Kailangan Mo ba ng Robo-Advisor?

Ang mga tagapayo ni Robo ay isang kahanga-hangang paraan para sa mga may halos walang kaalaman sa pamumuhunan upang bumuo ng isang mahusay na run portfolio na na-optimize para sa kanilang mga natatanging pangangailangan. Ngunit ang mga tagapangasiwa ng robo ay hindi libre, na may mga bayad na karaniwang nagsisimula sa paligid ng 0.25 porsiyento ng iyong halaga ng portfolio bawat taon. Sa pag-iisip na ito, maaaring ikaw ay nagtataka kung maaari mong gawin kung ano ang ginagawa ng iyong robo-tagapayo sa iyong sarili, habang nagbabayad ng mas mababa sa mga bayarin.

Ang sagot ay maaari mong gawin ang marami sa kung ano ang ginagawa ng isang tagapangasiwa ng robo, ngunit hindi mo magagawa ang lahat na inaalok ng isang robo-advisor. Tingnan natin kung ano ang maaari mong gawin upang gayahin ang isang robo-advisor sa iyong sarili, at kapag maaari kang magpasiya na kapaki-pakinabang na ipasa ang iyong portfolio para sa isang computer upang mamuhunan.

Paano Mo Ma-Emulate ang isang Robo-Advisor

Sa isang pangunahing saloobin, ang isang robo-advisor ay isang programa sa kompyuter na pipili ng mababang halaga ng mga pondo sa isa't isa para sa iyo batay sa iyong mga panganib na pagpapahintulot, edad, at pamumuhunan. Kung mayroon kang isang pangunahing pag-unawa sa kung paano gumagana ang kapwa pondo at peligro sa pamumuhunan, maaari mong madaling bumili ng mga mutual na pondo sa iyong sarili nang hindi nagbabayad ng isang tao, o isang computer, upang gawin ito para sa iyo.

Ang karamihan sa mga tagapayo ng robo-buyer ay namamahagi ng mga mababang pondo na mutual at ETF mula sa mga partikular na pamilya ng pondo. Ang mga sikat na pondo ng pamilya para sa robo-advisors ay ang Vanguard, iShares (Blackrock), State Street (SPDR), Fidelity, at iba pa. Ang mga tagapangasiwa ng robo ay walang access sa anumang espesyal na pondo na hindi mo ginagawa. Sa pangkalahatan, kung ang isang robo-advisor ay maaaring bumili ito, kaya mo.

Ang karamihan sa mga tagapangasiwa ng robo ay nakatuon sa pagtulong sa iyo na i-save at mamuhunan para sa pagreretiro. Maaari mong i-setup ang mga umuulit na awtomatikong paglilipat ng pondo at i-setup ang mga awtomatikong pamumuhunan tuwing payday sa iyong mga paboritong pamumuhunan sa pagreretiro.

Ang pinakamahalagang bahagi ay pinili mo ang tamang mababang-bayad na mutual funds o ETFs para sa iyong mga layunin at huwag pansinin ang pagkasumpungin ng merkado. Kung patuloy kang mamuhunan sa isang mahabang panahon, ang mga merkado ay palaging nawala. Kung ang iyong mga pondo ay hawak ng isang robo-advisor o sa ibang investment o retirement account, ang mga resulta ay dapat na katulad.

Ano ang Hindi Ninyo Gagawin

Habang madali kang makakapagtayo ng isang portfolio na mukhang halos kapareho sa kung ano ang iyong nakuha sa isang robo-advisor, ang mga tool ng robo-advising ay higit pa sa pagpili ng mutual funds at ETFs para sa iyo. Sa partikular, ang tatlong tampok na robo-advisor na ito ay mahirap na gayahin bilang solo investor na namamahala sa iyong sariling portfolio:

• Pag-aani ng pagkawala ng buwis
• Awtomatikong rebalancing
• Pagsasaayos ng iyong mga natitira sa paglipas ng panahon

Maaari mong maabot ang ilang antas ng paghahambing ng mga tampok na ito sa iyong sarili, ngunit maaaring hindi ito madali o nagkakahalaga ng oras na kasangkot. Narito ang isang breakdown ng kung ano ang ginagawa ng mga tagataguyod ng robo at kung paano mo maaaring subukang sumunod.

Pag-ani ng Pagkawala ng Buwis

Ang pagkuha ng pagkawala ng buwis ay isang pamamaraan ng pagbebenta ng mga pamumuhunan para sa isang pagkawala kapag sila ay down, at rebuying isang katulad na asset kaagad. Nakukuha nito ang pagkawala para sa mga layunin ng buwis sa iyong portfolio, na maaari mong gamitin upang i-offset ang mga nakuha ng kabisera mula sa pagpanalo ng mga pamumuhunan. Halimbawa, kung hawak mo ang namamahagi ng pondo sa index ng Vanguard S & P 500 at nakakaranas ng $ 1,000 na pagkawala, maaari mong ibenta ang pondo ng Vanguard S & P 500 at bumili ng ibang pondo ng index (marahil isang pondo sa index ng Schwab S & P 500, o iba pang pondo ng Vanguard ) sa mga nalikom.

Ikaw ay humawak ng halos parehong asset sa dulo, ngunit dahil ikaw ay nabili ng isang pamumuhunan sa isang pagkawala, maaari mong bawasan na $ 1,000 pagkawala mula sa iyong mga buwis.

