Mga Pagpapatibay ng Seguro - Ano Sila?

Sa seguro ng property / casualty ang term pag-endorso ay nangangahulugan ng isang dokumento na naka-attach sa isang kontrata ng seguro na nagbabago sa patakaran sa ilang paraan. Ang isang pag-endorso ay maaaring magdagdag, mag-alis o baguhin ang saklaw ng pagsakop sa ilalim ng patakaran. Sa seguro sa buhay, ang isang endorso ay tinutukoy bilang isang mangangabayo.

Magdagdag, Tanggalin o Baguhin ang Saklaw

Ang mga pag-endorso ay maaaring nahahati sa mga kategorya batay sa kanilang layunin. Karamihan ay nahulog sa isa sa mga sumusunod na grupo:

• Pagbubukod Maraming pag-endorso ang inilaan upang ibukod ang coverage para sa ilang mga uri ng mga claim. Ang isang halimbawa ay ang pagbubukod ng nuclear energy liability na binanggit sa itaas.
• Nagdagdag ng Coverage Ang mga pag-endorso ay ginagamit upang magdagdag ng isang uri ng coverage na hindi ibinibigay ng pangunahing patakaran. Ang isang halimbawa ay isang pag-endorso ng pagdaragdag ng auto coverage ng pamilya sa isang komersyal na patakaran sa auto.
• Pagbabago ng Saklaw Ang ilang mga pag-endorso ay nagpapalawak ng umiiral na saklaw. Ang isang halimbawa ay isang pag-endorso na idinagdag sa isang komersyal na patakaran sa ari-arian na nagpapataas sa limitasyon ng Personal na Negosyo ng Negosyo sa $ 250,000 mula sa $ 100,000. Ang iba pang mga pag-endorso ay nagbabawas sa sakop ng coverage. Halimbawa, ang isang insurer ay naglalagay ng pag-endorso sa isang pangkalahatang patakaran sa pananagutan na pumapalit sa karaniwang kontraktwal na pagbubukod ng pananagutan sa isa na mas mahigpit.

• Mga Pagbabago sa Editoryal Ang ilang mga pag-endorso ay idinagdag upang linawin ang layunin ng patakaran nang hindi binabago ang pagsakop. Ang gumagamit ng seguro ay gumagamit ng isang pag-endorso upang palitan ang isang salita o parirala sa iba.
• Administrative Changes Maaaring idagdag ang mga pag-endorso para sa mga layuning pang-administratibo, tulad ng pagpapalit ng mailing address ng insurer o pagwawasto sa pangalan ng tagapangasiwa ng polisiya.

Standard o Non-standard

Ang mga pag-endorso ay maaaring pamantayan o di-karaniwan. Ang mga karaniwang pag-endorso ay ibinibigay ng isang organisasyon ng seguro sa serbisyo tulad ng ISO. Ang mga endorso na ito ay malawakang ginagamit sa industriya ng seguro. Mga tagatanggol na tulad nila dahil madali silang magagamit. Gayundin, maraming standard na pag-endorso ang nasubok na ng mga korte. Ang mga insurer ay maaaring tumingin sa mga nakaraang desisyon ng korte upang masukat kung paano maaaring ipaliwanag ang isang partikular na pag-endorso sa hinaharap.

Ang mga di-karaniwang pag-endorso ay inilalabas ng mga tagaseguro. Ang mga tagatanggol ay lumikha ng kanilang sariling mga endorso upang itakda ang kanilang sarili bukod sa kanilang mga katunggali. Ang isang kompanyang nagseseguro ay maaari ring mag-draft ng isang pag-endorso para sa isang partikular na layunin na walang standard na bersyon ay magagamit. Maraming mga pag-endorso na nilikha ng mga tagaseguro ay talagang mga pagkakaiba-iba ng mga karaniwang pag-endorso. Maaaring gumamit ang isang kompyuter ng seguro ng isang pag-endorso ng ISO bilang isang template at pagkatapos ay palawakin o paliitin ang pagsakop ayon sa pinipili nito.

