan mo munang mag-aplay para sa isang pautang sa bahay na may isang mortgage tagapagpahiram. Ang application ay nangangailangan ng isang malawak na halaga ng impormasyon upang matulungan ang tagapagpahiram matukoy kung ikaw ay tunay na pinansyal na maaaring humiram ng pera upang bumili ng bahay.

Ang mga nagpapahiram ay karaniwang kinokolekta ang mga sumusunod na item sa panahon ng preapproval na proseso:

• Ang iyong mga ulat sa credit at mga marka.
• Kamakailang mga pay stub.
• Mga kamakailang bank statement.
• Kamakailang mga pahayag ng retirement account.
• Nagbabalik ang mga buwis mula sa huling dalawang taon.
• W-2 mula sa huling dalawang taon.

Malamang na kinakailangan mong ipakita ang patunay na mayroon kang mga pondo upang masakop ang iyong paunang pagbabayad.

Habang ang isang prepaidong mortgage ay hindi isang garantiya na ikaw ay mabibigyan ng utang mula sa nagpapahiram na iyon, ito ay nagbibigay sa iyo ng isang mas tumpak na ideya ng iyong badyet sa bahay at inilalagay ka sa isang mas mahusay na posisyon sa mga nagbebenta ng bahay.

Ano ang mga kinakailangan para sa preapproval?

Ang bawat tagapagpahiram ay magkakaroon ng kanilang sariling mga kundisyon para sa kung bakit ang isang borrower ay nakakatugon sa pamantayan para sa isang pag-aapruba ng mortgage, bagaman mayroong ilang karaniwang mga limitasyon.

Halimbawa, kung nais mong humiram ng isang pautang na ipinagkaloob ng Federal Housing Administration, karaniwan ay kailangan mo ng credit score na hindi kukulangin sa 580. Para sa mga maginoo na pautang at pautang na itinatag ng Department of Veterans Affairs, kailangan mo ng 620 na marka ng credit o mas mataas. Gayunpaman, dapat kang maghangad ng isang credit score pataas na 700 upang ilagay ka sa isang posisyon upang makatanggap ng mas mahusay kaysa sa average na mga tuntunin ng mortgage, at hindi bababa sa 740 kung gusto mo ang pinakamahusay na mga termino.

Ang ibang tagahangkad ng kalidad na hinahanap sa mga borrower ay isang katanggap-tanggap na ratio ng utang-sa-kita. Kung ang iyong ratio ng DTI ay mas mataas kaysa sa 43 porsiyento, magkakaroon ka ng problema sa pagiging preapproved para sa isang mortgage. Iyon ay dahil ang nagpapahiram ay ipinapalagay kung ang iyong ratio ay lumalampas sa threshold na iyon, makikipagpunyagi ka upang magbayad ng mortgage bawat buwan, ayon sa Consumer Financial Protection Bureau. Ang isang mabuting patakaran para sa mga homebuyers ay ang panatilihin ang kanilang DTI sa 36 porsiyento o mas mababa.

Ang mga nagpapahiram ay isinasaalang-alang kung magkano ang nais mong ilagay laban sa tinantyang halaga ng pautang. Kung ikaw ay nagpaplano lamang upang ilagay ang pinakamaliit na 3.5 porsiyento, na maaaring magpataw ng higit pa sa isang limitasyon sa kung magkano ang bahay na maaari mong kayang bayaran. Sa kabilang banda, kung maaari mong ipakita na maaari kang magdala ng isang mas malalaking down payment sa closing table-pag-urong sa iyong inaasahang loan-to-value ratio-maaari kang magkaroon ng isang mas mahusay na pagkakataon sa pagiging kwalipikado para sa isang mas malaking halaga ng mortgage.

Kung ikaw ay preapproved para sa isang mortgage, mahalaga na hindi ka gumawa ng anumang marahas na pagbabago sa iyong mga pananalapi sa interim. Ang pag-apply para sa mga bagong credit, napakasakit tonelada ng dagdag na utang o pagbabago ng trabaho ay maaaring sanhi ng pagkasira ng iyong mga pagkakataon sa homeownership.

Paghahanap ng isang mortgage tagapagpahiram

Isa sa mga pinaka mahusay na paraan upang makahanap ng mortgage tagapagpahiram ay humingi ng mga rekomendasyon mula sa pamilya, mga kaibigan at kasamahan. Siguraduhing makakuha ng mahusay na mga opinyon tungkol sa kanilang mga karanasan bago lumipat sa anumang partikular na nagpapautang.

Maaari mo ring i-tap ang isang kagalang-galang na mapagkukunan sa online upang makahanap ng mga nagpapahiram batay sa mga pinagkakatiwalaang mga review, o gumana nang direkta sa isang mortgage broker na makakakuha ng mga quote ng mortgage para sa iyo.

Sa sandaling napaliit mo ang iyong listahan at may dalawa o tatlong nagpapahiram na may maayos na promosyon, siguraduhing makakuha ng mga quote ng mortgage mula sa bawat entidad. Makakatanggap ka ng Tantyahin ng Pautang pagkatapos mag-aplay para sa isang mortgage, na nagbibigay-daan sa iyo upang ihambing ang mga tuntunin at matukoy kung aling tagapagpahiram ang pinakamahusay na gagana para sa iyong pinansiyal na sitwasyon.