Ano ang Plano ng Pensiyon at Dapat Ko Magkaroon?

Ang plano ng pensiyon ay isang uri ng plano ng pagreretiro na katulad ng 401 (k) na plano o isang plano ng 403 (b). Ang isang plano sa pensiyon ay maaaring mangailangan sa iyo na gumawa ng buwanang mga kontribusyon ng isang porsyento ng set habang ikaw ay nagtatrabaho sa kumpanya, habang tumutugma ang iyong tagapag-empleyo o nag-aambag sa isang partikular na porsyento.

Mayroong dalawang uri ng mga plano sa pensiyon, ang isang nilinaw na plano ng benepisyo at isang tinukoy na plano ng kontribusyon. Ang isang tinukoy na benepisyo ng benepisyo ay tinitiyak na ang mga empleyado ay tumatanggap ng isang tiyak na halaga sa pagreretiro, anuman ang pagganap ng kanilang investment. Tinitiyak nito sa iyo ang isang tiyak na halaga ng pera bawat buwan kapag naabot mo ang edad ng pagreretiro. Ang formula para sa halagang ito ay mag-iiba ayon sa kumpanya, ngunit karaniwan ay batay sa edad, suweldo, at bilang ng mga taon sa kumpanya.

Ang isang natukoy na plano ng benepisyo ay nakasalalay sa kalakhan sa pagganap ng pamumuhunan, bagaman ang tagapag-empleyo ay tumutugma sa mga pondo hanggang sa isang tiyak na halaga.

Ang Plano sa Pensiyon o 401 (k) Mas Mahusay?

Ang mga plano sa pensiyon ay may mahaba at makasaysayang kasaysayan, mula pa noong 1875 nang itinatag ang unang corporate pension plan sa Estados Unidos sa The American Express Company.

Ang mga pensiyon ay lumago sa pagiging popular dahil sa oras na iyon ang karamihan sa mga empleyado ay nanatili sa kumpanya mula sa oras na nagsimula silang magtrabaho doon hanggang sa sila ay nagretiro. Sa ngayon, ang mga plano sa pensiyon ay mas karaniwan. Karamihan sa mga tagapag-empleyo ngayon ay nag-aalok ng 401 (k) na plano sa halip.

Sa pamamagitan ng kadaliang mapakilos ng karamihan sa mga tao sa merkado ng trabaho ngayon, maraming tao ang pinapaboran ang 401 (k) na plano na maaari mong ilagak sa isang bagong employer ng 401 (k) na plano o isang IRA kapag nagbago ang mga trabaho. Ang 401 (k) ay nagbibigay din sa iyo ng kaunting kontrol sa mga pamumuhunan kaysa sa isang plano ng pensiyon. Maaari mo ring dagdagan ang iyong mga kontribusyon sa isang 401 (k) na plano, habang may mga plano sa pensiyon, ang iyong kontribusyon ay nakatakda.

Dapat ba akong Pumili ng isang 401 (k) o isang Pensyon sa Pensyon?

Upang maglagay ng bluntly, hindi ka maaaring magkaroon ng pagpipilian. Sa mas mababa sa 5% ng mga pribadong sektor ng kumpanya na nag-aalok ng mga plano sa pensiyon ngayon, ang isang 401 (k) na plano ay maaaring ang iyong tanging pagpipilian. Ngunit kung nagtatrabaho ka sa pampublikong sektor, malamang na magkaroon ka ng isang plano sa pensiyon.

Narito ang kasaysayan: Ang mga kumpanya ng pribadong sektor ay nagsimulang magbawas ng mga plano sa pensiyon noong dekada 1980 at nagsimulang mag-alay ng 401 (k) na mga plano sa halip. Gayunpaman, kung nagtatrabaho ka sa pampublikong sektor, malamang, ikaw ay may pensiyon.

Kung nagtatrabaho ka sa pampublikong sektor (isipin: militar, pulisya, pampublikong edukasyon, at iba pa), malamang na gugugulin mo ang iyong buong karera na nagtatrabaho para sa isang kumpanya o entidad. Pagkatapos, makatutulong na mamuhunan sa plano ng pensiyon.

