Paano Piliin ang Pinakamahusay na Uri ng Tagapayo sa Pamumuhunan

Kaya nagpasya kang mag-hire ng isang investment advisor o tagaplano ng pananalapi at ngayon gusto mong malaman kung anong uri ng tagapayo ang pinakamabuti para sa iyo. Una at pinakamagaling, binabati kita sa pagsasagawa ng isang hakbang patungo sa tunay na pagsasarili sa pananalapi sa pamamagitan ng pagpapasya na ipagkaloob ang ilan sa mga responsibilidad sa isang bisang propesyonal sa pananalapi. Ngayon ang lahat ng mga labi ay ang mahirap na bahagi - ang paghahanap ng isang tagapayo na parehong kaalaman at isa na panatilihin ang iyong mga pinakamahusay na interes sa puso at sa isip.

Paano Magbayad ang mga Tagapayo sa Pamumuhunan at Mga Tagaplano ng Pananalapi

Ang pinakamahal na payo ay libreng payo. Kahit na ang pahayag na ito ay madalas na maihahatid bilang joke, maraming katotohanan ito: Tulad ng lahat, ang mga propesyonal na tagapayo at tagaplano ay kailangang magbayad ng mga singil at maglagay ng pagkain sa mesa sa bahay. Samakatuwid, kahit na ang mga bayarin ay hindi maaaring direktang lumabas sa iyong bulsa, at kahit na hindi mo makita nang malinaw kung paano sila binabayaran, ang mga tagapayo ay binabayaran mo sa ilang hugis o anyo. Narito ang mga pangunahing paraan ng pagpapayo ng mga tagapayo:

• Komisyon: Ang ganitong uri ng pagbabayad ay karaniwang ng mga full-service broker, na kung saan ay ang tradisyunal na "stockbrokers." Ang isang komisyon, na maaaring mula sa $ 30 hanggang $ 300 o higit pa, ay binabayaran sa broker tuwing nagsasagawa sila ng isang kalakalan (bumili o magbenta ng namamahagi ng mga pamumuhunan). Gumagana ang komisyon tulad ng isang singil na idinagdag sa halaga ng kalakalan ng kliyente. Halimbawa, kung ang kalakalan ay bumili ng $ 10,000 sa pagbabahagi ng isang partikular na stock, at ang komisyon ay $ 100, ang kabuuang kalakalan na binili mo ay $ 10,100.
• Bayarin: Ang ilang mga tagapayo ay hindi binabayaran ang mga komisyon kundi direkta ang bayad sa bayad sa client batay sa mga serbisyong ibinigay. Ang ilang mga tagapayo ay sisingilin ang mga bayarin batay sa mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala (AUM) o singilin ang isang isang beses na takdang bayad para sa uri ng serbisyo. Halimbawa, ang isang tagapayo ay maaaring singilin ang isang bayad na 1.00% AUM. Kung ang mga ari-arian ng kliyente sa ilalim ng pamamahala ay $ 100,000, ang taunang bayad ay $ 1,000. Ngunit kung gusto ng kliyente ang isang beses na plano sa pananalapi, ang tagapayo ay sisingilin ng bayad na isiwalat nang maaga. Para sa ganitong uri ng serbisyo, ang isang kliyente ay maaaring magbayad ng $ 500 hanggang $ 5,000, depende sa lalim at kumplikado ng plano.

• Komisyon sa Salary Plus: Maraming mga tagapayo, kadalasan ay matatagpuan sa mga bangko at mga kompanya ng seguro, nakakakuha ng base na suweldo at nakakakuha din sila ng mga komisyon o bonus batay sa mga produkto na ibinebenta nila.

Uri ng Mga Tagapayo ng Pamumuhunan at Mga Tagaplano ng Pananalapi

Mayroong maraming iba't ibang uri ng tagapayo na may iba't ibang mga pamagat, pagtatalaga, at mga sertipiko ngunit narito ang mga dapat malaman:

• Mga Certified Financial Planner (CFP): Ang isang CFP® ay isang indibidwal na nakilala ang lahat ng mga kinakailangan ng Certified Financial Planner Board of Standards, na kinabibilangan ng isang minimum na karanasan at pagpasa ng komprehensibong pagsusulit sa board. Kailangan din ng CFPs na kumpletuhin ang mga kinakailangang pag-aaral upang mapanatili ang kanilang katayuan sa CFP. Ang mga CFP ay maaaring magkaroon ng malawak na kaalaman sa lahat ng mga lugar ng pagpaplano sa pananalapi, kabilang ang pamumuhunan, pagreretiro, seguro, buwis, seguro, at pagpaplano ng ari-arian. Gayunpaman, ang pagtatalaga ng CFP ay hindi ginagarantiyahan na sila ay isang dalubhasa sa anumang partikular na lugar, bagama't kadalasan ay espesyalista ang mga ito sa isa sa mga lugar ng pagpaplano sa pananalapi. Sa pangkalahatan, at sa pinakamaliit, ang pagtatalaga ng CFP ay nagpapahiwatig ng hindi bababa sa isang mataas na kamag-anak na pag-unawa sa mga produktong pinansyal.
• Mga Nakarehistrong Tagapayo sa Pamumuhunan (RIAs): Ang isang RIA ay isang kompanya na nakarehistro sa isang regulasyon ng katawan ng Estado, tulad ng dibisyon ng Securities ng opisina ng Attorney General ng estado, o ang Securities Exchange Commission (SEC). Ang isang tagapayo (may "er") ay isang kumpanya at isang tagapayo (na may "o") ay isang indibidwal, pormal na tinatawag na RIA rep.
• Stock Brokers: Ang mga tagapayo na ito, kadalasang tinutukoy bilang "full-service broker" ay mga kinatawan ng isang brokerage firm na lisensyado na magbenta ng mga securities (ie mga stock at bono). Ang mga tagapayo na ito ay karaniwang binabayaran ng mga komisyon sa mga mahalagang papel na ibinebenta nila. Ang mga ito ay tinatawag na "buong serbisyo" dahil sila (pati na rin ang mga brokerage firm analyst) gawin ang lahat ng kalakalan, pagpapayo, at pagtatasa para sa kliyente. Ang mga komisyon o bayad na nagmumula sa mga pondo sa pondo ay karaniwang nagmumula sa mga pondo ng pag-load at 12b-1 na mga bayarin. Karamihan sa mga gumagawa ng sarili mong mamumuhunan ay gumagamit ng "discount broker," tulad ng Charles Schwab, na kung saan ay hindi karaniwang ilagay ang bumili o magbenta ng mga order ngunit ipapatupad ang trades para sa isang maliit na komisyon, kadalasan sa paligid ng $ 10. Nagbibigay din ang mga broker ng diskwento ng access sa walang kapalit na mga pondo sa isa't isa.
• Insurance Agents at Bankers: Inilagay ko ang dalawang uri ng tagapayo sa parehong kategoriya dahil hindi sila mga tagapayo sa pamumuhunan o mga tagaplano ng pananalapi ngunit maaari silang lisensyado na magbenta ng mutual funds, stocks, bonds, at / o variable annuities na maaaring magamit bilang mga pamumuhunan. Ang Insurance at Bankers ay maaari ring magbigay ng mga serbisyo sa pagpaplano sa pananalapi.