Ang ilang di-karaniwang pag-endorso ay inilalabas para sa isang partikular na nakaseguro. Tinawag manuskrito Mga endorso, ang mga ito ay dinisenyo upang gamitin sa isang solong patakaran. Ang mga endorso ng manuskrito ay inilaan upang tugunan ang mga natatanging sitwasyon. Samakatuwid, ang mga tagaseguro ay kadalasang naglalagay ng mga ito "mula sa simula" (nang hindi umaasa sa isang karaniwang pag-endorso).

Kasama sa karamihan ng mga patakaran sa kompensasyon ng manggagawa ang isa o higit pang mga pag-endorso na inilathala ng NCCI. Ang mga ito ay kwalipikado bilang mga karaniwang pag-endorso. Ang isang patakaran sa kompensasyon ng manggagawa ay maaari ring isama ang mga pag-endorso na partikular sa estado. Ang mga ito ay na-draft sa pamamagitan ng bureau ng kompensasyon ng manggagawa sa isang partikular na estado at nalalapat lamang sa hurisdiksyon na iyon. Ang isang patakaran sa kompensasyon ng manggagawa ay maaari ring isama ang di-standard at manuscript endorsements.

Sapilitan o Kusang-loob

Ang ilang mga pag-endorso ay idinagdag sa isang patakaran na kusang-loob, sa pagpipilian ng nakaseguro o ng tagaseguro. Halimbawa, hinihiling ng isang tagapangasiwa ng awtoridad ang Coverage ng mga Saklaw ng Medikal sa ilalim ng isang komersyal na patakaran sa auto. Ang tagaseguro ay sumusunod sa kahilingan na iyon sa pamamagitan ng pagdaragdag ng angkop na pag-endorso sa patakaran ng nakaseguro. Ang iba pang mga pag-endorso ay idinagdag sa isang patakaran sa opsyon ng insurer. Halimbawa, nais ng seguro na maiwasan ang pagsakop sa anumang mga claim na kinasasangkutan ng asbestos. Sa gayon, ang taga-insurer ay naglalagay ng pagbubukod ng asbestos sa patakaran sa pangkalahatang pananagutan ng tagapangasiwa.

Ang iba pang mga pag-endorso ay sapilitan. Kapag ang isang pag-endorso ay ipinag-uutos, dapat na isama ito ng seguro sa patakaran. Ang ilang mga pag-endorso ay kinakailangan ng batas ng estado. Halimbawa, maraming mga estado ang naglagda ng isang pag-endorso na nagbabago sa kondisyon ng pagkansela na natagpuan sa patakaran sa pangkalahatang pananagutan. Ang pag-endorso na ito ay maaaring mapigilan ang kakayahang insurer na kanselahin ang isang patakaran. Maaaring kailanganin din ng insurer na ipagbigay-alam sa nakasegurong 45 o 60 araw bago ang isang nakabinbin na pagkansela, sa halip na 30 araw na nakasaad sa standard na patakaran.

Ang ilang mga pag-endorso ay sapilitan batay sa mga patakaran ng ISO sa halip na batas ng estado. Ang mga tuntunin sa pag-underwrite ng ISO ay maaaring mangailangan ng isang partikular na pag-endorso sa lahat ng mga patakaran na nagbibigay ng isang tiyak na uri ng coverage. Halimbawa, idinidiin ng ISO ang pagdaragdag ng pagbubukod ng nuclear energy liability sa lahat ng mga patakaran sa pangkalahatang pananagutan. Kinakailangan ang iba pang mga pag-endorso sa mga patakaran na sumasaklaw sa ilang mga uri ng pagpapatakbo. Halimbawa, kung ang isang arkitektura o engineering firm ay nakaseguro sa ilalim ng isang pangkalahatang patakaran sa pananagutan, ang patakaran ay dapat magsama ng isang propesyonal na pagbubukod ng pananagutan.