Dapat Ka Bang Magsagawa ng Roth Conversion o Hindi?

Kung mayroon kang isang tradisyunal na indibidwal na retirement account o IRA, maaaring isinasaalang-alang mo ang pag-convert sa isang Roth IRA. Sa pamamagitan ng isang conversion, ang mga mamumuhunan ay makakalipat ng pera mula sa isang tradisyonal na IRA, magbayad ng mga buwis sa mga pondo sa mga ordinaryong pederal at estado rate, at ilipat ito sa Roth kung saan ito ay lumalaki sa tax-free. Maaari kang gumawa ng mga pag-withdraw sa hinaharap mula sa isang libreng Roth IRA na buwis hangga't natutugunan mo ang ilang mga kwalipikasyon.

Para sa mga distribusyon ng Roth IRA na gagawin sa isang walang-basehan na buwis, dapat itong gawin pagkatapos ng isang 5-taong nabubuwisang taon ng paglahok at nangyari sa o pagkatapos maabot ang edad na 59 ½. Sa kaso ng isang conversion, 5 taon ang dapat pumasa mula noong conversion.

Ang isang Roth IRA conversion ay maaaring gumawa ng maraming kahulugan para sa ilan. Sa kabilang banda, may mga tiyak na kaso kung ito ay walang kahulugan. Bago ka mag-convert sa isang Roth, tanungin ang iyong sarili sa mga tanong na ito.

Ako ay Malapit sa Pagreretiro at Kailangan ng IRA Income?

Kung ikaw ay papalapit sa pagreretiro o at kailangan ang iyong pera sa IRA upang mabuhay, hindi maalam sa pag-convert sa isang Roth. Dahil nagbabayad ka ng mga buwis sa iyong mga pondo, ang pag-convert sa isang Roth ay nagkakahalaga ng pera. Ito ay tumatagal ng isang tiyak na bilang ng mga taon bago ang pera na binabayaran mo upfront ay nabigyang-katwiran sa pamamagitan ng mga pagtitipid sa buwis. Kung ikaw ay tumatanggap ng retirement income, pinapataas mo ang timeline na iyon. Upang makakuha ng kamalayan kung ikaw ay mas mahusay na mag-convert, isang calculator ng Roth conversion ay makakatulong.

Iba pang mga potensyal na mapagkukunan para sa Roth IRA conversion calculators isama ang mga sumusunod:

• Calculator ng Roth IRA Conversion ni Charles Schwab
• Convert Bankrate sa isang Roth Calculator
• Dapat ko bang I-convert sa isang Roth IRA? (CalcXML)

Ang hamon sa pag-asa lamang sa isang calculator ng Roth IRA conversion ay ang mga pagpapalagay ay batay sa hinaharap na mga inaasahan sa buwis sa kita. Mahirap hulaan kung saan ang mga rate ng buwis sa kita ay namumuno sa susunod na 1-2 taon. Isipin kung gaano kahirap ito upang mahulaan ang mga rate ng buwis na 10, 20, o kahit na 30 taon mula ngayon kung ikaw ay dadalhin gamit ang iyong Roth IRA.

Tiyaking repasuhin ang iyong kasalukuyang at inaasahang bracket ng buwis sa kita bago mag-convert ng tradisyunal na IRA sa isang Roth IRA. Maaari mong gamitin ang Pederal na Gabay sa Buwis sa Pederal na Kita o impormasyon mula sa iyong pinakahuling pagbabalik ng buwis upang matukoy ang iyong marginal na bracket ng buwis. Pagkatapos, kumpletuhin ang isang plano sa badyet para sa pagreretiro upang tantiyahin ang iyong inaasahang bracket ng buwis batay sa iyong inaasahang plano sa pagreretiro sa pagreretiro.

Maaari ba akong Makamit ang Buwis?

Ang conversion ng Roth IRA ay maaaring magastos, dahil kailangan mong magbayad ng mga buwis sa iyong umiiral na IRA. Sa isip, ang pera ay hindi dapat lumabas sa iyong mga pagreretiro sa pagreretiro. Kung kailangan mong gumamit ng mga pondo mula sa iyong tradisyonal na IRA upang bayaran ang mga buwis na kakailanganin mong i-convert sa isang Roth, mas mahusay ka sa pagpapaalam sa mga pondo na mas mahigpit.

Ang isang pamamaraan upang isaalang-alang ay ang pagkalat ng halaga ng isang conversion sa loob ng ilang taon. Maaari mo ring pigilan ang iyong sarili na itulak ang iyong sarili sa isang mas mataas na bracket ng buwis.

Nais Kong Buwisan ang mga Buwis?

Minsan ang paggawa ng isang mahusay na pinansiyal na ilipat ay maaaring maging isang mahirap na bagay na gawin. Iyon ang pakiramdam na maraming tradisyunal na may-ari ng IRA ang nakakuha kapag isinasaalang-alang ang isang Roth IRA conversion. Maaari mong isipin ang isang tao ay may $ 300,000 sa isang Ira at karapatan upfront sila ay nagbibigay ng up ng $ 75,000 ng IRA na? Ang isang Roth IRA conversion ay maaaring magmukhang mabuti sa papel ngunit sa totoong mundo ay maaaring maging mas kumplikado.

Maaari mong gamitin ang mga charitable contribution upang mabawi ang mga buwis para sa conversion ng Roth. Ang mga pagbabawas sa buwis ay maaaring isang epektibong estratehiya upang babaan ang halaga ng buwis ng conversion ng Roth IRA. Siyempre kailangan mo munang magkaroon ng mga pinansiyal na mapagkukunan at pagnanais na regalo sa isang kawanggawa na organisasyon upang magamit ang diskarte na ito.

Makakaapekto ba Ako sa Mas Mababang Buwis sa Buwis sa Kinabukasan?

Kung sa tingin mo ay magretiro ka sa isang mas mababang bracket ng buwis sa kita kaysa sa ngayon, hindi ito nagkakaroon ng kahulugan upang makumberte. Magbabayad ka ng mas mataas na mga buwis sa conversion kaysa sa gusto mo kung babawiin mo ang pera mula sa iyong tradisyunal na IRA sa pagreretiro.

Ang isang Roth IRA conversion ay maaaring maging isang magandang ideya para sa ilang ngunit hindi lahat ng mga mamumuhunan IRA. Isaalang-alang ang iyong potensyal na conversion nang mabuti bago gumawa ng anumang mga gumagalaw upang i-convert ang iyong mga matitipid.