Pag-unawa sa Worksheet ng Rating ng iyong Karanasan

Tulad ng maraming mga negosyo, ang iyong kumpanya ay maaaring maging karapat-dapat para sa rating ng karanasan sa ilalim ng iyong patakaran sa kabayaran sa mga manggagawa. Kung ang iyong kompanya ay napapailalim sa karanasan ng rating karanasan ng modifier lilitaw sa iyong patakaran.

Karanasan Modifier

Ang isang modifier ng karanasan ay isang numerong kadahilanan na pinarami ng iyong premium. Maaaring mas mababa ang modifier kaysa sa, katumbas ng, o higit sa 1.0. Ang isang modifier na mas mababa sa 1.0 ay magreresulta sa isang credit (pagbabawas ng premium) habang ang isang modifier na higit sa 1.0 ay magreresulta sa isang debit (pagtaas ng premium).

Ang mga karanasan sa mga modifier ay kinakalkula ng isang organisasyon ng mga manggagawa na may bayad sa bayad. Ito ay dapat na ang NCCI kung ang iyong kumpanya ay nagsasagawa ng negosyo sa isang estado ng NCCI. Kung hindi man, ang iyong modifier ay malamang na kakalkulahin ng bureau ng rating ng manggagawa ng estado ng kompensasyon. Anuman ang pinag-isyu ng organisasyon sa iyong modifier, dapat itong magbigay ng isang worksheet na nagpapaliwanag kung paano natukoy ang iyong modifier. Ang modifier ay kinakalkula batay sa isang tatlong taon na kasaysayan ng iyong payroll at pagkalugi. Ang impormasyong ito ay ipinagkakaloob sa rating na organisasyon ng iyong kompanyang nagseseguro.

Habang ang mga workheets na ginagamit sa mga di-NCCI estado ay maaaring magkaiba mula sa NCCI, karaniwang naglalaman ang mga ito ng parehong uri ng impormasyon.

Buod ng Seksiyon

Ang nangungunang bahagi ng worksheet ay binubuo ng isang buod ng account. Kabilang sa seksyong ito ang sumusunod na impormasyon:

• Pangalan ng Panganib Pangalan ng iyong kumpanya
• Pagkilala sa Panganib Number Isang 9-digit na numero na nakatalaga sa iyong kumpanya ng NCCI

• Epektibong Petsa ng Pagsusuri Ang petsa ng epekto ng iyong modifier. Karaniwang ito ay katulad ng petsa ng rating ng iyong anibersaryo.
• Petsa ng Produksyon Ang petsa na kinakalkula ng iyong modifier
• Estado Ang estado kung saan ka gumana kung ikaw ay nagnenegosyo lamang sa isang estado. Magpapakita ng "interstate" kung gumana ka sa maraming estado.

Panahon ng Karanasan

Ang pangunahing worksheet ay hinati patayo sa tatlong mga seksyon, isa para sa bawat taon na kasama sa panahon ng rating ng karanasan. Ang bawat seksyon ay nagbubuod sa impormasyong premium at pagkawala para sa ipinahiwatig na taon. Ang data ay nakaayos upang ang pinakamatandang impormasyon ay nasa itaas. Halimbawa, ipagpalagay na ang iyong 2015 na modifier ay kinakalkula batay sa data mula Enero 1, 2011, hanggang Enero 1, 2014. Ang data para sa panahon ng Enero 1, 2011, hanggang Enero 1, 2012, ay lalabas sa itaas. Susundan ito ng data para sa susunod na taon (2012 hanggang 2013). Ang data para sa pinakahuling taon (2013 hanggang 2014) ay lilitaw sa ibaba.

Para sa bawat isa sa tatlong taon, nilista ng worksheet ang numero ng patakaran at ang epektibong petsa ng patakaran. Kasama rin ang 5-digit na code ng carrier. Ang code na ito ay itinalaga ng NCCI. Kinikilala nito ang insurer na nagbigay ng patakaran.