Maaari mong gawin ito nang mano-mano sa iyong sarili, ngunit ang paggawa nito nang mahusay at epektibo ay halos isang full-time na trabaho. Patuloy na i-scan ng mga tagapangasiwa ng Robo ang mga merkado para sa mga pagkakataon upang mahuli ang mga pagkalugi sa iyong portfolio, at hindi ka maaaring makamit ang parehong mga resulta sa iyong sarili. Halimbawa, ang Betterment-isa sa pinakamalaki at pinakasikat na mga tagataguyod ng robo-nagpapahayag na ang mga customer ay maaaring umasa ng isang 0.77 porsiyento na mas mahusay na pagkatapos-buwis na pagbalik sa kanilang mga pamumuhunan sa Product Tax Harvesting + nito.

Awtomatikong Rebalancing

Kapag lumikha ka ng iyong portfolio, dapat kang magtrabaho patungo sa isang target na paglalaan ng asset. Halimbawa, baka gusto mo ang isang agresibong portfolio na binubuo ng 90 porsyento ng mga stock at 10 porsiyento ng mga bono. Ngunit sa paglipas ng panahon, ang iyong mga stock ay maaaring lumago nang mas mabilis kaysa sa iyong mga bono, at sa huli maaari mong makita ang iyong portfolio ay 95 porsyento ng mga stock at 5 porsiyentong bono, o ibang bagay na wala sa iyong target na paglalaan.

Kung ikaw lamang ang driver sa likod ng iyong account, sa isang punto sa hinaharap baka gusto mong ibenta ang ilang mga asset ng stock at bumili ng ilang mga asset ng bono upang dalhin ang iyong portfolio pabalik sa iyong target na pagkakahanay. Bilang isang mamumuhunan ng tao, kailangan mong gawin ang mga desisyon sa iyong sarili, at kakailanganin ng isang bagay tulad ng isang paalala sa kalendaryo upang hindi mo malimutan na tumakbo sa pamamagitan ng manu-manong proseso ng rebalancing.

Maaaring gawin ito ng mga tagapayo ni Robo habang natutulog ka. Hindi mo kailangan ang anumang mga paalala. Hindi mo kailangang piliin ang mga ari-arian upang bumili at ibenta. Habang maaari mong gawin ito sa iyong sarili, robo-tagapayo ay madalas na gawin ang isang mas mahusay na trabaho. Pagkatapos ng lahat, iniisip nila ang iyong pera 24 oras sa isang araw, habang malamang may iba pang mga bagay sa iyong isip.

Pagsasaayos ng Iyong Holdings sa Oras

Huling ngunit hindi bababa sa, robo-tagapayo ay mas mahusay kaysa sa mga tao sa paglilipat ng iyong mga asset sa isang mas konserbatibo portfolio sa paglipas ng panahon. Sure, maaari kang magbenta ng halaga ng mga stock ng porsyento-puntos na 'halaga at bumili ng higit pang mga bono, ngunit ang paggawa ng mga maliit na pag-aayos ay maaaring maging masalimuot at madaling makalimutan.

Maaari mong kopyahin ang iyong sarili sa mga pondo sa pondo ng target na petsa, ngunit maaari itong alagaan ng mga tagapangasiwa ng robo habang ikaw ay nasa bakasyon, abala sa trabaho, o gumagawa ng iba pang bagay ngunit gumagastos ng oras na nagtatrabaho sa iyong portfolio. Dagdag pa, ang mga pondo ng target na petsa ay may posibilidad na singilin ang mga bayad na maihahambing sa kung ano ang iyong pagbabayad ng robo-advisor.

Ang isa sa mga pinakamalaking hamon sa pamamahala ng iyong sarili ay disiplina sa sarili. Ikaw maaari ayusin ang iyong target na portfolio sa paglipas ng panahon, ngunit gagawin mo ba talagang gawin ito? Karamihan sa mga mamumuhunan ay mas madaling masagot ang ganitong uri ng detalye ng minahan sa mga propesyonal sa pamumuhunan, na maaaring maging tagapayo sa pananalapi o robo-advisor. Sa isang robo-advisor, alam mo na nakakakuha ka ng nangungunang serbisyo sa industriya sa isang bahagi ng halaga ng pagpapayo ng tao, at napakaliit mong mag-alala tungkol sa pang-araw-araw na pamamahala ng iyong mga pamumuhunan.

Ang Suspeto: Ang Mga Tagapagbigay ng Robo ay Nagkakahalaga ng Gastos (Karaniwan)

Kahit na para sa mahusay na nakapag-aral, nakaranas ng mga mamumuhunan, ang mga tagapayo ng robo ay maaaring gawin sa magpikit ng isang mata kung ano ang kailangan sa amin ng mga oras ng tao upang gawin ang ating sarili. Maaari mong makuha ang ilan sa kanilang halaga sa pamamagitan ng paggamit ng mga pondo sa target na petsa at ang iyong sariling aktibong portfolio management, ngunit maaaring hindi ito nagkakahalaga ng oras na lumubog ka sa ito. At kung gumagawa ka ng mga pagbubuwis sa pagbubuwis-samakatuwid, hindi ka namumuhunan sa isang Tax-deferred Individual Retirement Account-kung gayon ang pag-aani ng buwis na inaalok ng karamihan sa mga tagapangasiwa ng robo ay nagkakahalaga ng mabuti.