Kailan Magpapatuloy ang Mga Halaga ng Interes

Ang mga rate ng interes ay magpapatuloy na tumataas sa 2020. Ngunit ang mga rate para sa mga savings account, mga mortgage, mga sertipiko ng deposito, at mga credit card, tumaas sa iba't ibang mga bilis. Ang bawat produkto ay umaasa sa ibang benchmark. Bilang resulta, ang mga pagtaas para sa bawat depende sa kung paano tinutukoy ang kanilang mga rate ng interes.

Lahat ng mga panandaliang rate ng interes ay sinusunod ang rate ng pondo ng fed. Iyan ay kung ano ang mga bangko na sisingilin sa bawat isa para sa mga overnight na pautang ng mga pondo ng fed. Ang Federal Open Market Committee ay nagtataas ng rate ng pondo ng fed sa isang quarter point sa kanyang pulong ng Setyembre 26, 2018. Ang Komite ay hinihikayat ng matatag na paglago ng ekonomiya, positibong mga ulat sa trabaho, at isang malusog na rate ng implasyon.

Ang kasalukuyang rate ng pondong pondo ay 2.25 porsiyento. Inaasahan ng Fed na palaguin ang rate na ito sa 2.5 porsiyento sa Disyembre 2018, 3.0 porsiyento sa 2019, at 3.5 porsiyento sa 2020. Ang Committee ay nagsimulang pagpapataas ng mga rate sa Disyembre 2015, pagkatapos ng pag-urong ay ligtas na.

Ang mga pang-matagalang rate ay sumusunod sa 10-taon na ani ng Treasury. Bilang ng Setyembre 26, 2018, ito ay 3.06 porsiyento. Habang nagpapabuti ang ekonomiya, ang pangangailangan para sa Treasurys ay bumaba. Ang pagtaas ng mga pag-aani habang sinusubukan ng mga nagbebenta na gawing mas kaakit-akit ang mga bono. Ang mas mataas na Treasury ay magbubunga ng mga interes ng interes sa mga pangmatagalang pautang, mga mortgage, at mga bono. Mayroong limang mga hakbang na maaari mong gawin upang protektahan ang iyong sarili mula sa mas mataas na mga rate ng interes.

Mga Account ng Savings at CD

Ang mga rate ng interes para sa mga account ng savings at mga sertipiko ng deposito subaybayan ang Rate ng Nag-aalok ng London Interbank. Iyan ang singil ng mga rate ng bangko para sa bawat isa para sa mga panandaliang pautang. Ang mga bangko ay nagbabayad sa iyo ng kaunting kulang sa Libor upang makagawa sila ng tubo. Sumusunod ang mga account ng Savings sa isang buwan na rate ng Libor, habang ang mga CD ay sumunod sa mas matagal na mga rate. Ang Libor ay kadalasan ng ilang mga tenths ng isang punto sa itaas ng rate ng pondong pondo. Bilang resulta, ang pagbalik mo sa iyong mga savings account at ang mga CD ay tataas din sa 2019 at 2020.

Mga Rate ng Credit Card

Ang mga bangko ay batay sa mga rate ng credit card sa prime rate. Ito ay kung ano ang singilin nila ang kanilang mga pinakamahusay na mga customer para sa mga panandaliang pautang. Ito ay tatlong porsyento ng mga puntos na mas mataas kaysa sa rate ng pondong pondo. Ang mga bangko ay maaaring singilin kahit saan mula sa 8 porsiyento hanggang 17 porsiyentong higit pa para sa mga rate ng credit card, depende sa iyong credit score at ang uri ng card. Asahan ang mga rate na ito upang madagdagan ang paglipas ng susunod na dalawang taon. Mahusay na ideya na bayaran ang anumang natitirang balanse ngayon bago makakuha ng mas mataas na mga rate.

Home Equity Lines of Credit at Adjustable Rate Loans

Ang mga rate ng pondo ng fed ay nag-gabay mga adjustable rate na pautang. Kasama sa mga ito ang mga linya ng kredito sa tahanan ng kredito at anumang mga pautang na rate ng variable. Habang umuunlad ang rate ng pondo ng fed, gayon din ang halaga ng mga pautang na ito. Bayaran mo ang mas maraming makakaya upang maiwasan ang anumang mga sorpresa sa loob ng susunod na dalawang taon. Kung saan makatuwiran, kausapin ang iyong bangko tungkol sa paglipat sa isang nakapirming rate loan.

