Paano Mag-alis ng Pribadong Mortgage Insurance (PMI)

Kung hindi mo inilagay ang 20% ​​pababa kapag binili mo ang iyong bahay, marahil ay nagbabayad ka para sa pribadong mortgage insurance. Ito ay isang uri ng seguro na dinisenyo upang maprotektahan ang bangko, kung dapat kang maging default sa iyong pautang. At hindi eksaktong mura. Maaari mong asahan na magbayad ng $ 1,000 sa isang taon para sa bawat $ 100,000 na iyong hiniram. Na lumalabas sa $ 83 sa isang buwan! Kung gusto mong alisin ang iyong pribadong mortgage insurance para sa kabutihan, mayroong maraming mga paraan upang gawin ito. Narito ang scoop:

Bayaran ang Iyong Mortgage

Sa ilalim ng Batas sa Proteksyon ng Homeowner ng 1998, ang mga nagpapahiram ay kinakailangang awtomatikong wakasan ang iyong pribadong mortgage insurance (PMI) sa petsa kung kailan ang iyong pangunahing balanse ay naka-iskedyul na maabot ang 78% ng orihinal na halaga ng bahay (na tinukoy bilang mas mababang presyo ng pagbebenta o na-assess halaga ng iyong bahay sa oras na iyong binili ito). Sumangguni sa iyong orihinal na amortization table o PMI paperwork para sa iyong 78% na petsa, o tawagan ang bangko upang hilingin ito.

Kung nais mong mapupuksa ang iyong PMI nang mas maaga (at ako ay tumaya sa gusto mo), maaari mong aktwal na humiling na kanselahin ito kapag nabayaran mo ang iyong mortgage pababa sa 80% ng orihinal na halaga ng bahay. Upang gawin ito, dapat kang maging kasalukuyang sa iyong mga pagbabayad sa mortgage at magkaroon ng isang mahusay na kasaysayan ng pagbabayad (walang 30-araw o higit pa sa nakaraang mga pagbabayad na dapat bayaran sa nakaraang taon o 60-araw o higit pang mga nakaraang bayad na dapat bayaran sa huling dalawang taon), at dapat gawin ang iyong kahilingan sa pagkansela sa pagsusulat (hindi gagawin ito ng isang tawag sa telepono).

Ang iyong tagapagpahiram ay malamang na humiling sa iyo na magsumite ng patunay na walang iba pang mga liens sa iyong bahay, at maaaring mangailangan ng isang tasa (sa iyong gastos) upang patunayan na ang iyong bahay ay hindi mawawala ang halaga. Sa sandaling i-verify nila na natugunan mo ang lahat ng kanilang mga kinakailangan, ang iyong pribadong mortgage insurance ay kakanselahin.

Palakihin ang Halaga ng Iyong Bahay

Kung gumawa ka ng maraming pagpapabuti sa iyong bahay, o naramdaman mo na ang mga halaga ng bahay sa iyong lugar ay sapat na upang mabigyan ka ng 20% ​​na katarungan sa iyong tahanan, maaari mo ring hilingin na ang iyong PMI ay kanselahin, ngunit ang iyong tagapagpahiram ay walang legal na obligasyon bigyan ang iyong kahilingan. Gayunpaman, ito ay nagkakahalaga ng pagtugis. Alam mo lang na inaasahan mong magbayad para sa isang tasa upang patunayan na mayroon kang katarungan na sinasabi mo na iyong ginagawa.

Gawin Ito Half Way Sa pamamagitan ng iyong Mortgage

Kinakailangan din ng iyong tagapagpahiram na wakasan ang iyong pribadong seguro sa mortgage kapag ginawa mo ito kalahati sa iyong iskedyul ng pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng mga hulog (kahit na ang iyong pangunahing balanse ay hindi bumaba sa 78%). Kaya, kung mayroon kang 30-taong mortgage, mangyayari ito kapag naabot mo ang taong 15. Ang patakarang ito ay tinukoy bilang pangwakas na pagwawakas.

Refinance

Pag-iisip tungkol sa pag-refinancing ng iyong bahay upang i-lock sa isang mas mababang rate ng interes, isang mas maikling kataga ng pautang o pareho? Pagkatapos, mayroon ka pang isa pang pagkakataon upang mapupuksa ang iyong pribadong mortgage insurance. Kung ang pagtasa para sa iyong refinance ay nagpapakita na mayroon kang 20% ​​o higit pang katarungan sa iyong bahay, hindi ka kinakailangang magbayad para sa pribadong mortgage insurance sa bagong pautang. Kalidad!

Mga Pagbubukod sa Panuntunan

Ang mga tuntunin na nakabalangkas dito ay nalalapat sa mga pautang sa mortgage na ginawa sa o pagkatapos ng Hulyo 29, 1999, at tumutukoy lamang sa mga tahanan na nagsisilbing pangunahing tirahan. Ang ilang mga estado ay may mga batas sa mga libro upang matulungan ang pag-cancel ng homeowner ng PMI sa pangalawang bahay, kaya suriin sa iyong estado, kung may kinalaman sa iyo.

Alamin din na ang mga alituntuning ito ay hindi nalalapat sa mga pautang na nai-classify bilang mataas na panganib kapag sila ay ginawa (ang mga huling tuntunin ay nalalapat), o anumang pautang na garantisado ng FHA o Kagawaran ng mga Beterano Affairs. Sumangguni sa National Housing Act para sa iyong mga karapatan na nauukol sa mga pautang na iyon.