Ang mga Pitfalls ng Global Namumuhunan Sa pamamagitan ng isang Roth IRA

Sa nakalipas na dekada, ang paglago sa teknolohiya ay naging posible upang bumili ng mga namamahagi ng stock sa London o Tokyo halos kasing dali ng makakabili ka ng isang pamumuhunan sa New York Stock Exchange. Ito ay sapat na kumplikado kapag nagbuo ng isang portfolio sa pamamagitan ng isang regular na brokerage account, ngunit ang pagiging kumplikado ay pinagsama kapag ikaw ay nakikipag-ugnayan sa mga pagbabawal sa buwis at regulasyon ng isang plano sa pagreretiro. Upang matulungan kang mag-navigate sa internasyonal na tubig, narito ang ilang mga bagay na maaari mong isaalang-alang kung kumuha ka ng isang pandaigdigang diskarte sa pamumuhunan sa iyong Roth IRA.

Mga Dulugan ng Buwis ng Dividend at Mga Dalawahang Klase ng Ibahagi

Maraming mga malalaking internasyonal na kumpanya ang nagpapanatili ng mga dalaw na listahan sa maraming mga bansa. Pinahihintulutan nito ang mga pandaigdigang namumuhunan na piliin ang isa na pinaka-kapaki-pakinabang para sa kanilang sariling partikular na mga kinakailangan sa buwis dahil ang ilang mga bansa ay naghihigpit ng 0% sa mga buwis sa dividend sa mga dayuhang mamumuhunan (halimbawa, sa United Kingdom) at ang ilan ay may higit na pagbabawas (halimbawa, 30% sa France) .

Ang isang perpektong halimbawa ay langis at natural gas higante, Royal Dutch Shell. Ang kumpanya ay may dalawang klase ng stock - Class A shares at Class B shares. Ang mga aktwal na specifics ay kumplikado at may kinalaman sa mga internasyonal na kasunduan sa buwis, ngunit ang ilalim na linya ay kung ikaw ay Amerikanong mamamayan, malamang na gagawin ka nang mas mabuti sa pagmamay-ari ng mga namamahagi ng Class B dahil walang mga buwis sa dividend na maiiwasan, na nagreresulta sa mas mataas na dibidendo magbubunga.

Upang magbigay ng tiyak na mga numero, batay sa mga presyo ng kalakalan noong orihinal na inilathala ko ang artikulong ito noong 2012, ang isang $ 100,000 Roth IRA na namuhunan nang lubusan sa Royal Dutch Shell Class A shares ay makakatanggap ng $ 4,700 sa mga dividend ng cash bawat taon. Ang parehong $ 100,000 Roth IRA na namuhunan sa Royal Dutch Shell Class B shares ay makakatanggap ng $ 5,300 sa mga dividend ng pera bawat taon.

Iyon ay isang dagdag na 12.77% cash return para sa pagmamay-ari ng kung ano ang epektibong halaga sa eksaktong parehong mga asset. Dahil sa ilang mga dekada, tulad ng mga dividend na reinvested, ang net pagkakaiba sa yaman sa pagitan ng Class A at Class B shareholders na gaganapin ang kanilang mga stock sa pamamagitan ng isang Roth IRA ay lalaki sa pamamagitan ng multiples hanggang sa Class B shareholder ay maraming, maraming beses ang kabuuang investment bilang Class A shareholder.

Kung, sa kabaligtaran, nais mong bumili ng mga bahagi ng Total, SA, ang French oil giant, ang parehong $ 100,000 ay nakapagbuo ng $ 5,000 sa kita ng dividend ngunit ang gobyerno ng Pransiya ay kukuha ng $ 1,500 ng iyon at ipadala ang iyong Roth IRA ang natitirang $ 3,500. Kung mayroon kang stock na gaganapin sa isang brokerage account, maaari kang mag-file ng isang dayuhang tax sa kredito sa IRS at mahuling muli ang karamihan ng pera na iyon.

Kung ang stock ay gaganapin sa iyong Roth IRA, ikaw ay mawalan ng kapalaran. Na bumababa ang kita ng dividend ng Kabuuang mula 5.00% hanggang 3.50% at ginagawang ito malayo mas kaakit-akit kaysa sa isang kumpanya tulad ng Royal Dutch Shell Class B shares o ConocoPhillips. Ang pagkalkula ng iyong tunay na halaga ay kailangang isama ang ilang uri ng pagsasaayos ng buwis dahil ang bawat bansa ay nagpapahintulot sa iyo na panatilihin ang isang magkakaibang halaga ng kita depende sa uri ng account kung saan iyong ginugol ang iyong pagmamay-ari taya.

Maaaring Gumawa ng Ructuations ng Pera ang Roth IRA Mas Madulas

Isipin ito ay simula ng Enero 2008. Mayroon kang $ 100,000 na nakaupo sa isang Roth IRA. Nagpasya ka na gusto mong bumili ng mga pagbabahagi ng Nintendo. I-convert mo ang lahat ng dolyar sa iyong Roth IRA sa Japanese Yen, na nagreresulta sa ¥ 11,415,000. Nagbibili ka ng 200 namamahagi para sa ¥ 57,075 kada share.

Umupo ka pabalik at wala kang gagawin sa iyong mga pagbabahagi ng Nintendo. Noong 2008, nakolekta mo ang ¥ 252,000 sa dividends, noong 2009 nakolekta mo ang ¥ 288,000 sa dividends, noong 2010 nakolekta mo ang ¥ 186,000 sa dividends, noong 2011 nakolekta mo ¥ 90,000 sa dividends, at noong 2012, nakolekta mo ¥ 20,000 sa dividends.

