Alamin kung Alin ang Pinakamahusay na Klase sa Ibahagi sa Mutual Fund

Aling mga klase ng share ng mutual fund ang pinakamainam para sa iyo? Alin ang pinakamasama? Kapag ang pagpili sa kung anong klase ng pondo ang pinaka-angkop, ang mga namumuhunan ay dapat tumagal ng ilang mga kadahilanan sa account, kabilang ang may hawak na oras, gastos, mga gastos sa pangangalakal, ang pangangailangan para sa payo at higit pa. Upang matukoy ang pinakamahusay na klase ng share para sa iyong portfolio ng pamumuhunan, ngunit siguraduhin na isaalang-alang ang mga sumusunod.

Gaano Mahaba ang Iyong Plano na Ihabilin ang Pondo

Hahawakan mo ba ang pondo sa mahabang panahon, tulad ng 10 taon o higit pa, o ibebenta mo ito sa loob ng ilang buwan o ilang taon? Nabibilang ang mga pagbabahagi ng Class C kung ano ang tinatawag na "load level," na karaniwan ay isang patag na 1.00% bawat taon. Ito ay maaaring mukhang mas mababa kaysa sa 5.00% front-load ngunit sa loob ng mahabang panahon, ang C shares ay nagkakahalaga ng higit sa iba pang mga klase ng share.

Sa pangkalahatan ay gumagamit ng mga pagbabahagi ng C para sa panandaliang (mas mababa sa 3 taon) at gamitin ang isang pagbabahagi para sa pang-matagalang (higit sa 8 taon), lalo na kung maaari kang makakuha ng pahinga sa front-load para sa paggawa ng isang malaking pagbili. Ang mga pagbabahagi ng Class B ay maaaring magtungo sa huli sa Class A pagkatapos ng pito o walong taon. Bilang resulta, maaaring ito ang pinakamainam para sa mga namumuhunan na walang sapat na mamuhunan upang maging karapat-dapat para sa isang antas ng pahinga sa A share, ngunit nagnanais na hawakan ang mga namamahagi ng B nang ilang taon o higit pa.

Ang Halaga ng Plano mong Mamuhunan Ngayon at Mamaya

Nagplano ka bang mag-invest minsan isang buwan? Magtatakda ka ba ng isang sistematikong plano sa pamumuhunan o magkakaroon ka ng deposito at mamuhunan nang isang beses bawat taon? Gumagawa ka ba ng isang lump sum investment?

Ngayon na alam mo Ang isang bahagi ng mga pondo ay nagbabayad ng isang front-load sa bawat pagbili, hindi mo nais na gumawa ng mga madalas na pagbili, tulad ng sa isang sistematikong plano sa pamumuhunan, sa klase ng share na ito dahil ikaw ay pindutin ang may bayad na hanggang sa 5.00% tuwing bumili ka ng pagbabahagi.

Kung ikaw ay isang pangmatagalang mamumuhunan o isang mamimili at humawak ng mamumuhunan, pinawalang-bisa namin ang pagbabahagi ng C sa nakaraang seksyon. Samakatuwid, ang mga pagbabahagi ng B ay isang mahusay na pagpipilian para sa pangmatagalang mamumuhunan na gustong mamuhunan ng madalas (ibig sabihin, dollar-cost averaging).

Ang Mga Gastusin na Nauugnay sa Ibahagi ang Klase

Ang gastos ay mga gastos na lampas sa mga naglo-load o singil. Halimbawa, ang mga pagbabahagi ng B at mga pagbabahagi ng C ay kadalasang mayroong 12b-1 na mga bayarin at mas mataas na kabuuang ratios sa gastos kaysa sa isang Pondo ng magbahagi.

Samakatuwid ang pagsasaalang-alang ng mga gastusin na nauugnay sa bahagi ng bahagi ng klase ay ganap na kasama ang lahat ng iba pang mga pagsasaalang-alang na nakalista dito. Ito ay dahil ang mas mataas na gastos sa paglipas ng panahon ay magkakagulo sa iyong pagbalik, na nangangahulugang mas mababa ang pera sa iyong bulsa sa dulo ng iyong hawak na panahon.

Kahit na ang isang bahagi ng mga pondo ay may mga naglo-load na nag-a-average sa paligid ng 5.00%, ang kanilang mga gastusin ay mababa pagkatapos nito. Samakatuwid, ang isang lump sum investment na gaganapin para sa isang mahabang panahon, tulad ng 5 hanggang 10 taon o higit pa, ay magiging angkop para sa isang pondo ng ibahagi. Ang 12b-1 na bayarin at pangkalahatang gastos ng B at C namamahagi, sa kabilang banda, ay magiging sanhi ng mas mababang mga kamag-anak na pagbabalik para sa mga pondong ito sa mahabang panahon.

Paggamit ng isang Tagapayo o Namumuhunan sa Iyong Sarili

Ang desisyon tungkol sa kung saan magbahagi ng klase sa pagbili ay madali kapag alam mo kung o hindi mo nais na gamitin at tagapayo. Kung gusto mong pumunta sa ruta ng iyong sarili, dapat mong ganap na buksan ang isang account sa isa sa mga pinakamahusay na walang-load na mga kumpanya ng pondo sa isa't isa at ng mga pondo na walang-load. Ito ang ibig sabihin ng "mag-invest nang direkta" dahil nilabasan mo ang middleman (ang tagapayo) at mamumuhunan nang direkta sa kumpanya ng mutual fund. Kung ito ay sa iyo, siguraduhin na basahin ang aking mga artikulo sa kung paano bumuo ng isang portfolio ng magkaparehong pondo.

Kung gusto mong gumamit ng tagapayo at hindi sila tagapayo "fee-only", mababayaran sila ng mga komisyon o mga kita na nabuo ng isang bahagi ng klase, tulad ng A, B o C. Ngayon ay maaari kang bumalik sa tuktok ng ang artikulong ito at siguraduhin na ang iyong tagapayo ay nagbebenta sa iyo kung ano ang pinakamainam para sa iyo at hindi kung ano ang pinakamahusay para sa kanyang mga interes!

Tungkol sa Pera ay hindi nagbibigay ng buwis, pamumuhunan, o mga serbisyo sa pananalapi at payo. Ang impormasyon ay iniharap nang walang pagsasaalang-alang sa mga layunin ng pamumuhunan, pagpapahintulot sa panganib o pinansiyal na kalagayan ng anumang partikular na mamumuhunan at maaaring hindi angkop para sa lahat ng mamumuhunan. Ang nakaraang pagganap ay hindi nagpapahiwatig ng mga resulta sa hinaharap. Ang pamumuhunan ay nagsasangkot ng panganib kasama ang posibleng pagkawala ng punong-guro.