Anong Uri ng Tagapayo sa Pamumuhunan ang Pinakamahusay Para Sa Iyo?

Upang matukoy ang pinakamahusay na tagapayo, magsisimula ka sa pagtukoy kung magkano at kung anong uri ng mga serbisyo ang kailangan mo. Kung kailangan mo lamang ng patnubay sa pamumuhunan, ang ilang pangunahing payo, at ang iyong mga pangangailangan ay hindi kumplikado, maaari kang makinabang sa pamamagitan ng paggamit ng brokerage firm tulad ng Edward Jones. Sila ay binabayaran na komisyon ngunit kadalasan ay makatwiran.

Ngunit magkaroon ng kamalayan na ang mga broker ay kinakailangan lamang na itaguyod kung ano ang tinatawag na isang angkop na pamantayan ng pangangalaga, na nangangahulugan na kinakailangan silang magrekomenda at magbenta ng mga uri ng pamumuhunan na angkop para sa kliyente at mga layunin ng kliyente. Gayunpaman, dapat tandaan na ang mga broker ay hindi kinakailangang legal na hanapin ang pinakamahusay o pinakamababang halaga ng mga uri ng pamumuhunan para sa kliyente.Gayundin, ang mga broker na ganito ay kadalasang inirerekumenda ang mga pondo ng pag-load o mga pondo na may mga ratios na gastos na mas mataas kaysa sa kinakailangan upang magawa ang mga layunin ng kliyente.

Kung gusto mo ng payo sa pamumuhunan at patuloy na pagpaplano sa pananalapi, ang iyong pinakamahusay na taya ay maaaring isang Nakarehistrong Tagapayo sa Pamumuhunan. Ang mga RIA ay binabayaran lamang ng kliyente (ikaw) at ginagamit lamang nila ang mga pamumuhunan (ibig sabihin, walang-karga na mga pondo ng mutual, mga pondo ng index na mababa ang halaga, at ETF) na pinakamahusay na naglilingkod sa mga pangangailangan ng kliyente.

Ang mga RIA ay kinakailangang itaguyod ang isang fiduciary standard na pangangalaga, na mas malawak kaysa sa pamantayan ng pagiging angkop ng broker. Sa iba't ibang salita, ang isang RIA ay kinakailangang legal na ilagay ang mga interes ng kliyente nang maaga. Magbabayad ka ng mga patuloy na bayarin ngunit ang mga bayarin ay darating sa iyo at ang isang mahusay na RIA ay maaaring makatipid sa mga gastos na may mababang halaga na mga pondo sa isa't isa, na kadalasan ang pinakamahusay na gumaganap na mga pondo.

Sa opinyon, ang personal at propesyonal na karanasan ng iyong mapagpakumbaba na dalubhasang dalubhasang pondo, seguro, at mga bangko ay hindi ang pinakamahusay na lugar upang makakuha ng payo sa pamumuhunan. Habang ang ilan ay may kakayahang, pangkaraniwan ay pinakamahusay na makuha ang iyong mga produkto ng seguro mula sa mga kompanya ng seguro at ang iyong mga produkto at serbisyo sa bangko mula sa mga bangko. Sa mas magaan na tala, hindi ka bumili ng mga hamburger mula sa isang pizza place, gusto mo ba?

Sa isang pangwakas na nota, anumang tagapayo o tagaplano na iyong ginagamit, ito ay marunong na gumamit ng isa na may isang sertipikasyon, tulad ng isang CFP (tingnan sa itaas) o katulad. Marunong ka ring magtanong sa mga kaibigan o katrabaho para sa mga sanggunian at hilingin ang tagapayo para sa mga sanggunian bago mag-hire sila.

Disclaimer: Ang impormasyon sa site na ito ay ipinagkakaloob lamang para sa mga layuning talakayan, at hindi dapat i-misconstrued bilang payo sa pamumuhunan. Sa ilalim ng hindi pangyayari ang impormasyong ito ay kumakatawan sa isang rekomendasyon upang bumili o magbenta ng mga mahalagang papel.