Gayunpaman, kung nagtatrabaho ka sa pribadong sektor o plano na magtrabaho para sa maraming mga kumpanya sa kurso ng iyong karera, maaaring hindi ka makinabang sa mas maraming mula sa plano ng pensiyon. Ang ilang mga kumpanya ay nag-aalok ng parehong mga pagpipilian. Ang iyong pagpili ay dapat na batay sa kung gaano katagal mong plano na manatili sa kumpanya. Kung nagtatrabaho ka bilang isang guro, at ang estado ay nagpapatakbo ng plano ng pagreretiro, maaari kang maging karapat-dapat para sa isang plano ng pensiyon at maaaring magkaroon ng kahulugan upang piliin ang pagpipiliang iyon dahil malamang na patuloy kang magtrabaho sa parehong estado. Gayunpaman, kung ang iyong plano ay umalis sa 5-10 taon, mas makabubuti na pumunta sa 401 (k).

Paano ko Dapat Planuhin ang Pagreretiro sa isang Planong Pensyon?

Tulad ng nabanggit, mayroong dalawang uri ng mga plano sa pensiyon, isang natukoy na plano ng benepisyo at isang tinukoy na plano ng kontribusyon. Siguraduhing alam mo kung anong uri ng planong pensiyon ang nag-aalok ng iyong kumpanya, at kung magkano ang kailangan mong mag-ambag sa bawat buwan upang masulit ang iyong plano.

Dapat mo ring siguraduhing alam mo kung gaano ka karapat-dapat makatanggap sa pamamagitan ng iyong plano sa pensyon upang maayos mo ang iyong mga layunin sa pag-save ng pagreretiro nang naaayon. Huwag kalimutan na isinasaalang-alang ang iba pang kita sa pagreretiro na maaari kang maging karapat-dapat para sa, tulad ng Social Security.

Maaari mo ring isaalang-alang ang pag-save para sa pagreretiro sa pamamagitan ng pamumuhunan sa iba pang mga account sa pagreretiro, tulad ng isang Roth IRA o isang tradisyonal na IRA. Sa pamamagitan ng mga account na ito, maaari kang magbigay ng pinakamalaking halaga na pinapahintulutan bawat taon. Ito ay magbibigay sa iyo ng higit na kakayahang umangkop pagkatapos ay nag-aalok ang iyong plano sa pensiyon at makakatulong sa iyo na masaktan ka pa para sa pagreretiro.

Ang Plano sa Pensiyon ba ay isang Magandang Pagpipilian?

Ang isang pensiyon ay may parehong negatibo at positibong aspeto, at kung gaano kahusay mong maghanda para sa pagreretiro gamit ang investment vehicle na ito ay depende sa maraming mga kadahilanan.

Sa pangkalahatan, ito ay pinaka-mahalaga upang maunawaan ang mga tukoy na detalye na may kaugnayan sa iyong plano. Karamihan sa mga tagapag-empleyo ay nag-aalok ng isang taunang workshop sa plano o pumunta sa mga detalye ng plano sa panahon ng orientation. Kung hindi ka sigurado sa uri ng plano na nakukuha mo, tumutugma ang iyong tagapag-empleyo, o anumang bagay na nauukol sa plano, makipag-usap sa isang kinatawan ng mapagkukunan ng tao sa iyong kumpanya.

Sa sandaling naintindihan mo ang lahat ng aspeto ng plano, magagawa mong gumawa ng mga desisyon sa pagreretiro sa pagreretiro upang maaari kang magretiro nang kumportable. Mahalagang tandaan: Ang ilang mga ahensya at kumpanya ay nag-convert mula sa isang pensiyon sa isang 401 (k) na plano, at kung ikaw ay inaalok ng isang pensiyon na ito ay maaaring mangyari sa iyo pati na rin. Kailangan mong maingat na basahin ang mga tuntunin at kundisyon at suriin ang mga halaga ng benepisyo na matatanggap mo kapag naganap ang conversion upang tiyakin na protektado ka pa rin ng iyong pagreretiro.

Sa pangkalahatan, ang isang pensiyon ay isang mahusay na pagpipilian sa pagreretiro, na nagbibigay sa iyo ng mahusay na edukasyon at nagtatrabaho sa isang kumpanya na sapat na sapat upang mag-ani ng mga benepisyo.

Na-update ni Rachel Morgan Cautero .