Paano Ko Maiiwasan ang Pribadong Mortgage Insurance (PMI)?

Ang PMI o pribadong mortgage insurance ay seguro na dapat mong bilhin kung wala kang dalawampung porsyento sa pagbabayad. Ang seguro ay upang maprotektahan ang bangko kung ikaw ay may default sa utang. Hindi seguro na protektahan ka. Ang karaniwang PMI ay batay sa isang porsyento ng iyong mortgage na dapat mong bayaran bawat buwan. Magkakaiba ito ayon sa halaga ng iyong utang at iyong panganib sa kredito. Dahil ang krisis sa pabahay maraming mga bangko ay mas nag-aatubili na ipahiram sa mga may-ari na maaaring nasa panganib ng default, ngunit kung magkasya ka sa kategoryang ito, kakailanganin mong magkaroon ng PMI.

Ano ang ginagawa ng PMI?

Inilagay ang PMI upang protektahan ang mga bangko na nagpapautang sa iyo. Ito ay makatutulong sa bangko na mabawi kung ikaw ay may default sa iyong utang at pumunta sa foreclosure. Hindi nito pinoprotektahan ka, ang borrower, sa anumang paraan. Kung hihinto ka sa pagbabayad, mawawala mo pa rin ang iyong tahanan. Hindi ito ang insurance ng mga may-ari ng bahay at hindi nito mapoprotektahan ang iyong mga gamit o ang iyong ari-arian kung nasira ang iyong tahanan. ito ay may upang matulungan ang bangko mabawi kung ikaw ay sa default sa iyong utang.

Maaari ko bang Iwasan ang PMI?

Maaari mong maiwasan ang seguro ng PMI sa pamamagitan ng pagkuha ng pangalawang pautang para sa karagdagang halaga na kailangan mong hiramin. Ito ay isang form ng creative financing. Ang iyong mga halaga ng pautang ay magiging 80/20 o 80/15/5, na ang limang ay isang down na pagbabayad na nai-save mo ang iyong sarili. Kung nagpasya kang gawin ito, mahalagang malaman na kailangan mong idagdag ang mga gastos ng parehong mga pautang na magkasama kapag isinasaalang-alang mo kung magkano ang maaari mong hiramin. Maaari kang maging mas mahusay na i-save ang isang down payment para sa iyong tahanan.

Bukod pa rito, kung ikaw ay isang panganib sa kredito, maaari ka pa ring magbayad para sa iyong panganib na may mas mataas na mga rate ng interes. Ang PMI ay maaaring tumingin bilang isang negatibong bagay, ngunit depende ito sa mga pautang na iyong hinahanap. Kung mayroon kang PMI sa isang mas mababang interes na pautang, maaaring magtapos ka sa pag-save ng pera sa katagalan, sa halip na magbayad ng mas mataas na rate ng interes sa buong buhay ng utang. Mahalaga na tingnan ang buong larawan kapag pumipili ng iyong pautang.

Ang pinakamahusay na paraan upang maiwasan ang PMI ay ang pag-save ng pera para sa isang paunang pagbabayad bago ka bumili ng bahay. Ito ay maaaring tumagal ng oras at maaaring nakakabigo kung sa palagay mo ay pinilit na bumili ng bahay ngayon. Gayunpaman, ang dagdag na katarungan sa iyong tahanan ay maaaring gawing mas madali para sa iyo na bumili ng isang mas mahusay na tahanan at aabutin ang presyon kung kailangan mong ibenta ang iyong tahanan sa hinaharap dahil sa isang paglipat. Makatutulong ito sa iyo na maiwasan ang pagiging baligtad sa iyong mortgage. Sa pangkalahatan, ginagawang mas madali ang buong proseso ng pag-aari ng isang tahanan.

Protektahan Ako ng PMI Kung Hindi Ko Magagawa ang Aking Mga Bayad?

Ang ilang mga may-ari ng bahay ay nagkakamali na isipin na protektahan sila ng PMI kung hindi na nila magagawa ang mga pagbabayad o maaaring isipin na mayroon silang insurance ng may-ari ng bahay sa PMI. Hindi ito ang kaso. Ito ay isang patakaran sa seguro para sa bangko na kailangan mong bayaran. Kung hihinto ka sa paggawa ng mga pagbabayad, maaari mong mawala ang iyong tahanan, at mahalaga na tiyakin na nauunawaan mo ito. Hangga't mayroon kang mortgage sa iyong tahanan, dapat mo ring magkaroon ng insurance ng may-ari ng bahay. Kinakailangan ito ng bangko, ngunit dapat mo itong makuha kahit na matapos mong bayaran ang iyong tahanan.

Maaari ba akong Ikansela ang PMI?

Mahalagang mapagtanto na maaari mong kanselahin ang PMI sa sandaling nabayaran mo ang iyong utang upang ikaw ay may utang na walong porsiyento lamang sa iyong tahanan. Gayunpaman, maaaring mas matagal ito kaysa sa iyong natanto, dahil ang isang malaking porsyento ng iyong mga pagbabayad sa simula ay napupunta sa interes, at napakaliit talaga ang napupunta sa iyong prinsipyo. Ang ilang mga nagpapahiram ay magbibigay-daan sa iyo upang kanselahin ang PMI pagkatapos ng dalawang taon ng mga pagbabayad sa oras.

Hindi awtomatikong kanselahin ng mga bangko ang PMI para sa iyo kapag naabot mo ang punto na hindi mo na kailangan ito. Kung alam mo na nakapagtayo ka ng sapat na katarungan sa iyong tahanan, maaari mong tawagan ang iyong bangko at repasuhin ang mga ito sa iyong utang upang mahulog ang kahilingan ng PMI. Ito ay magiging mas abot-kaya sa pagbabayad ng iyong bahay sa hinaharap. Kung ikaw ay bumili ng isang bahay nang walang isang down payment sa pamamagitan ng isang programa tulad ng isang FHA loan, dapat mong kunin ang PMI sa account kapag pagpaplano out ang iyong bagong badyet. Ito ay magpapanatili sa iyo mula sa pagbili ng mas maraming bahay kaysa sa maaari mong kayang bayaran.