Mga Benepisyo ng Namumuhunan sa Mga Bono ng Munisipyo para sa Kita

Kapag naabot mo na ang pagreretiro, ang isa sa mga pinaka-popular na paraan upang makabuo ng passive income upang dagdagan ang iyong iba pang mga mapagkukunan ng pera, tulad ng Social Security o isang pensyon na tseke, ay upang mamuhunan ang iyong mga matitipid sa mga buwis na walang bayad sa munisipyo. Maaaring magkaroon ng maraming mga pangunahing pakinabang sa diskarte sa portfolio na ito.

Ang Municipal Bond Income ay Exempt mula sa Federal and State Income Taxes

Isipin na ikaw ay 65 taong gulang. Wala kang utang, pagmamay-ari ng iyong tahanan, at may $ 500,000 sa pagtitipid, na binuo sa loob ng mahabang karera ng pagtatrabaho. Mayroon kang pagpipilian sa pamamagitan ng pamumuhunan sa pangkalahatang mga bono ng korporasyon at pamumuhunan sa mga buwis sa munisipal na walang buwis. Ang mga corporate bond ay nagbibigay ng 7%, at ang mga buwis na walang bayad sa buwis ay nagbubunga ng 5%.

Nangangahulugan iyon na ang mga corporate bond ay makakakuha ng $ 35,000 sa kita ng interes bawat taon para sa iyo, kung saan mabubuhay, bayaran ang iyong mga bill, panatilihin ang pagkain sa pantry at gamot sa aparador. Kailangan mong magbayad ng ordinaryong mga buwis sa kita sa perang ito. Ang mga buwis na walang bayad sa buwis, sa kabilang banda, ay bubuo ng $ 25,000 kada taon sa kita ng interes. Hindi ka may utang sa isang solong sentimos sa mga buwis sa Pederal o estado sa mga bonong ito kung ikaw ay bumibili ng mga mahalagang papel na ibinigay sa iyong sariling estado ng bahay.

Alin sa dalawa ang mas mahusay na pagpipilian sa pamumuhunan para sa iyong portfolio? Upang matuklasan ang sagot sa tanong na iyon, kailangan mong kalkulahin ang isang bagay na kilala bilang ang katumbas na ani na katumbas ng buwis. Sa pangkalahatan, mas mababa ang iyong bracket ng buwis, ang mas kanais-nais na mga bono ng korporasyon ay magiging isang pamumuhunan, samantalang mas mataas ang iyong bracket ng buwis, ang mas kanais-nais na mga bono ng munisipal ay lumilitaw.

Ang isang bitag na dapat mong iwasan ay ang pag-uugali ng mga bagong namumuhunan na tila kinukuha ang mga ito na nagpapalitaw sa kanila ng mga buwis na walang bayad sa buwis sa mga plano sa pagreretiro na pinangangalagaan mula sa mga buwis dahil sa kanilang likas na istraktura. Ito ay hangal! Kahit na ikaw ay nasa pinakamataas na bracket ng buwis na ipinapataw sa Estados Unidos, ang kita sa loob ng iyong 401 (k) na plano o iba pang mga account sa pagreretiro ay nakasalalay mula sa IRS, na nagbibigay ng corporate bond ay nagbibigay ng mas mahusay na pagpipilian mula sa isang perspektibo sa pagbubuwis sa karamihan ng mga sitwasyon.

Isang madaling gamitin na panuntunan: "Magkagalit ng mga umaatake: Ang mga nababayarang bono ay pumasok sa mga account na walang buwis, at ang mga bono na walang buwis ay nasa mga nabubuwisang account."

