Paano Makakaapekto sa Bankruptcy ang iyong Credit Score?

Ang isa sa mga pinakamalaking takot sa mga tao tungkol sa pag-file ng bangkarota ay ang epekto sa kanilang mga marka ng kredito. Makakaapekto ba ang iyong credit score magpakailanman? Gaano kalayo ito?

Ang kredito ay naging tulad ng isang sangkap na hilaw sa aming mga buhay na ang pamumuhay nang walang magandang credit ay maaaring maging isang malaking abala. Ang mga tao ay natatakot na mawala ang kanilang mahusay na kredito - ang kanilang kakaibang kredito kahit na - na nakikipagpunyagi sila sa utang sa loob ng mga buwan o taon at paulit-ulit pa ring mag-file ng bangkarota. Sa kasamaang palad, hindi gaanong magandang balita ang tungkol sa iyong credit score pagdating sa pagkabangkarote, ngunit hindi ito nangangahulugan na dapat mong i-hold ang pag-file ng bangkarota upang makamit ang iyong credit score.

Bankruptcy Impact sa Credit Score

Mahirap - o mas mabuti pa, imposible - upang mahulaan nang eksakto kung gaano kalayo ang mahulog sa iyong credit score pagkatapos mong mag-file ng bangkarota. Ang epekto sa iyong credit score ay higit sa lahat batay sa kung saan ang iyong kredito ay nakatayo ngayon at kung anong impormasyon ang nasa iyong credit report.

Noong 2010, ang FICO ay naglabas ng impormasyon tungkol sa kung paano nakakaapekto sa iyong credit score ang pagkalugi at iba pang mga pagkakamali sa credit. Gamit ang isang kunwaring sitwasyon na may dalawang magkaibang profile ng credit, nagpakita ang FICO ng bangkarota na maaaring magkarga ng hanggang 240 puntos para sa isang taong may 780 na credit score at 150 puntos para sa isang taong may 680 na marka ng kredito. Habang ang taong may mas mataas na iskor sa kredensyal ay nawawala ang pinakamaraming puntos, sa parehong mga halimbawa ang indibidwal na mga marka ng credit ay nagtatapos sa parehong lugar, 540 at 530. Kung ang mga problema sa credit ay nakuha na ang iyong iskor sa 500-range, mas kaunti ng isang credit score upang protektahan.

Ngunit, iyan ay isang halimbawa ng kung ano ang maaaring mangyari sa iyong credit score. Maaaring hindi ka mag-drop ng mas maraming o maaaring mas drop ito. Hindi mo malalaman kung hindi mo talaga i-file.

Ang Lahat ba ay Nagbabagsak na Pareho?

Halimbawa ng FICO ay hindi naiiba sa pagitan ng Kabanata 7 at Kabanata 13 na bangkarota, ang dalawang uri ng bangkarota na magagamit para sa mga personal na utang. Kabanata 7 bangkarota ay higit sa pinakamabilis, na naglalabas nangyayari ng ilang buwan pagkatapos mong file (kung kwalipikado ka). Ito ay tumatagal ng mga taon upang makumpleto ang isang Kabanata 13 bangkarota dahil gusto mo sa isang tatlong- sa limang taon na plano ng pagbabayad.

Mga alternatibo sa Bankruptcy

Bagaman maaari mong tanggihan ang bangkarota batay sa potensyal na epekto sa iyong credit score, tandaan na maaaring ito ang pinakamahusay sa lahat ng iyong magagamit na mga pagpipilian. Ang pagbabayad ng utang at mga pagpipilian sa relief ay kinabibilangan ng:

• Pagbabayad sa iyong sarili
• Pagpasok ng isang plano sa pamamahala ng utang sa pamamagitan ng isang credit counseling agency
• Pinagsama-samang
• Pag-aayos
• Pagkuha ng bangkarota

Mula sa mga ito, ang paghaharap ng bangkarota ay malamang na saktan ang iyong credit score sa karamihan, ngunit maaaring ito ang pinakamahusay na opsyon kung mayroon kang limitadong mga mapagkukunan para mabayaran ang iyong utang. Ang unang tatlong pagpipilian ay maaaring hindi makakaapekto sa iyong credit score sa lahat, ngunit ang mga opsyon na ito ay maaaring hindi magagamit depende sa aming kita, gastos, at katayuan ng iyong mga account.

Buhayin ang Iyong Kredito Pagkatapos ng Pagkalugi

Kung magpasya kang mag-file ng bangkarota, malaman na ang iyong kredito ay hindi nawala magpakailanman. Sa sandaling wala ka sa bangkarota at ang iyong mga pananalapi ay bumalik sa track, maaari kang tumuon sa muling pagtatayo ng iyong credit score. Na nagsasangkot ng pagbuo ng isang positibong kasaysayan ng pagbabayad sa mga bagong creditors o sa anumang mga account na nakaligtas sa bangkarota. Maaari kang mabigla upang makita kung gaano ka kaagad pagkatapos ng pagkabangkarote na iyong sinimulan ang pagtanggap muli ng mga nag-aalok ng credit card.

Ang bangkarota ay nananatili sa iyong ulat ng kredito nang hanggang 10 taon, ngunit ito ay nakakaapekto sa iyong kredito sa mas kaunti habang dumadaan ang oras at habang nagdaragdag ka ng positibong impormasyon sa iyong credit report. Posible upang makakuha ng isang mahusay na kalagayan ng credit pagkatapos ng pagkabangkarote, ngunit kailangan mong makuha muna ang proseso. Kung, siyempre, iyon ang pinakamahusay na pagpipilian. Kung nakikipaglaban ka sa iyong mga pagbabayad sa utang, maaaring nasa iyong pinakamainam na interes na pansamantalang talikuran ang iyong iskor sa kredito upang makuha ang iyong mga pananalapi sa track.