Uri ng Mortgage Loan - Pagbibili / Pagbebenta ng Tahanan

Noong bata pa ako, may tatlong uri ng mortgage loan na magagamit sa isang mamimili sa bahay. Ang mga mamimili ay maaaring makakuha ng isang nakapirming-rate na maginoo mortgage, isang FHA loan, o isang pautang sa VA. Tiyak na nagbago ang mga oras. Ngayon may mga dizzying array ng mga uri ng mortgage loan na magagamit - tulad ng sinasabi ng napupunta: higit pang mga uri ng mortgage loan kaysa maaari mong kalugin ang isang stick sa!

Mga Paksa ng Mga Programa ng Mortgage Loan

• Mga Fixed-rate na Uri ng MortgageIto ang granddaddy ng lahat ng ito. Ngayon ay maaari kang pumili mula sa 5 taon, 10 taon, 15 taon, 20 taong gulang, 30 taon, 40 taon at kahit na 50 taon na fixed-rate na mga mortgage, na ang lahat ay ganap na amortized.
• FHA LoansAng mga uri ng mortgage loan ng FHA ay isineguro ng gobyerno sa pamamagitan ng mortgage insurance na pinondohan sa utang. Ang mga first-time na mamimili ng bahay ay mga ideal na kandidato para sa isang utang ng FHA dahil ang mga kinakailangan sa pagbabayad ay minimal at ang mga marka ng FICO ay hindi mahalaga.
• VA LoansAng ganitong uri ng utang sa pamahalaan ay magagamit sa mga beterano na nagsilbi sa Mga Serbisyong Sandatahang U.S. at, sa ilang mga kaso, sa mga asawa ng mga namatay na beterano. Ang mga kinakailangan ay nag-iiba depende sa taon ng serbisyo at kung ang paglabas ay kagalang-galang o kasuklam-suklam. Ang pangunahing benepisyo ng utang ng VA ay ang borrower ay hindi kailangan ng isang paunang pagbabayad. Ang utang ay garantisado ng Kagawaran ng mga Beterano Affairs ngunit pinondohan ng isang maginoo tagapagpahiram.

• Mga Uri ng Mortgage na interes lamangAng pagtawag sa isang uri ng mortgage loan isang "interest-only mortgage" ay medyo nakakalito dahil ang mga pautang na ito ay hindi tunay na interes lamang, ibig sabihin ang borrower ay nagbabayad lamang ng interes sa utang. Ang mga pautang na interes lamang ay naglalaman ng isang pagpipilian upang makagawa ng isang pagbabayad lamang na interes. Ang opsyon ay magagamit lamang para sa isang tiyak na tagal ng panahon. Gayunpaman, ang ilang mga junior mortgages ay talagang interes-lamang at nangangailangan ng isang pagbabayad ng lobo, na binubuo ng orihinal na balanse sa utang sa kapanahunan.

Hybrid Uri ng Mortgage Loans

• Pagpipilian ARM Mga Uri ng MortgageAng mga pautang sa ARM ng Pagpipilian ay kumplikado. Ang mga ito ay adjustable-rate mortgages, na nangangahulugan na ang rate ng interes ay paulit-ulit na nagbabago. Tulad ng ipinahihiwatig ng pangalan, ang mga borrower ay maaaring pumili mula sa iba't ibang mga pagpipilian sa pagbabayad at mga rate ng index. Ngunit mag-ingat sa minimum na pagpipilian sa pagbabayad, na maaaring magresulta sa negatibong pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng mga hulog.
• Mga Uri ng Pinagkakautang sa Mortgage / PiggybackAng ganitong uri ng mortgage financing ay binubuo ng dalawang pautang: isang unang mortgage at isang pangalawang mortgage. Ang mga mortgage ay maaaring adjustable-rate mortgages o fixed-rate o isang kumbinasyon ng dalawa. Kinukuha ng mga borrower ang dalawang pautang kapag ang down payment ay mas mababa sa 20% upang maiwasan ang pagbabayad ng pribadong mortgage insurance.

• Mga Uri ng Mortgage na maaaring iakma-rateAng mga adjustable-rate mortgages (ARMs) ay may maraming lasa, kulay, at sukat. Ang interes rate ay nagbabago. Maaari itong lumipat pataas o pababa buwan-buwan, semi-taun-taon, taun-taon, o mananatiling maayos para sa isang tagal ng panahon bago ito ayusin.
• Mortgage BuydownsAng mga borrower na gustong magbayad ng isang mas mababang rate ng interes ay madalas na nag-opt para sa mga pagbili ng mortgage. Ang interes rate ay nabawasan dahil ang mga bayad ay binabayaran upang mas mababa ang rate, na kung saan ay kung bakit ito ay tinatawag na isang buydown. Ang mga mamimili, nagbebenta o nagpapahiram ay maaaring bumili ng rate ng interes para sa borrower.

Mga Uri ng Pinagkakautang sa Mortgage

• Streamlined-K Mortgage LoansTulad ng programang pautang sa 203K, ang FHA ay may isa pang programa na nagbibigay ng pondo sa isang borrower upang ayusin ang isang bahay sa pamamagitan ng paglipat ng mga pondo sa isang pautang. Ang mga limitasyong dolyar para sa pagkumpuni ng trabaho ay mas mababa sa isang Streamlined-K na pautang, ngunit nangangailangan ito ng mas maliit na papeles at mas madaling makuha kaysa sa isang 203K.
• Bridge / Swing LoansAng mga uri ng mga pautang sa mortgage ay ginagamit kapag ang isang nagbebenta ay naglagay ng isang bahay sa merkado - ngunit hindi pa ito ibinebenta - at ang nagbebenta ay gustong humiram ng katarungan upang bumili ng isa pang bahay. Ang umiiral na bahay ng nagbebenta ay ginagamit bilang seguridad para sa isang tulay (tinatawag ding swing) na pautang.
• Uri ng Equity Mortgage LoanAng mga pautang sa ekwisyo ay pangalawa sa posisyon at junior sa umiiral na unang mortgage. Kinukuha ng mga borrower ang mga pautang sa equity upang makatanggap ng cash. Ang mga pautang ay maaaring maging madaling iakma, naayos, o isang linya ng kredito mula kung saan ang borrower ay maaaring gumuhit ng mga pondo kung kinakailangan.
• Reverse MortgagesAng baligtad na mga mortgage ay magagamit sa sinumang taong mahigit sa edad na 62 na may sapat na katarungan. Sa halip na gumawa ng buwanang pagbabayad sa tagapagpahiram, ang tagapagpahiram ay gumagawa ng buwanang pagbabayad sa borrower hangga't ang borrower ay naninirahan sa bahay. Maaaring maayos o adjustable ang rate ng interes. Kumuha ng independiyenteng payo mula sa isang pinagkakatiwalaang tagapayo bago kumuha ng reverse mortgage.

Sa oras ng pagsulat, si Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, ay isang Broker-Associate sa Lyon Real Estate sa Sacramento, California.