Ang Proseso ng Pag-apruba ng Mortgage Underwriting?

Sa antas ng kasiyahan, ang proseso ng pag-apruba ng mortgage underwriting ay kadalasang nararamdaman ng isang mahabang appointment sa dental. Dutifully mong natipon ang bundok ng dokumentasyon na kinakailangan upang makakuha ng isang mortgage … o kaya naisip mo.

Maaari mo ring ibibigay ang mga ito sa iyong opisyal ng pautang o bibigyan mo sila ng isang katulong o isang processor. Sa alinmang paraan, susuriin ang iyong mga dokumento para sa ganap, ganap, at katumpakan, at halos lahat ay gumagalaw. Nakalimutan nila ang isang bagay o mawalan ng pirma. Ang iyong mga nawawalang dokumento o mga lagda ay hihilingin kasama ng paglilinaw sa anumang bagay na hindi malinaw sa iyong mga doc.

At nagsimula na ito.

Nagsisimula

Maaari kang maging quizzed karapatan off ang bat tungkol sa anumang malaking deposito sa iyong pag-tsek o pag-save ng mga account o kung paano ang iyong 401k ay vested, hindi bababa sa kung ikaw ay pagpaplano sa paggawa ng isang down na pagbabayad na mas mababa sa 20 porsiyento. Ito ay pamantayan upang roll sa ito, ngunit pagsiksik sa iyong mga sagot at anumang karagdagang dokumentasyon. Talagang kailangan para sa susunod na hakbang: underwriting.

Ang iyong Pagpipilian ng Pinahihiram

Ang susunod na hakbang sa maraming-ballyhooed "underwriting process" ay maaaring mag-iba ng isang mahusay na deal depende sa iyong opisyal ng pautang at ang iyong pagpili ng isang tagapagpahiram. Ang mortgage lender at loan officer na iyong pipiliin, ang uri ng pautang na kailangan mo, at ang pangkalahatang antas ng detalye na inilagay mo sa pagtitipon ng iyong mga dokumento ay maglalaro ng isang malaking bahagi sa pagtukoy ng iyong personal na antas ng "underwriting discomfort".

Ang iyong file ay ipapasa sa isang corporate mortgage processor sa isang sentralisadong lokasyon na karaniwan ay wala kahit saan malapit sa iyo, hindi bababa sa kung nagpunta ka sa isang malaking bangko. Ang mga processor na ito ay karaniwang overworked at underpaid kaya maaari mong asahan ang isang mas mahabang proseso ng pag-apruba. Sinusubukan nila na mapakinabangan ang isang bilang ng mga file ng pautang na kailangang iproseso / underwrite-ito ay isang dami-sa-kalidad na diskarte.

Ang mga mas maliit na nagpapahiram at mga independiyenteng broker ng mortgage ay karaniwang mga kawani na magkakasama sa mga in-house team. Nagreresulta ito sa mas mahusay na mga operasyon at lahat ay nasa ilalim ng isang bubong.

Maraming magandang dahilan upang gumamit ng isang malaking bangko at ilan sa mga ito ay may bisa. Sa pangkalahatan ay maaari silang makakuha ng higit pang mga pagkakataon kaysa sa maliit na lalaki, at mahusay na kung makita mo ang iyong sarili sa isang kulay-abo na zone para sa pag-apruba. Sila rin ay karaniwang nag-aalok ng isang mas malawak na iba't ibang mga produkto ng angkop na pang-angkop ng mga angkop na bagay para sa mga bagay na tulad ng pagkukumpuni at financing ng konstruksiyon. Ngunit kailangan mong magbigay ng isang maliit na bagay sa paraan ng kahusayan sa kapalit para sa mga pakinabang.

Ang Epekto ng "Lumiko ang Oras"

Ang lahat ng mga nagpapautang ng mortgage ay may "oras ng pagliko", ang oras mula sa pagsumite sa pagsusuri ng underwriter at ang desisyon ng tagapagpahiram. Ang oras ng turn ay maaaring maapektuhan ng maraming kadahilanan na malaki at maliit. Panloob na patakaran sa kung gaano karaming mga pagpapatakbo sa pautang ang nagdadala ng isang beses sa isang oras ay kadalasang ang pinakamalaking kadahilanan, ngunit ang mga bagay na kasing simple ng mga kondisyon ng panahon-ang tingin sa Rochester, NY sa taglamig-ay maaaring magtapon ng tagapagpahiram ng mga oras ng pagliko nang mabilis.