Mga Kodigo sa Class, Payroll, at Inaasahang Pagkawala

Inayos ang worksheet upang ang iyong mga code sa pag-uuri, payroll, at inaasahang pagkawala ay lumitaw sa kaliwang bahagi ng pahina. Ang impormasyon sa pag-claim (natugunan sa Ikalawang Bahagi ng artikulong ito) ay lumilitaw sa kanang bahagi.

Ang talahanayan sa ibaba ay nagpapakita ng uri ng impormasyon na lumilitaw sa unang anim na haligi ng worksheet.

Ang unang haligi (Code) ay nagpapahiwatig ng mga code ng pag-uuri na nakatalaga sa iyong negosyo. Sa halimbawang ito, mayroong dalawang mga code ng klase, 8810 (Clerical Office Worker) at 8742 (Sa labas ng Salespersons).

Inililista ng pangalawang haligi ang inaasahang Pagkawala ng Rate (ELR). Ang ELR ay isang halaga ng dolyar na kinakalkula ng mga actuaries. Ito ay batay sa premium at pagkawala ng data para sa lahat ng mga tagapag-empleyo sa iyong pangkat sa industriya. Ang ELR ay ang halaga ng dolyar na inasahan ng iyong kompyuter ng seguro sa paggasta sa mga pagkalugi sa bawat $ 100 ng payroll. Halimbawa, kung ang ELR ay .10, ang iyong tagaseguro ay nag-aatas na gumastos ng sampung sentimo sa mga pagkalugi para sa bawat $ 100 ng iyong payroll.

Code	ELR	D-Ratio	Payroll	Inaasahang Pagkatalo	Inaasahang Pangunahing Pagkawala
8810	.10	.38	3,500,000	3500	1330
8742	.25	.32	1,800,000	4500	1440

Ang inaasahang pagkalugi ay kinakalkula sa pamamagitan ng pagpaparami ng ELR ulit ng iyong payroll (hinati ng 100).

Sa halimbawa sa itaas, ang Inaasahang Pagkawala para sa code 8810 ay kinakalkula bilang mga sumusunod:

.10 X 3,500,000 / 100 = 3500

Narito ang pagkalkula para sa code 8742:

.25 X 1,800,000 / 100 = 4500

Primary Versus Excess Losses

Ang isang bahagi lamang ng malaking pagkalugi na natamo ay ginagamit para sa rating ng karanasan. Ito ay upang maiwasan ang isang solong malaking kawalan mula sa malubhang epekto sa iyong modifier ng karanasan. Ang karamihan ng mga estado ay nagtatag ng isang limitasyon (tulad ng $ 15,000) na naghihiwalay ng mga pangunahing pagkalugi mula sa labis na pagkalugi. Ang halaga ng pagkawala hanggang sa tinukoy na threshold ay ang pangunahing pagkawala . Ang natitirang pagkawala ay ang labis na pagkawala . Depende sa uri ng claim, lahat ng pangunahing pagkawala ngunit isang bahagi lamang ng labis na pagkawala ay maaaring gamitin para sa rating ng karanasan.

Upang matukoy ang pangunahing bahagi ng iyong inaasahang pagkalugi, ang mga aktibo ay nakabuo ng isang factor na tinatawag na Discount Ratio (D-Ratio). Ang inaasahang pagkalugi sa primary ay kinakalkula sa pamamagitan ng pag-multiply ng mga diskwento na beses ng diskwento sa iyong inaasahang pagkalugi Kapag ang mga inaasahang pagkalugi ay bawas mula sa kabuuang inaasahang pagkalugi, ang resulta ay ang labis na inaasahang pagkalugi.

Narito ang mga kalkulasyon ng Mga Inaasahang Pangunahing Pagkawala para sa dalawang mga kodigo ng klase na ipinapakita sa itaas:

Code 8842: .38 X 3500 = 1330

Code 8742: .32 X 4500 = 1440

Ang iyong modifier ng karanasan ay kinakalkula sa pamamagitan ng paghahambing ng iyong mga aktwal na pagkalugi sa iyong inaasahang pagkalugi.