Auto at Short-Term Loans

Ang mga fixed rate ng interes sa tatlo hanggang limang taong pautang ay hindi sumusunod sa prime rate, Libor, o sa rate ng pondo ng fed. Sa halip, ang mga ito ay tungkol sa 2.5 porsiyento na mas mataas kaysa sa isa, tatlo, at limang taon na mga panukalang kuwenta ng Treasury. Ang mga natatanggap ay ang kabuuang return mamumuhunan makatanggap para sa may hawak na mga kuwenta.

Ang U.S. Treasury ay nagbebenta ng mga perang papel, mga tala, at mga bono ng Treasury sa isang auction para sa isang nakapirming rate ng interes na lubusang sinusubaybayan ang rate ng pondong pondo. Ang mga mamumuhunan ay maaaring pagkatapos ay ibenta ang mga ito sa pangalawang merkado. Maraming iba pang mga bagay na nakakaimpluwensya sa kanilang mga ani Kabilang dito ang pangangailangan para sa dolyar mula sa mga negosyante ng forex. Kapag ang demand para sa dolyar rises, kaya demand para sa Treasurys. Ang mga namumuhunan ay magbabayad nang higit pa upang bilhin ang mga ito. Dahil ang pagbabago ng interes ay hindi nagbabago, bumabagsak ang kabuuang ani.

Ang demand para sa Treasurys din ay nagdaragdag kapag mayroong mga pandaigdigang pang-ekonomiyang krisis. Iyan ay dahil tinitiyak ng gobyerno ng Estados Unidos ang pagbabayad. Ang lahat ng mga kadahilanang ito ay nangangahulugan na ang mga rate ng interes sa pangmatagalang utang ay hindi kasing dali upang mahulaan ang mga batay sa pondo na pondo ng fed.

Sa kabilang banda, habang ang mga mamumuhunan ay tumatanggap ng mas maraming ani para sa mga panandaliang kuwenta, gusto nila ang mas mataas na pagbabalik para sa mga pangmatagalang tala. Ngunit kung mawalan sila ng tiwala sa ekonomiya, sila ay bibili ng mga pangmatagalang bono kahit anong ani sa panandaliang mga singil. Iyon ay patagin ang curve ng ani. Kung natatakot sila sa isang pag-urong, mas gusto nila ang mga pang-matagalang bono upang mapanatiling ligtas ang kanilang mga pamumuhunan. Kung nangyari iyon, ang kurba ng ani ay inverts. Ang kurba ng yield ng Treasury ay inverted bago ang mga recessions ng 2000, 1991, at 1981. Ang kurba ng ani din hinulaang ang 2008 financial krisis sa 2006.

Kapag ang mga rate ay tumataas, pinakamahusay na panatilihin ang iyong mga pautang na nakapirming rate. Ang pagtaas ng mga rate ng interes ay hindi makakaapekto sa kanila. Ngunit kung kailangan mo ng isang bagong pautang, mag-aplay para sa ngayon bago tumataas pa ang mga rate.

Mga Rate ng Mortgage at Mga Pautang sa Mag-aaral

Ang mga bangko ay nagtatakda ng mga nakapirming rate sa mga maginoo na mortgages nang mas mataas kaysa sa mga magbubunga sa 10, 15, at 30-taong Treasurys. Ang mga rate ng interes sa mga pangmatagalang pautang ay tumaas kasama ang mga ani. Totoo rin ang mga pautang para sa estudyante. Ang mga interest rate ng mortgage ay malapit na sinusunod ang benepisyo ng Treasury.

Ngayon ay hindi ang oras upang muling bayaran ang isang fixed-rate na mortgage para sa isang adjustable rate. Para sa mga bagong homebuyers, huwag makakuha ng adjustable rate mortgage para lamang makakuha ng mas malaking bahay. Mas mahusay na makakuha ng fixed-rate loan, kahit na nangangahulugan ito na maaari mo lamang bayaran ang mas maliit na bahay.

Bonds

Ang mga bono ng estado, munisipyo, at korporasyon ay nakikipagkumpitensya sa mga Treasurys ng Estados Unidos para sa mga dolyar ng mamumuhunan. Dahil mas mapanganib sila kaysa sa mga bono ng gobyerno ng Estados Unidos, dapat silang magbayad ng mas mataas na mga rate ng interes kaysa sa Treasurys. Totoo iyon sa lahat ng iba pang uri ng mga bono.

Rate ng Standard & Poor ang panganib ng default. Ang mga bono na may pinakamaraming panganib, na tinatawag na mga bonong may mataas na ani, ang nagbabayad ng pinakamaraming babalik. Kapag bumubuhay ang Treasury, gayon din ang mga bonong ito upang manatiling mapagkumpitensya.