Ano ang Lokasyon ng Asset?

Narinig mo na ang paglalaan ng asset ngunit kung ano ang tungkol sa pag-aari lokasyon ? Ang paglalagay, sa mga tuntunin ng account na iyon, maaaring ipagbayad ng buwis o buwis, ay isang mahalagang desisyon sa pamumuhunan na may malaking epekto sa mga buwis ng mamumuhunan at sa gayon ay ang net return pagkatapos ng mga buwis.

Maraming mamumuhunan ang may dalawang pangunahing uri ng mga account sa pamumuhunan: 1) Ang isang regular na brokerage account na maaaring maging indibidwal o magkasamang at 2) Ang isang tax-deferred account, tulad ng isang IRA o 401 (k). Marami sa mga parehong mamumuhunan na ito ay hindi kailanman nagbigay ng anumang pag-iisip kung anong uri ng pamumuhunan ang pinakamainam na mailagay sa mga account na ito.

Ang Pag-unawa sa Pagbubuwis sa Mga Pondo sa Mutual ay Tinutukoy ang Lokasyon

Tandaan na ang mga pamumuhunan na gaganapin sa isang brokerage account ay binubuwisan sa mga kita ng kabisera at sa kita ng kita (dividends). Halimbawa, kung nagbebenta ka ng isang pondo sa isa't isa sa isang presyo (NAV) na mas mataas kaysa sa presyo na binili mo nito, magkakaroon ka ng kapital na pakinabang kung saan ay may utang ka sa isang buwis. Gayundin, ang anumang kita ng kita (dividends) na nakuha sa mga pamumuhunan sa isang brokerage account ay binubuwisan bilang ordinaryong kita, tulad ng kung tumatanggap ng pagbabayad mula sa isang tagapag-empleyo.

Ang pagbubuwis ay makabuluhang naiiba sa mga tax-deferred accounts kaysa sa mga account ng brokerage. Ang pagbebenta ng mga mutual funds sa isang tax-deferred account, tulad ng isang IRA o 401 (k), ay hindi makakabuo ng mga buwis sa capital gains. Sa katunayan, ang pagbebenta ng mga pondo ay bumubuo ng walang mga buwis sa lahat (kahit na maaaring mag-aplay ang iba pang mga bayarin sa pondo). Gayundin, ang kita mula sa dividends ay hindi taxed sa IRAs o 401 (k) s hanggang withdraw sa ibang pagkakataon, tulad ng pagreretiro.

Mga Uri ng Pondo at Mga Uri ng Mga Account

Inaasahan namin na ang iyong mamumuhunan at pag-iisip ng accounting sa buwis ay nagsasama upang gumawa ng isang lohikal na koneksyon: Ang mga pondo na bumubuo ng maliit na walang buwis ay dapat na gaganapin sa mga account ng brokerage at mutual na pondo na maaaring lumikha ng mga buwis ay dapat na gaganapin sa mga tax-deferred account. Halimbawa, sa isang brokerage account, maaari mong isaalang-alang ang paggamit ng mga pondo na mahusay sa buwis, tulad ng mga pondo ng munisipal na bono o mga pondo na bumubuo ng kaunti o walang kita ng dividend, tulad ng ilang mga Exchange Traded Funds (ETF), mga pondo ng Index o pondo ng stock ng paglago.

Gayundin, tandaan na ang mga mutual funds ay nagpapahayag ng kanilang mga layunin sa isang prospektus o maaari mong mahanap ito sa pamamagitan ng paggamit ng Morningstar o direkta mula sa partikular na website ng kumpanya ng pondo. Kung ang layunin ng pondo ay "Income" o "Value" ang mga holdings ng mutual fund ay kadalasang mga stock na bumubuo ng kita (dividends) at magkakaroon ka ng bill ng buwis kung ang pondo ay gaganapin sa iyong brokerage account. Sa kabaligtaran, ang isang pondo sa paglago sa isa't isa ay karaniwang may mga stock na may mga layunin sa paglago, na nangangahulugan na ang mga kumpanya ay gumagamit ng kanilang mga kita upang reinvest sa kumpanya sa halip na pagbabayad dividends sa mga mamumuhunan.

Iwasan ang Isa sa mga Nangungunang 3 Pitfalls ng Mutual Funds

Sa ngayon dapat mong iisipin ang mga linya ng pagpapanatili ng higit pa sa iyong mga matitigas na nakuha na savings at mga kita sa pondo sa pamamagitan ng pagpapanatiling mababa ang mga buwis. Upang panatilihing mababa ang mga buwis sa mga pondo sa isa't isa, maging matalino tungkol sa lokasyon ng asset - ang lugar (uri ng account) kung saan hawak mo ang iyong mga pondo sa isa't isa ay maaaring gumawa ng malaking pagkakaiba sa mga buwis, na nangyayari na isa sa mga pinakamalaking pag-drag sa pagganap para sa mga mamumuhunan.

Muli, panatilihin ang mga pondo na nagbibigay ng kita (karamihan sa mga pondo ng bono, karamihan sa mga pondo ng stock na may layunin sa kita) sa isang tax-deferred account, tulad ng mga IRA at 401 (k) s. Panatilihin ang mga pondo ng mahusay na buwis (tingnan ang ratio ng buwis sa buwis) sa isang nabubuwisang account, tulad ng mga indibidwal at mga joint brokerage account. Gayundin, mag-ingat para sa mga nakuha ng kabisera sa mga account ng brokerage. Kung inaasahan mong madalas ang pangangalakal (pagbili, pagbebenta, pagpapalitan nang maraming beses bawat taon) subukang gawin ito nang higit pa sa iyong IRA o 401 (k) kung saan walang mga buwis na nakuha sa kabisera na nabuo.

Disclaimer: Ang impormasyon sa site na ito ay ipinagkakaloob lamang para sa mga layuning talakayan, at hindi dapat i-misconstrued bilang payo sa pamumuhunan. Sa ilalim ng hindi pangyayari ang impormasyong ito ay kumakatawan sa isang rekomendasyon upang bumili o magbenta ng mga mahalagang papel.