Mga Claim at Aktuwal na Pagkalugi

Lumilitaw ang huling limang hanay ng worksheet sa kanang bahagi ng pahina. Ang mga haligi na ito ay naglalaman ng data na may kaugnayan sa mga claim at aktwal na natamo na pagkalugi (ibig sabihin ang mga pagkalugi na pinanatili mo). Ang isang halimbawa ay ibinigay sa ibaba.

Data ng Claim	Ako J	O F	Aktuwal na Pagkawala Pagkalugi	Tunay na Pangunahing Pagkatalo
123456	05	F	18,000	15,000
654321	05	O	12,000	5,000
NO.6	06	F	12,000	12,000

Data ng Claim

Ang mga claim ay nakalista sa pamamagitan ng numero ng claim sa ilalim ng heading ng Claims Data. Sa halimbawa sa itaas, dalawang claim ay nakalista sa pamamagitan ng numero. Gayunpaman, ang mga maliit na claim (mga mababa sa $ 2000) ay maaaring magkasama. Ang isang pangkat ng mga claim ay nakilala sa pamamagitan ng mga titik na "HINDI." Ang mga titik ay sinusundan ng isang numero na nagpapahiwatig kung gaano karami ang mga claim na kasama sa grupo. Sa halimbawa sa itaas, ang "NO6" ay nangangahulugan na ang anim na claim ay pinagsama-sama. Ang mga maliit na pag-aangkin ay pinagsama lamang kung kasama nila ang parehong uri ng pinsala, tulad ng medikal-lamang.

Code at Katayuan ng Pinsala

Sa kanan ng Data ng Claim ay isang haligi na may pamagat na IJ. Ang "IJ" ay nangangahulugang code sa pinsala. Ito ay isang numerong code na tumutukoy sa uri ng claim. Halimbawa, ang "5" ay nagpapahiwatig ng claim na medikal lamang habang ang "6" ay nangangahulugan ng isang pansamantalang claim sa kapansanan (bahagyang o kabuuang).

Katabi ng code ng pinsala ay isang haligi na may heading NG. Ang mga titik na ito ay tumutukoy sa katayuan ng pag-claim bilang alinman sa "O" o "F." Ang titik na "O" ay nangangahulugan na ang paghahabol ay bukas pa rin habang ang "F" ay nangangahulugang ito ay pangwakas (sarado).

Ang talahanayan sa itaas ay naglalaman ng data para sa walong claim. Anim na medikal na mga claim ang pinagsama-sama habang ang dalawang pansamantalang pag-angkin sa kapansanan ay nakalista nang hiwalay. Para sa mga layunin ng halimbawang ito, ang threshold para sa mga pangunahing pagkalugi ay $ 15,000.

Aktuwal na Pagkawala Pagkalugi

Ang huling dalawang hanay sa kanang bahagi ng worksheet ay naglalaman ng data tungkol sa iyong natamo na pagkalugi. Ang mga ito ay mga benepisyo sa kabayaran ng manggagawa (mga gastos sa medikal at mga pagbabayad sa kapansanan) ang iyong insurer ay nagbabayad sa nasugatan na mga manggagawa para sa iyo. Kabilang sa mga pagkalugi ang mga reserba para sa mga claim na mananatiling bukas. Ang isang reserba ay isang halaga na itinakda ng iyong taganeguro para sa isang pagbabayad sa hinaharap.

Ang aktwal na Pagkawala na Pagkalugi ay nangangahulugan ng mga pagkalugi na pinanatili mo tungkol sa claim (o grupo ng mga claim) na ipinahiwatig. Ang mga Tunay na Pangunahing Pagkawala ay kumakatawan sa bahagi ng iyong kabuuang pagkalugi na itinuturing na mga pangunahing pagkalugi. Kapag ang mga Karaniwang Pangunahing Pagkalugi ay binabawasan mula sa Aktuwal na Pagkalugi, ang resulta ay Aktuwal na Mga Pagkalugi. Ang isang bahagi lamang ng labis na pagkalugi ay ginagamit para sa rating ng karanasan.