Ang mga Bono ng Munisipal ay Maaaring Mag-fluctuate ng mas mababa sa Stock

Depende sa tagal ng mga munisipal na bono na hawak mo sa iyong portfolio ng pamumuhunan, ang iyong mga asset ay maaaring magbago nang higit pa o mas mababa sa mga stock. Kadalasan, ang isang bono na may mas maikling tagal (isa na nagmumula nang mas maaga) ay magbabago malayo mas mababa sa isang bono ng isang mas matagal na tagal (isa na umabot ng maraming taon sa hinaharap). Ang lahat ng mga bagay ay may isang presyo - kaya ang pang-ekonomiyang kasabihan, "Walang bagay na tulad ng isang libreng tanghalian." Ang mas maikli na tagal ng mga bono ay halos palaging tangkilikin ang mas mababang mga bunga kaysa sa mga bono na may mas matagal na tagal.

Iyon ang trade-off na dapat mong gawin. (Tandaan: Ang mga sitwasyong bihirang nangyari ay tuwing ilang dekada nang hindi totoo ito. Ito ay kilala bilang isang "inverted yield curve.")

Maraming Bagong Mamumuhunan Hanapin ang Ideya ng Namumuhunan sa mga Bono ng Munisipal na Higit Pang Emosyonal na Pag-akit kaysa sa Namumuhunan sa Mga Stock

Kapag bumili ka ng munisipal na bono sa pangunahing merkado, ang iyong pera ay ipinahiram sa isang sa isang lokal o pang-estado na gobyerno para sa mga proyekto na nagbibigay ng mas mahusay na buhay para sa karaniwang tao. Kung bumili ka ng mga bono na inisyu ng isang distrito ng paaralan, ang iyong pera ay malamang na gagamitin upang bumuo ng isang bagong paaralan o gymnasium. Kung bumili ka ng munisipal na bono na inisyu ng iyong bayang kinalakhan, ang pera ay maaaring gamitin upang bumuo ng mga daan, tulay, mga ospital, mga dumi sa alkantarilya, at iba pang mga pampublikong gawain.

Sa lahat ng mga kasong ito, ang tagabigay ng bono ay nangangako na magbayad sa iyo ng interes sa iyong pera. Sa isang punto sa hinaharap, sa petsa ng kapanahunan, ikaw ay ipinangako na ang pagbabalik ng par halaga ng bono mismo. Sa karamihan ng mga kaso, tiyak na sa kaso ng isang tradisyunal na buwis na walang bayad sa munisipyo, ito ay katumbas ng dami ng pera na orihinal mong ipinahiram sa taga-isyu.

Para sa maraming mga namumuhunan, alam ang simpleng katotohanang ito - na makakakuha ka ng iyong pera pabalik sa isang partikular na punto sa hinaharap hangga't hindi nagbubukod ang nagbigay ng bono - ginagawang mas madali ang sikolohikal at emosyonal na mga bono ng lokal na buwis. Ako personal na alam ng mga retiradong mamumuhunan na nakaupo sa mga pitong pigura na mga portfolio na pinalamanan ng mga munisipal na bono, na hindi nag-iisip ng mga pagbagu-bago sa presyo ngunit hindi maaaring tiyan ang ideya ng hawak anuman mga stock, gaano man kalaki ang kalidad, kung gaano kapaki-pakinabang, o kung gaano kahusay ang pagkakaiba-iba, kahit alam na sa matagal na panahon, ang mga stock ay ganap na nagtatambol sa mga bono sa departamento ng pagbabalik.

Ilagay lamang, bilang hindi makatwiran at hangal na ito, maraming mga bagong mamumuhunan ang nag-iisip ng mga bono na sa paanuman ay "mas ligtas" kaysa sa mga stock, na nagbabalewala sa mga bagay na tulad ng panganib sa inflation rate. Gayunpaman, hindi mo kailangang mag-invest sa mga stock upang bumuo ng yaman kaya kung ang pagtuon sa iyong mga pagtitipid sa mga nakapirming kita ng pamumuhunan tulad ng mga buwis na walang bayad sa munisipyo ay nagpapahintulot sa iyo na mas mahusay na matulog sa gabi, maging ito. Walang gagamitin ang iyong sarili malungkot upang maabot ang isang mas mataas na pagbabalik kung ipagbibili mo ang iyong kalusugan para dito.