Tanungin ang iyong opisyal ng pautang kung ano ang inaasahan niya sa iyong oras ng pagliko at isaalang-alang ang salik na iyon sa iyong sukdulang pagpili ng isang tagapagpahiram. Tandaan na ang mga oras ng palitan ng palitan ay dapat palaging magiging mas mababa kaysa sa mga beses sa pagpipiliang muli. Ang mga nagbebenta ng bahay ay may mga mahigpit na deadline na dapat nilang matugunan upang makuha nila ang mga underwriting na ibinibilang.

Ang iyong aplikasyon sa pagbili ay dapat na i-underwrite sa loob ng 72 oras ng pagsusumite ng underwriting sa ilalim ng normal na pangyayari at sa loob ng isang linggo pagkatapos mong ibigay ang iyong ganap na nakumpleto dokumentasyon sa iyong opisyal ng pautang.

Naaprubahan, Tinanggihan, o Nasuspinde

Ang underwriter ay kadalasang maglalabas ng isa sa tatlong mga disposisyon sa iyong aplikasyon: naaprubahan, tinanggihan, o nasuspinde.

Kung ito ay naaprubahan, ang underwriting ay karaniwang magtatalaga ng mga kondisyon na kailangan mong matugunan para sa buong pag-apruba. Maaaring ito ay paglilinaw tungkol sa isang late payment, isang malaking deposito, o isang nakaraang paglabag sa buhay. Maaari lamang itong maging isang napalampas na lagda dito o doon.

Kung ito ay nasuspinde-na kung saan ay hindi ganap na hindi pangkaraniwang-ang isyu ng underwriting ay nagiging mas nalilito at nangangailangan ng paglilinaw. Ang mga pagkaantala na ito ay kadalasang trabaho o kaugnay sa kita, ngunit paminsan-minsan ay maaaring humantong din sa suspensyon ang pag-verify ng tanong sa pag-aari. Sa kasong ito, makakakuha ka ng dalawang kondisyon: isa upang i-clear ang pag-aalinlangan at ang mga karaniwang kondisyon na kailangan para sa ganap na pag-apruba.

Sa wakas, gugustuhin mong malaman ang eksakto kung bakit kung tinanggihan ka. Hindi lahat ng mga pautang na nagsisimula bilang denials napupunta na paraan. Maraming mga beses ang isang pagtanggi ay nangangailangan lamang sa iyo upang umisip na muli ang iyong produkto ng utang o sa iyong down payment. Maaari mong i-clear ang isang pagkakamali sa iyong application o sa iyong credit report.

Naaprubahan Sa Mga Kondisyon

Ang katayuan ng karamihan sa mga aplikasyon ng pautang ay "inaprobahan ng mga kondisyon". Ito ay tinutukoy bilang "conditional approval". Ang underwriter ay nagnanais lamang ng paglilinaw at mga karagdagang dokumento, karamihan ay upang protektahan ang kanyang sarili at ang kanyang tagapag-empleyo. Gusto niyang sarado ang pautang na maging maayos at walang panganib hangga't maaari.

Kadalasan, ang mga karagdagang mga bagay ay hindi hinihiling upang kumbinsihin ang underwriter ngunit upang tiyakin na ang mortgage ay nakakatugon sa lahat ng mga pamantayan na kinakailangan ng mga potensyal na sekundaryong mamumuhunan na maaaring magtapos ng pagbili ng saradong utang kapag ang lahat ng bagay ay sinabi at tapos na.

Ang Iyong Papel sa Lahat ng Ito

Ang iyong pangunahing trabaho sa oras na ang iyong utang ay nasa underwriting ay upang mabilis na lumipat sa mga kahilingan ng dokumento, mga tanong, at anumang bagay na hinihiling sa iyo. Hindi mahalaga kung gaano katawa ang iniisip mo ang kahilingan ng doc, itakda ang pag-ikot ng apoy at tumalon nang mabilis hangga't maaari.

Gawin hindi kunin ang personal na pagsisiyasat. Ginagawa lamang ito ng underwriting. Panghawakan lamang ang huling ilang mga item at isumite ang mga ito upang maaari mong marinig ang tatlong pinakamahusay na salita sa real estate - "malinaw upang isara"!

Ayan yun. Tapos ka na . Magkakaroon lamang ng ilang higit pang mga routine hoops upang tumalon. Gupitin ang iyong tseke sa pagbabayad, mag-sign sa may tuldok na linya, at maghanda upang lumipat.