Pagsasaayos ng Rating ng Karanasan

Sa maraming estado, ang mga claim na medikal lamang ay napapailalim sa isang Karanasan Pagsasaayos ng Pagsusuri (ERA). Kapag ang ERA ay nalalapat, 30% lamang ng halaga ng claim ang ginagamit para sa rating ng karanasan. Ang natitirang 70% ay hindi pinansin. Nalalapat ang ERA sa mga pag-aangkin na bumubuo lamang ng mga medikal na gastos. Hindi ito nalalapat sa mga claim na nagreresulta sa mga pagbabayad ng kapansanan.

Marka ng mga Kadahilanan

Ang formula ng karanasan sa rating ay may kasamang dalawang salik na nilikha ng mga aktuaries. Ang una ay tinatawag na a timbang na kadahilanan. Tinutukoy ng kadahilanan na ito kung gaano karami ng iyong aktwal na labis na pagkalugi ang ginagamit upang kalkulahin ang iyong modifier. Ang timbang kadahilanan ay maliit para sa mga maliliit na kumpanya at mga pagtaas habang lumalaki ang iyong kumpanya. Kung ang iyong kumpanya ay maliit at nakakuha ka ng isang malaking pagkawala, ang limitadong kadahilanan ay limitahan ang epekto ng pagkawala sa iyong modifier ng karanasan. Ang pagkawala ay may higit na epekto sa iyong modifier kung ang iyong kompanya ay mas malaki.

Ang ikalawang kadahilanan ay tinatawag na ballast . Bilang nagmumungkahi ang pangalan nito, ang ballast ay may katatagan. Ang layunin nito ay panatilihin ang iyong modifier mula sa deviating masyadong malayo (pataas o pababa) mula sa pagkakaisa (1.0).

Pagkalkula

Ang formula ng rating ng karanasan ay nag-aayos ng iyong mga Tunay na Pagkatalo at ang Inaasahang Pagkawala. Kapag ang parehong mga numero ay nababagay, ang iyong Tunay na Pagkatalo ay nahahati sa iyong Inaasahang Pagkawala. Ang resulta ay ang iyong modifier ng karanasan.

Una, ang iyong Tunay na Pagkatalo ay natutukoy sa pamamagitan ng pagkalkula ng kabuuan ng sumusunod na tatlong bagay:

1. Ang Iyong Tunay na Pangunahing Pagkawala Kung ang ERA ay naaangkop sa iyong estado, pagkatapos ay 30% lamang ng iyong mga claim sa medikal na lamang ang isasama sa formula.
2. Pagpapanatili ng Halaga Ang halaga na ito ay tinutukoy sa pamamagitan ng pag-multiply sa iyong inaasahang mga Pagkalugi ng sobra sa (1 minus ang factor ng timbang) at pagkatapos ay idagdag ang ballast.
3. Ang Iyong Karapat-dapat na Mga Pagkalugi Ito ang halaga ng Aktuwal na Mga Pagkalugi na Tunay na ginagamit para sa rating ng karanasan. Ito ay kinakalkula sa pamamagitan ng pag-multiply ang bigat na kadahilanan sa pamamagitan ng iyong aktwal na labis na pagkalugi.

Susunod, natukoy ang iyong inaasahang pagkatalo sa pamamagitan ng pagkalkula ng kabuuan ng mga sumusunod:

1. Ang Inaasahang Pangunahing Pagkawala nito Ang numerong ito ay ibinibigay ng rating organization.
2. Pagpapanatili ng Halaga Ang halagang ito ay kinakalkula sa parehong paraan tulad ng ipinahiwatig sa itaas
3. Ang Iyong Karapat-dapat na Mga Pagkalugi Ito ang dami ng Mga Inaasahang sobrang pagkalugi na ginamit para sa rating ng karanasan. Ito ay kinakalkula sa pamamagitan ng pag-multiply ang bigat na kadahilanan sa pamamagitan ng iyong Inaasahang mga Pagkalugi ng Labis.

Sa wakas, ang iyong Tunay na Pagkatalo ay nahahati sa iyong Inaasahang Pagkawala. Halimbawa, ipagpalagay na ang iyong mga aktwal na pagkalugi (batay sa formula) ay $ 45,000 at inaasahang pagkalugi ay $ 50,000. Ang modifier ng iyong karanasan ay $ 45,000 / $ 50,000 o .90.