Sa gayon, ang iyong Roth IRA ay nakolekta ¥ 836,000 sa mga dividend bago ang mga buwis sa mga taong nagtataglay ka ng stock. Noong una kong nai-publish ang artikulong ito noong Disyembre 2012, ang Nintendo ay nakipag-trade para sa ¥ 9,070 bawat share, na nagbibigay sa iyong kabuuang posisyon ng isang halaga na ¥ 1,814,000 plus dividends para sa isang malaking kabuuang ¥ 2,650,000.

Ibig sabihin para sa matiyagang naghihintay ng halos anim na taon, ikaw nawala ¥ 8,765,000, o 76.78% ng iyong panimulang puhunan. Gusto mong hugasan ang iyong mga kamay ng buong deal upang magbenta ka ng stock at tumitig sa ¥ 2,650,000 na nakaupo sa iyong Roth IRA. Tinatawag mo ang iyong broker at isalin ito pabalik sa dolyar ng Estados Unidos at hanapin ang iyong sarili sa $ 30,789.

Sa simula, hindi ito makatwiran. Nawalan ka ng 76.78% ng iyong pamumuhunan, ngunit narito ka lamang ng 69.21% pagkawala. Saan nanggaling ang iba pang 7.57%, na nag-offset sa ilan sa iyong pulang tinta? Ito ay may kinalaman sa mga rate ng pagsasalin ng pera. Nagpatakbo ang Estados Unidos ng malalaking depisit at nakita nito ang mawawalang halaga ng dolyar kumpara sa Yen. Sa 2012, maaari kang bumili ng higit pang mga dolyar para sa bawat Yen kaysa sa maaari mong bumalik noong 2008.

Ang sitwasyong ito ay maaaring gumana sa iba pang mga paraan, masyadong. Sa mga maling kalagayan, maaari kang magkaroon ng isang pamumuhunan na pinahahalagahan sa halaga sa lokal na pera, ngunit nang isalin mo ito pabalik sa Estados Unidos, nagresulta sa pagkawala. Upang maprotektahan laban dito, maaari kang magbayad ng bayad upang i-hdd ang iyong pagkakalantad sa pera o maaari mong panatilihin ang pera sa lokal na pera at talagang pumunta sa bansang iyon upang gugulin ang cash. Kung ikaw, halimbawa, ay may bakasyon sa Tokyo, ang halaga ng pera ay hindi mahalaga sa iyo dahil maaari kang mabuhay, kumain, at mamimili gamit ang iyong Yen.

Ang mga Geopolitical na Panganib ay Maaaring Sisihin ang Iyong Roth IRA Investments

Matagal na ang panahon dahil ang isang digmaang pandaigdig ay nasira at natupok ang planeta.Kapag nangyari iyon, lahat ng mga taya ay naka-off dahil ang militar ng isang partikular na bansa ay malamang na magmamay-ari ng ilang mga ari-arian para sa kapakanan ng seguridad. Isipin mo ay nagkaroon ka ng mga makabuluhang pamumuhunan sa isang kumpanya ng sasakyan sa Tsina.

Kung ang Estados Unidos ay nakipagdigma sa China, ang Chinese government ay malamang na march sa pabrika, baguhin ang pangalan ng negosyo, at magbigay ng bagong stock sa mga lokal na mamumuhunan. Wala ka na ngayong pagmamay-ari. Ito ay nangyari sa nakaraan, at ito ay tiyak na mangyayari muli sa hinaharap.

Ito ay pangkaraniwan sa buong Europa noong World War I at II nang makita ng mga mamumuhunan ang kanilang mga hawak na portfolio ng cross-country na maglaho nang magdamag dahil sa iba't ibang mga pangkat na nakahanay sa isa't isa. Hindi ibig sabihin nito na ang internasyunal na pamumuhunan sa isang Roth IRA ay hindi katumbas ng halaga. Nangangahulugan lamang ito na kailangan mong magbayad ng pansin sa mundo.

Iba't Ibang Bansa Gumagamit ng Iba't Ibang Panuntunan sa Accounting

Ang mga tuntunin ng accounting para sa Mexico ay hindi pareho sa mga ito sa Estados Unidos. Ang mga tuntunin ng accounting sa Estados Unidos ay hindi pareho sa mga ito sa South Korea. Kung gumagawa ka ng mga pandaigdigang pamumuhunan sa pamamagitan ng iyong Roth IRA, kailangan mong malaman kung paano pag-aralan ang mga numero upang hindi ka magising upang matuklasan na nakagawa ka ng kakila-kilabot na pagkakamali.

Upang bigyan ka ng isang real-world na halimbawa: Sa Mexico, ang balanse, pahayag ng kita, at ang cash flow statement ay nababagay para sa nakaraang mga rate ng inflation dahil sa mataas na implasyon na naranasan ng ekonomiya. Pinahihintulutan nito ang mga mamumuhunan na makakuha ng ideya kung ano ang nangyayari sa enterprise, pagbubuga ng mga epekto ng pera. Ito ay isang mas mataas na paraan kaysa sa isa na ginagamit sa Estados Unidos, kung saan ang isang kumpanya ay maaaring magpakita ng isang 4% na "pagtaas" sa mga kita kapag ang inflation ay tumakbo din 4% sa isang taon.