Pagbili ng Home na May Reverse Mortgage

Nagkaroon ng maraming pag-uusap kamakailan tungkol sa krisis sa kita sa pagreretiro sa bansang ito. Sa halos kalahati ng mga Amerikano na may panganib na palayasin ang kanilang pera, may lumalaking pokus sa mga alternatibong pinagkukunan ng kita sa lumang tatlong paa na dala ng pag-asa sa isang pensiyon, Social Security, at personal na pagtitipid upang pondohan ang mga gastos sa pagreretiro.

Maraming retirado ang may malaking katarungan sa kanilang mga tahanan. Ang equity ng bahay ay isang potensyal na asset na maaaring magamit upang mapabuti ang kanilang mga prospect sa pagreretiro o pamumuhay. Humigit-kumulang 65% ng mga taong 65 o mas matanda ay walang utang sa mortgage. Mayroong iba't ibang mga paraan upang mag-tap sa equity sa isang bahay. Ang isang reverse mortgage ay isa sa mga pamamaraan, ngunit mayroong maraming mga kalamangan at kahinaan sa isang home equity conversion mortgage (HECM).

Paggamit ng Reverse Mortgage sa Pagbili ng Bahay

Ang isang potensyal na paggamit ng isang reverse mortgage na kung saan ay hindi pa tulad ng malawak na publicized hanggang kamakailan-lamang ay nagsasangkot ng paggamit ng isang reverse mortgage upang bumili ng isang bahay. Maaari itong makinabang sa mga retirees na naghahanap ng isang cost-effective na paraan upang mabawasan ang kanilang mga gastusin sa pabahay, maghanap ng mas angkop na tahanan para sa panahong ito ng buhay, o lumipat sa isang mas mahigpit na lokasyon ng pagreretiro.

Ano ang Kahulugan ng Baliktarin ang Mortgage

Ang isang reverse mortgage (o Home Equity Conversion Mortgage) ay isang uri ng mortgage na nagpapahintulot sa mga may-ari ng bahay na humiram laban sa katarungan sa kanilang pangunahing tirahan. Ang mga mangungupahan ay dapat na 62 o mas matanda upang maging karapat-dapat at walang pagbabayad ng mortgage ay kinakailangan hanggang sa ang bahay ay nabili o ang borrower ay namatay o lumipat sa labas ng bahay.

Ang halaga na maaari mong hiramin ay depende sa edad ng borrower at / o asawa, kasalukuyang rate ng interes, halaga ng bahay batay sa isang pagtatasa, at paunang premium ng mortgage insurance.

Hindi tulad ng isang tradisyonal na mortgage, walang buwanang pagbabayad ay kinakailangan sa isang reverse mortgage. Ang interes ay naipon at dapat itong bayaran kasama ang orihinal na halaga na hiniram kapag ang bahay ay naibenta, ang mamamatay ay namatay, o lumipat sa loob ng 12 buwan o higit pa.

Paggamit ng Reverse Mortgage sa Pagbili ng Ari-arian

Ang mga pabalik na mortgage na karaniwang ginagamit upang madiskarteng tulungan ang mga retirees na manatili sa kanilang mga tahanan habang sila ay edad at upang mapabuti ang kanilang cash flow. Ang Home Equity Conversion Mortgage for Purchase ay nagbibigay ng borrower na may fixed-rate, lump sum loan na inilapat sa pagbili ng isang bahay. Ang isang down payment ay kinakailangan at bilang isang resulta, mahalagang kailangan mong bayaran ang tungkol sa kalahati ng presyo ng bahay gamit ang iyong sariling cash at savings. Ang paunang pagbabayad ay maaaring dumating sa anyo ng isang regalo mula sa mga kaibigan at pamilya. Hindi mo kailangang magkaroon ng isang umiiral na ari-arian o ibenta ang iyong umiiral na tahanan upang maging karapat-dapat.

Ngunit ang bahay na iyong binili sa pamamagitan ng isang HECM para sa Pagbili ay dapat na iyong pangunahing tirahan.

Dapat matugunan ng mga borrower ang mga sumusunod na kinakailangan upang maging kuwalipikado para sa isang Home Equity Conversion Mortgage para sa Pagbili:

• Ang minimum na edad upang maging kuwalipikado ay 62.
• Ang tahanan ay kailangang maging iyong pangunahing tirahan.
• Dapat kang patuloy na magbayad para sa mga buwis sa ari-arian, seguro, HOA dues, o anumang iba pang mga gastos sa pagpapanatili ng ari-arian.
• Hindi ka dapat magkaroon ng anumang mga obligasyong pederal na utang

Mga Panganib at Mga Benepisyo

Hindi tulad ng tradisyunal na mga produkto ng mortgage, walang mga buwanang pagbabayad na kinakailangan sa isang reverse mortgage. Pinapayagan nito ang posibilidad na bumili ng bahay nang hindi na kinakailangang maubos ang pagtitipid ng retirement upang gumawa ng regular na buwanang pagbabayad. Nagbibigay din ito ng mga retirees o mga pre-retirees na may pagkakataon na bumili ng isang bahay na maaaring nasa isang mas kanais-nais na lokasyon ng pagreretiro o mas mahusay na angkop sa kanilang mga pagbabago sa pangangailangan nang hindi nawawala ang kapangyarihan sa pagbili ng kanilang buong itlog ng retirement nest.

Ang isa sa mga pinakadakilang downsides ng reverse mortgages ay karaniwang may kaugnayan sa gastos. Ang isa pang potensyal na panganib ay ang huli na ang interes sa iyong katarungan. Ang mas mahaba ka nakatira at manatili sa ari-arian ay mas malaki ang pagkakataon na ang iyong katarungan ay maaaring mabawasan o mawala. Ang isa pa ay ang takot na maaari mong mawala ang iyong tahanan o ang iyong pamilya ay hindi magagawang kunin ang ari-arian kapag naipasa mo na. Ang mga retiro na may mga alalahanin sa daloy ng salapi ay maaaring makita sa katapusan na ang mga buwis sa ari-arian, seguro, at iba pang gastos ay maaaring maging mahirap na mapanatili.